Cargo financiero total

¿Qué es el cargo financiero total?

Un cargo financiero es la cantidad total de dinero que un consumidor paga por pedir dinero prestado. Esto puede incluir crédito en un préstamo de automóvil, una tarjeta de crédito o una hipoteca. Los cargos financieros comunes incluyen las tasas de interés, las tarifas de originación, las tarifas de servicio, las tarifas por pagos atrasados, etc. El cargo financiero total generalmente se asocia con las tarjetas de crédito y consiste en el saldo impago y otros cargos que se aplican cuando tiene un saldo en su tarjeta de crédito más allá de la fecha de vencimiento.

Cómo funciona el cargo financiero total

Al final de cada ciclo de facturación de su tarjeta de crédito, si no paga el saldo total del estado de cuenta del ciclo de facturación anterior, se le cobrarán intereses sobre el saldo impago, así como cualquier recargo por mora si se incurrió en ellos. Su cargo financiero en una tarjeta de crédito se basa en su tasa de interés para los tipos de transacciones en las que mantiene un saldo. Estos incluyen compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo, cada uno de los cuales puede tener una tasa de interés diferente y, por lo tanto, una cantidad diferente que debe en cada una de esas categorías. Su cargo financiero total se agrega a todas las compras que realiza, y el total general, más cualquier cargo, es la factura mensual de su tarjeta de crédito.

Las compañías de tarjetas de crédito calculan los cargos financieros de diferentes maneras que pueden resultar confusas para muchos consumidores. Un método común es el método del saldo diario promedio,. que se calcula como (saldo diario promedio × tasa de porcentaje anual × número de días en el ciclo de facturación) ÷ 365.

Para calcular su saldo diario promedio, debe mirar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito y ver cuál era su saldo al final de cada día. (Si el estado de cuenta de su tarjeta de crédito no muestra cuál era su saldo al final de cada día, también tendrá que calcular esos montos). Sume estos números y luego divida por la cantidad de días en su ciclo de facturación.

Lo más difícil de averiguar es cuál fue su saldo diario promedio durante el ciclo de facturación.

Ejemplo de cargo financiero total

¿Se pregunta cómo calcular un cargo financiero? Para proporcionar un ejemplo simplificado, suponga que sus saldos diarios fueron los siguientes en un ciclo de facturación de cinco días y todas sus transacciones son compras:

Día 1: $1,000

Día 2: $1,050

Día 3: $1,100

Día 4: $1,125

Día 5: $1,200

Total: $5,475

Divida este total por 5 para obtener su saldo diario promedio de $1,095.

El siguiente paso para calcular su cargo financiero total es verificar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito para conocer la tasa de interés sobre las compras. Digamos que su APR de compra es 19.99%, que redondearemos a 20% (o 0.20) para simplificar. Ahora tiene todas las entradas que necesita para hacer el cálculo.

($1,095 × 0.20 × 5) ÷ 365 = $3 = Cargo financiero total

Su cargo financiero total para pedir prestado un promedio de $1,095 por 5 días es de $3. Eso no suena tan mal, pero si tuviera un saldo similar durante todo el año, pagaría alrededor de $219 en intereses (20% de $1,095). Eso es un alto costo para pedir prestado una pequeña cantidad de dinero.

En el estado de cuenta de su tarjeta de crédito, el cargo financiero total puede aparecer como "cargo de interés" o "cargo financiero". El saldo diario promedio es solo uno de los métodos de cálculo utilizados. Hay otros, como el saldo ajustado, el saldo diario, el saldo de facturación doble, el saldo final y el saldo anterior. Puede evitar pagar altos cargos financieros si sabe qué método se utiliza y paga la factura de su tarjeta de crédito de una manera que minimice o elimine estos cargos.

Reflejos

• Un cargo financiero es el costo de pedir dinero prestado y se aplica a varias formas de crédito, como préstamos para automóviles, hipotecas y tarjetas de crédito.

• Los ejemplos comunes de cargos financieros incluyen las tasas de interés y los cargos por pagos atrasados.

• Un cargo financiero total generalmente se asocia con las tarjetas de crédito y representa todas las tarifas y compras en un estado de cuenta de la tarjeta de crédito.

• Un cargo financiero total puede calcularse de formas ligeramente diferentes dependiendo de la compañía de la tarjeta de crédito.