Total finansavgift
Vad är total finansavgift?
En finansavgift är den totala summa pengar en konsument betalar för att låna pengar. Detta kan inkludera kredit på ett billån, ett kreditkort eller ett bolån. Vanliga finansieringsavgifter inkluderar räntor, startavgifter, serviceavgifter, förseningsavgifter och så vidare. Den totala finansieringsavgiften är vanligtvis kopplad till kreditkort och består av det obetalda saldot och andra avgifter som gäller när du har ett saldo på ditt kreditkort efter förfallodatumet.
Hur Total Finance Charge fungerar
I slutet av varje faktureringsperiod på ditt kreditkort, om du inte betalar kontoutdraget i sin helhet från föregående faktureringsperiods kontoutdrag, kommer du att debiteras ränta på det obetalda saldot, såväl som eventuella förseningsavgifter om de uppstått. Din finansieringsavgift på ett kreditkort är baserad på din ränta för de typer av transaktioner du har ett saldo på. Dessa inkluderar köp, saldoöverföringar och kontantförskott, som var och en kan ha olika räntesatser och därför olika belopp du är skyldig i var och en av dessa kategorier. Din totala finansieringsavgift läggs till alla inköp du gör – och totalsumman, plus eventuella avgifter, är din månatliga kreditkortsräkning.
Kreditkortsföretag beräknar finansieringsavgifter på olika sätt som många konsumenter kan tycka är förvirrande. En vanlig metod är den genomsnittliga dagliga saldometoden,. som beräknas som (genomsnittligt dagligt saldo × årlig procentsats × antal dagar i faktureringscykeln) ÷ 365.
För att beräkna ditt genomsnittliga dagliga saldo måste du titta på ditt kreditkortsutdrag och se vad ditt saldo var i slutet av varje dag. (Om ditt kreditkortsutdrag inte visar vad ditt saldo var i slutet av varje dag, måste du också beräkna dessa belopp.) Lägg till dessa siffror och dividera sedan med antalet dagar i din faktureringscykel.
Det svåraste att ta reda på är vad ditt genomsnittliga dagliga saldo var under faktureringscykeln.
Exempel på total finansavgift
Undrar du hur man beräknar en finansieringsavgift? För att ge ett alltför förenklat exempel, anta att dina dagliga saldon var som följer under en femdagars faktureringscykel och att alla dina transaktioner är köp:
Dag 1: 1 000 USD
Dag 2: 1 050 USD
Dag 3: $1 100
Dag 4: $1 125
Dag 5: $1 200
Totalt: $5 475
Dela denna summa med 5 för att få ditt genomsnittliga dagliga saldo på 1 095 USD.
Nästa steg i att beräkna din totala finansieringsavgift är att kontrollera ditt kreditkortsutdrag för din ränta på köp. Låt oss säga att din APR för köp är 19,99 %, vilket vi avrundar till 20 % (eller 0,20) för enkelhetens skull. Nu har du alla ingångar du behöver för att göra beräkningen.
(1 095 USD × 0,20 × 5) ÷ 365 = 3 USD = Total finansieringskostnad
Din totala finansieringskostnad för att låna i genomsnitt 1 095 USD i 5 dagar är 3 USD. Det låter inte så illa, men om du hade ett liknande saldo för hela året skulle du betala cirka 219 USD i ränta (20 % av 1 095 USD). Det är en hög kostnad att låna en liten summa pengar.
På ditt kreditkortsutdrag kan den totala finansieringsavgiften anges som "ränteavgift" eller "finansieringsavgift". Det genomsnittliga dagliga saldot är bara en av de beräkningsmetoder som används. Det finns andra, till exempel det justerade saldot, det dagliga saldot, det dubbla faktureringssaldot, det slutliga saldot och det tidigare saldot. Du kan undvika att betala höga finansieringsavgifter om du vet vilken metod som används och betalar din kreditkortsräkning på ett sätt som minimerar eller eliminerar dessa avgifter.
Höjdpunkter
– En finansavgift är kostnaden för att låna pengar och gäller olika former av krediter, som billån, bolån och kreditkort.
Vanliga exempel på finansieringskostnader är räntor och förseningsavgifter.
En total finansieringsavgift är vanligtvis kopplad till kreditkort och representerar alla avgifter och köp på ett kreditkortsutdrag.
En total finansieringsavgift kan beräknas på lite olika sätt beroende på kreditkortsföretag.
