Frais financiers totaux

Qu'est-ce que la charge financière totale ?

Une charge financière est le montant total d'argent qu'un consommateur paie pour emprunter de l'argent. Cela peut inclure un crédit sur un prêt automobile, une carte de crédit ou une hypothèque. Les frais financiers courants comprennent les taux d'intérêt, les frais de montage, les frais de service, les frais de retard, etc. Les frais financiers totaux sont généralement associés aux cartes de crédit et comprennent le solde impayé et les autres frais qui s'appliquent lorsque vous reportez un solde sur votre carte de crédit après la date d'échéance.

Comment fonctionne la charge financière totale ?

À la fin de chaque cycle de facturation sur votre carte de crédit, si vous ne réglez pas intégralement le solde du relevé du cycle de facturation précédent, des intérêts sur le solde impayé vous seront facturés, ainsi que des frais de retard s'ils ont été encourus. Vos frais financiers sur une carte de crédit sont basés sur votre taux d'intérêt pour les types de transactions sur lesquelles vous avez un solde. Il s'agit notamment des achats, des transferts de solde et des avances de fonds, chacun pouvant avoir un taux d'intérêt différent, et donc un montant différent que vous devez dans chacune de ces catégories. Vos frais financiers totaux sont ajoutés à tous les achats que vous effectuez, et le total général, plus les frais éventuels, correspond à votre facture mensuelle de carte de crédit.

Les sociétés de cartes de crédit calculent les frais financiers de différentes manières que de nombreux consommateurs peuvent trouver déroutantes. Une méthode courante est la méthode du solde quotidien moyen,. qui est calculée comme suit (solde quotidien moyen × taux de pourcentage annuel × nombre de jours dans le cycle de facturation) ÷ 365.

Pour calculer votre solde quotidien moyen, vous devez consulter votre relevé de carte de crédit et voir quel était votre solde à la fin de chaque journée. (Si votre relevé de carte de crédit n'indique pas votre solde à la fin de chaque journée, vous devrez également calculer ces montants.) Ajoutez ces chiffres, puis divisez par le nombre de jours de votre cycle de facturation.

La chose la plus difficile à déterminer est quel était votre solde quotidien moyen pendant le cycle de facturation.

Exemple de frais financiers totaux

Vous vous demandez comment calculer une charge financière ? Pour donner un exemple simplifié, supposons que vos soldes quotidiens étaient les suivants dans un cycle de facturation de cinq jours et que toutes vos transactions sont des achats :

Jour 1 : 1 000 $

Jour 2 : 1 050 $

Jour 3 : 1 100 $

Jour 4 : 1 125 $

Jour 5 : 1 200 $

Total : 5 475 $

Divisez ce total par 5 pour obtenir votre solde quotidien moyen de 1 095 $.

La prochaine étape dans le calcul de vos frais financiers totaux consiste à vérifier votre relevé de carte de crédit pour connaître votre taux d'intérêt sur les achats. Disons que votre TAEG d'achat est de 19,99 %, que nous arrondirons à 20 % (ou 0,20) pour des raisons de simplicité. Vous avez maintenant toutes les entrées dont vous avez besoin pour faire le calcul.

(1 095 $ × 0,20 × 5) ÷ 365 = 3 $ = frais financiers totaux

Vos frais financiers totaux pour emprunter en moyenne 1 095 $ pendant 5 jours sont de 3 $. Cela ne semble pas si mal, mais si vous aviez un solde similaire pour toute l'année, vous paieriez environ 219 $ d'intérêts (20 % de 1 095 $). C'est un coût élevé pour emprunter une petite somme d'argent.

Sur votre relevé de carte de crédit, les frais financiers totaux peuvent être indiqués comme « frais d'intérêt » ou « frais financiers ». Le solde journalier moyen n'est qu'une des méthodes de calcul utilisées. Il y en a d'autres, comme le solde ajusté, le solde quotidien, le solde de double facturation, le solde final et le solde précédent. Vous pouvez éviter de payer des frais financiers élevés si vous savez quelle méthode est utilisée et payez votre facture de carte de crédit d'une manière qui minimise ou élimine ces frais.

Points forts

• Les frais financiers correspondent au coût d'emprunt de l'argent et s'appliquent à diverses formes de crédit, telles que les prêts automobiles, les hypothèques et les cartes de crédit.

• Les exemples courants de frais financiers comprennent les taux d'intérêt et les frais de retard.

• Une charge financière totale est généralement associée aux cartes de crédit et représente tous les frais et achats sur un relevé de carte de crédit.

• Les frais financiers totaux peuvent être calculés de manière légèrement différente selon la société de carte de crédit.