Addebito finanziario totale

Qual è l'addebito finanziario totale?

Un onere finanziario è l'importo totale di denaro che un consumatore paga per prendere in prestito denaro. Questo può includere credito su un prestito auto, una carta di credito o un mutuo. Gli oneri finanziari comuni includono tassi di interesse, commissioni di origine, commissioni di servizio, commissioni per ritardi e così via. L'addebito finanziario totale è in genere associato alle carte di credito e comprende il saldo non pagato e altre commissioni che si applicano quando si trasporta un saldo sulla carta di credito oltre la data di scadenza.

Come funziona l'addebito finanziario totale

Alla fine di ogni ciclo di fatturazione sulla tua carta di credito, se non paghi per intero il saldo dell'estratto conto dell'estratto conto del ciclo di fatturazione precedente, ti verranno addebitati gli interessi sul saldo non pagato, nonché le eventuali penali di mora se sostenute. L'addebito finanziario su una carta di credito si basa sul tasso di interesse per i tipi di transazioni su cui stai portando un saldo. Questi includono acquisti, trasferimenti di saldo e anticipi in contanti, ognuno dei quali potrebbe avere un tasso di interesse diverso e quindi un importo diverso che devi in ciascuna di queste categorie. L'addebito finanziario totale viene aggiunto a tutti gli acquisti effettuati e il totale generale, più eventuali commissioni, è l'importo mensile della carta di credito.

Le società di carte di credito calcolano gli oneri finanziari in diversi modi che molti consumatori potrebbero trovare confusi. Un metodo comune è il metodo del saldo giornaliero medio,. che viene calcolato come (saldo giornaliero medio × tasso percentuale annuo × numero di giorni nel ciclo di fatturazione) ÷ 365.

Per calcolare il tuo saldo giornaliero medio, devi guardare l'estratto conto della tua carta di credito e vedere qual era il tuo saldo alla fine di ogni giornata. (Se l'estratto conto della tua carta di credito non mostra quale fosse il tuo saldo alla fine di ogni giornata, dovrai calcolare anche quegli importi.) Aggiungi questi numeri, quindi dividi per il numero di giorni nel tuo ciclo di fatturazione.

La cosa più difficile da capire è quale fosse il tuo saldo giornaliero medio durante il ciclo di fatturazione.

Esempio di addebito finanziario totale

Ti chiedi come calcolare un addebito finanziario? Per fornire un esempio estremamente semplificato, supponiamo che i tuoi saldi giornalieri siano i seguenti in un ciclo di fatturazione di cinque giorni e che tutte le tue transazioni siano acquisti:

Giorno 1: $ 1.000

Giorno 2: $ 1.050

Giorno 3: $ 1.100

Giorno 4: $ 1.125

Giorno 5: $ 1.200

Totale: $ 5.475

Dividi questo totale per 5 per ottenere il tuo saldo giornaliero medio di $ 1.095.

Il passaggio successivo nel calcolo dell'addebito finanziario totale è controllare l'estratto conto della carta di credito per il tasso di interesse sugli acquisti. Supponiamo che il tuo aprile di acquisto sia del 19,99%, che arrotondiamo al 20% (o 0,20) per semplicità. Ora hai tutti gli input necessari per eseguire il calcolo.

($ 1.095 × 0,20 × 5) ÷ 365 = $ 3 = addebito finanziario totale

La tua spesa finanziaria totale per prendere in prestito una media di $ 1.095 per 5 giorni è di $ 3. Non sembra così male, ma se avessi un saldo simile per l'intero anno, pagheresti circa $ 219 di interessi (20% di $ 1.095). È un costo elevato prendere in prestito una piccola somma di denaro.

Sull'estratto conto della carta di credito, l'addebito finanziario totale può essere indicato come "addebito per interessi" o "addebito finanziario". Il saldo medio giornaliero è solo uno dei metodi di calcolo utilizzati. Ce ne sono altri, come il saldo rettificato, il saldo giornaliero, il saldo doppia fatturazione, il saldo finale e il saldo precedente. È possibile evitare di pagare oneri finanziari elevati se si conosce il metodo utilizzato e pagare il conto della carta di credito in modo da ridurre al minimo o eliminare tali addebiti.

Mette in risalto

• Un onere finanziario è il costo del prestito di denaro e si applica a varie forme di credito, come prestiti auto, mutui e carte di credito.

• Esempi comuni di oneri finanziari includono i tassi di interesse e le tasse di mora.

• Un addebito finanziario totale è in genere associato alle carte di credito e rappresenta tutte le commissioni e gli acquisti su un estratto conto della carta di credito.

• Un addebito finanziario totale può essere calcolato in modi leggermente diversi a seconda della società emittente della carta di credito.