Total finansavgift
Hva er total finanskostnad?
En finansavgift er det totale beløpet en forbruker betaler for å låne penger. Dette kan inkludere kreditt på et billån, et kredittkort eller et boliglån. Vanlige finanskostnader inkluderer renter, oppstartsgebyrer, servicegebyrer, forsinkelsesgebyrer og så videre. Den totale finanskostnaden er vanligvis knyttet til kredittkort og består av den ubetalte saldoen og andre gebyrer som gjelder når du har en saldo på kredittkortet ditt etter forfallsdatoen.
Hvordan total finansavgift fungerer
Ved slutten av hver faktureringssyklus på kredittkortet ditt, hvis du ikke betaler hele kontosaldoen fra forrige faktureringssykluss kontoutskrift, vil du bli belastet med renter på den ubetalte saldoen, samt eventuelle forsinkelsesgebyrer hvis de påløper. Finansieringsbelastningen på et kredittkort er basert på renten din for transaksjonstypene du har en saldo på. Disse inkluderer kjøp, saldooverføringer og kontantforskudd, som hver kan ha en annen rentesats, og derfor et annet beløp du skylder i hver av disse kategoriene. Din totale finanskostnad legges til alle kjøpene du gjør – og totalsummen, pluss eventuelle gebyrer, er den månedlige kredittkortregningen din.
Kredittkortselskaper beregner finanskostnader på forskjellige måter som mange forbrukere kan synes er forvirrende. En vanlig metode er metoden for gjennomsnittlig daglig saldo,. som beregnes som (gjennomsnittlig daglig saldo × årlig prosentsats × antall dager i faktureringssyklusen) ÷ 365.
For å beregne den gjennomsnittlige daglige saldoen din, må du se på kredittkortutskriften din og se hva saldoen din var på slutten av hver dag. (Hvis kredittkortutskriften din ikke viser saldoen din på slutten av hver dag, må du også beregne disse beløpene.) Legg til disse tallene, og del deretter på antall dager i faktureringssyklusen.
Det vanskeligste å finne ut er hva din gjennomsnittlige daglige saldo var under faktureringssyklusen.
Eksempel på total finanskostnad
Lurer du på hvordan du beregner en finanskostnad? For å gi et forenklet eksempel, anta at de daglige saldoene dine var som følger i en fem-dagers faktureringssyklus, og at alle transaksjonene dine er kjøp:
Dag 1: $1000
Dag 2: $1050
Dag 3: $1100
Dag 4: $1125
Dag 5: $1200
Totalt: $5 475
Del denne summen med 5 for å få din gjennomsnittlige daglige saldo på $1095.
Det neste trinnet i beregningen av den totale finanskostnaden er å sjekke kredittkortutskriften din for rentesats på kjøp. La oss si at kjøps-APR er 19,99 %, som vi runder av til 20 % (eller 0,20) for enkelhets skyld. Nå har du alle inndataene du trenger for å gjøre beregningen.
($1 095 × 0,20 × 5) ÷ 365 = $3 = Total finanskostnad
Din totale finanskostnad for å låne et gjennomsnitt på $1 095 i 5 dager er $3. Det høres ikke så ille ut, men hvis du hadde en lignende saldo for hele året, ville du betale rundt $219 i renter (20% av $1095). Det er en høy kostnad å låne en liten sum penger.
På kontoutskriften for kredittkort kan den totale finanskostnaden være oppført som "rentebelastning" eller "finansbelastning." Den gjennomsnittlige daglige saldoen er bare en av beregningsmetodene som brukes. Det er andre, for eksempel den justerte saldoen, den daglige saldoen, den doble faktureringssaldoen, sluttsaldoen og den forrige saldoen. Du kan unngå å betale høye finanskostnader hvis du vet hvilken metode som brukes og betaler kredittkortregningen på en måte som minimerer eller eliminerer disse kostnadene.
Høydepunkter
– En finansavgift er kostnaden ved å låne penger og gjelder ulike former for kreditt, som billån, boliglån og kredittkort.
Vanlige eksempler på finansieringskostnader inkluderer renter og forsinkelsesgebyrer.
Et samlet finansgebyr er vanligvis knyttet til kredittkort og representerer alle gebyrer og kjøp på en kredittkortutskrift.
En total finansavgift kan beregnes på litt forskjellige måter avhengig av kredittkortselskapet.
