Encargo financeiro total

O que é o encargo financeiro total?

Um encargo financeiro é a quantia total de dinheiro que um consumidor paga para pedir dinheiro emprestado. Isso pode incluir crédito em um empréstimo de carro, cartão de crédito ou hipoteca. Os encargos financeiros comuns incluem taxas de juros, taxas de originação, taxas de serviço, taxas de atraso e assim por diante. O encargo financeiro total é normalmente associado a cartões de crédito e consiste no saldo não pago e outras taxas que se aplicam quando você carrega um saldo em seu cartão de crédito após a data de vencimento.

Como funciona o encargo financeiro total

Ao final de cada ciclo de cobrança em seu cartão de crédito, se você não pagar integralmente o saldo do extrato do ciclo de cobrança anterior, serão cobrados juros sobre o saldo não pago, bem como eventuais taxas de atraso, se incorridas. Sua cobrança financeira em um cartão de crédito é baseada em sua taxa de juros para os tipos de transações em que você está carregando um saldo. Isso inclui compras, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro, cada um dos quais pode ter uma taxa de juros diferente e, portanto, um valor diferente que você deve em cada uma dessas categorias. Sua cobrança financeira total é adicionada a todas as compras que você faz - e o total geral, mais quaisquer taxas, é sua fatura mensal do cartão de crédito.

As empresas de cartão de crédito calculam os encargos financeiros de maneiras diferentes que muitos consumidores podem achar confusas. Um método comum é o método do saldo diário médio,. que é calculado como (saldo médio diário × taxa percentual anual × número de dias no ciclo de faturamento) ÷ 365.

Para calcular seu saldo médio diário, você precisa consultar o extrato do seu cartão de crédito e ver qual era o seu saldo no final de cada dia. (Se o extrato do seu cartão de crédito não mostrar qual era o seu saldo no final de cada dia, você terá que calcular esses valores também.) Adicione esses números e divida pelo número de dias em seu ciclo de cobrança.

A coisa mais difícil de descobrir é qual foi seu saldo médio diário durante o ciclo de cobrança.

Exemplo de encargo financeiro total

Quer saber como calcular um encargo financeiro? Para fornecer um exemplo simplificado, suponha que seus saldos diários sejam os seguintes em um ciclo de faturamento de cinco dias e todas as suas transações sejam compras:

Dia 1: US$ 1.000

Dia 2: US$ 1.050

Dia 3: US$ 1.100

Dia 4: $ 1.125

Dia 5: US$ 1.200

Total: $ 5.475

Divida esse total por 5 para obter seu saldo médio diário de US$ 1.095.

O próximo passo no cálculo do seu encargo financeiro total é verificar no extrato do seu cartão de crédito a taxa de juros das compras. Digamos que sua TAEG de compra seja de 19,99%, que arredondaremos para 20% (ou 0,20) para simplificar. Agora você tem todas as entradas necessárias para fazer o cálculo.

($ 1.095 × 0,20 × 5) ÷ 365 = $ 3 = encargo financeiro total

Seu encargo financeiro total para emprestar uma média de $ 1.095 por 5 dias é de $ 3. Isso não parece tão ruim, mas se você tivesse um saldo semelhante para o ano inteiro, pagaria cerca de US$ 219 em juros (20% de US$ 1.095). Isso é um alto custo para emprestar uma pequena quantidade de dinheiro.

No extrato do seu cartão de crédito, o encargo financeiro total pode ser listado como “cobrança de juros” ou “cobrança financeira”. O saldo médio diário é apenas um dos métodos de cálculo utilizados. Existem outros, como o saldo ajustado, o saldo diário, o saldo de cobrança dupla, o saldo final e o saldo anterior. Você pode evitar o pagamento de altas taxas financeiras se souber qual método é usado e pagar sua fatura de cartão de crédito de uma maneira que minimize ou elimine essas cobranças.

##Destaques

• Um encargo financeiro é o custo do empréstimo de dinheiro e se aplica a várias formas de crédito, como empréstimos para automóveis, hipotecas e cartões de crédito.

• Exemplos comuns de encargos financeiros incluem taxas de juros e multas por atraso.

• Um encargo financeiro total é normalmente associado a cartões de crédito e representa todas as taxas e compras em uma fatura de cartão de crédito.

• Um encargo financeiro total pode ser calculado de maneiras ligeiramente diferentes, dependendo da operadora do cartão de crédito.