Całkowita opłata finansowa
Co to jest całkowita opłata finansowa?
Opłata finansowa to łączna kwota, jaką konsument płaci za pożyczenie pieniędzy. Może to obejmować kredyt pod zastaw samochodu, kartę kredytową lub kredyt hipoteczny. Typowe opłaty finansowe obejmują stopy procentowe, opłaty początkowe, opłaty za usługi, opłaty za opóźnienia i tak dalej. Całkowita opłata finansowa jest zwykle powiązana z kartami kredytowymi i składa się z niespłaconego salda i innych opłat, które obowiązują, gdy saldo na karcie kredytowej przeterminowane.
Jak działa całkowita opłata finansowa
Na koniec każdego cyklu rozliczeniowego karty kredytowej, jeśli nie zapłacisz w całości salda z wyciągu z poprzedniego cyklu rozliczeniowego, zostaną naliczone odsetki od niezapłaconego salda, a także wszelkie opłaty za opóźnienie, jeśli zostały naliczone. Twoja opłata finansowa na karcie kredytowej jest oparta na stopie procentowej dla rodzajów transakcji, na których masz saldo. Należą do nich zakupy, transfery salda i zaliczki gotówkowe, z których każda może mieć inną stopę procentową, a zatem inną kwotę, którą jesteś winien w każdej z tych kategorii. Całkowita opłata finansowa zostanie dodana do wszystkich dokonanych zakupów, a całkowita suma plus wszelkie opłaty to miesięczny rachunek za kartę kredytową.
Firmy obsługujące karty kredytowe obliczają opłaty finansowe na różne sposoby, które wielu konsumentów może uznać za mylące. Powszechną metodą jest metoda średniego salda dziennego,. która jest obliczana jako (średnie saldo dzienne × roczna stopa procentowa × liczba dni w cyklu rozliczeniowym) ÷ 365.
Aby obliczyć swoje średnie saldo dzienne, musisz spojrzeć na wyciąg z karty kredytowej i sprawdzić, jakie było Twoje saldo na koniec każdego dnia. (Jeśli na wyciągu z karty kredytowej nie widać salda na koniec każdego dnia, należy również obliczyć te kwoty). Dodaj te liczby, a następnie podziel przez liczbę dni w cyklu rozliczeniowym.
Najtrudniejszą rzeczą do ustalenia jest Twoje średnie saldo dzienne podczas cyklu rozliczeniowego.
Przykład całkowitej opłaty finansowej
Zastanawiasz się, jak obliczyć opłatę finansową? Aby podać uproszczony przykład, załóżmy, że Twoje dzienne salda w pięciodniowym cyklu rozliczeniowym były następujące, a wszystkie Twoje transakcje to zakupy:
Dzień 1: 1000 USD
Dzień 2: 1050 $
Dzień 3: 1100 USD
Dzień 4: 1125 $
Dzień 5: 1200 dolarów
Razem: 5 475 $
Podziel tę sumę przez 5, aby uzyskać średnie saldo dzienne w wysokości 1095 USD.
Następnym krokiem do obliczenia całkowitego obciążenia finansowego jest sprawdzenie wyciągu z karty kredytowej pod kątem oprocentowania zakupów. Załóżmy, że RRSO zakupu wynosi 19,99%, które dla uproszczenia zaokrąglimy do 20% (lub 0,20). Teraz masz wszystkie dane wejściowe potrzebne do wykonania obliczeń.
(1 095 USD × 0,20 × 5) ÷ 365 = 3 USD = Całkowite obciążenie finansowe
Całkowita opłata za pożyczenie średnio 1095 USD na 5 dni wynosi 3 USD. To nie brzmi tak źle, ale jeśli masz podobne saldo przez cały rok, zapłacisz około 219 dolarów odsetek (20% z 1095 dolarów). To wysoki koszt pożyczenia niewielkiej ilości pieniędzy.
Na wyciągu z karty kredytowej całkowita opłata finansowa może być wymieniona jako „opłata odsetkowa” lub „opłata finansowa”. Średnie saldo dzienne to tylko jedna z wykorzystywanych metod obliczeniowych. Istnieją inne, takie jak skorygowane saldo, dzienne saldo, podwójne saldo rozliczeniowe, saldo końcowe i saldo poprzednie. Możesz uniknąć płacenia wysokich opłat finansowych, jeśli wiesz, jaka metoda jest używana, i opłacasz rachunek karty kredytowej w sposób, który minimalizuje lub eliminuje te opłaty.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Opłata finansowa to koszt pożyczania pieniędzy i dotyczy różnych form kredytu, takich jak kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne i karty kredytowe.
Typowe przykłady opłat finansowych obejmują stopy procentowe i opłaty za zwłokę.
Całkowita opłata finansowa jest zwykle powiązana z kartami kredytowymi i reprezentuje wszystkie opłaty i zakupy na wyciągu z karty kredytowej.
Całkowita opłata finansowa może być obliczana w nieco inny sposób, w zależności od firmy obsługującej kartę kredytową.
