طلب الائتمان
ما هو طلب الائتمان؟
طلب الائتمان هو طلب لتمديد الائتمان. يمكن تقديم طلبات الائتمان إما شفهيًا أو كتابيًا ، عادةً من خلال نظام إلكتروني. سواء تم ذلك شخصيًا أو فرديًا ، يجب أن يحتوي الطلب قانونيًا على جميع المعلومات ذات الصلة المتعلقة بتكلفة الائتمان للمقترض ، بما في ذلك النسبة المئوية السنوية للعائد (APY) وجميع الرسوم المرتبطة بها.
شرح تطبيقات الائتمان
أصبحت عمليات تطبيق الائتمان أسرع وأكثر آلية بشكل متزايد مع ظهور أنظمة التكنولوجيا المالية الجديدة في سوق الائتمان. تسمح التكنولوجيا للمقرضين بتقديم أنواع مختلفة من تطبيقات الائتمان للمقترضين والتي يمكن إجراؤها إما شخصيًا أو فرديًا. تحكم اللائحة Z عمليات الإفصاح المقدمة في طلبات الائتمان للمقترضين وتنص على الاتساق في جميع أنواع القروض.
تتيح التكنولوجيا أيضًا للمقترضين إكمال طلب ائتمان بالكامل بأنفسهم من خلال تطبيق عبر الإنترنت. تتم معالجة طلبات بطاقات الائتمان عادةً من خلال طلب ائتمان عبر الإنترنت غالبًا ما يزود المقترض بالموافقة الفورية.
زادت البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة أيضًا من خيارات الإقراض عبر الإنترنت المتاحة للمقترضين. LendingClub و Prosper ، هما من أكبر المقرضين عبر الإنترنت من نظير إلى نظير في الولايات المتحدة يقدمان قروضًا للمقترضين من خلال تطبيق ائتمان مؤتمت بالكامل لا يتطلب أي تفاعل شخصي. كما اتبعت البنوك هذا الاتجاه مضيفةً العديد من خدمات الإقراض الجديدة عبر الإنترنت لكل من المستهلكين والشركات.
عمليات طلب الائتمان
لدى المستهلكين والشركات عدد متزايد من مقدمي الخدمات للاختيار من بينهم عند السعي للحصول على الائتمان. بالإضافة إلى المقرضين التقليديين وبطاقات الائتمان ، يتوفر للمقترضين أيضًا خيار الاختيار من بين العديد من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تقدم أنواعًا مختلفة من القروض.
بالنسبة للمقترضين الذين يسعون إلى مزيد من التفاعل الشخصي ، يقدم مقرضو البنوك التقليدية فروعًا في جميع أنحاء البلاد مع وجود ممثلين لخدمة العملاء لمساعدة المقترضين في عملية الإقراض. حتى أن بعض البنوك تقدم خدمات العمل عن بعد لمناقشة القروض واستكمال طلب القرض عبر الهاتف. هذا النوع من الخدمة هو جزء من نموذج البنك التقليدي الذي يتضمن المزيد من التفاعل الشخصي في الخدمات المصرفية.
يمكن أن تشمل القروض النموذجية التي قد يسعى المقترضون التقدم للحصول عليها شخصيًا خطوط الائتمان المصرفية وقروض الرهن العقاري وقروض ملكية المنازل.
معلومات طلب الائتمان
في جميع أنواع طلبات الائتمان ، عادة ما تكون المعلومات المطلوبة هي نفسها. يعتمد قرار الإقراض على استفسار ائتماني دقيق يوفر تفاصيل عن درجة الائتمان للمقترض وتاريخ الائتمان.
بالإضافة إلى التصنيف الائتماني ، فإن المقرضين يتخذون قراراتهم بشأن القروض بناءً على دين المقترض على أساس الدخل. عادةً ما يبحث المقرضون الرئيسيون عن درجة ائتمان تبلغ 650 أو أعلى مع نسبة دين إلى دخل تبلغ 35٪ أو أقل. ومع ذلك ، سيكون لكل مقرض فردي معاييره الخاصة للاكتتاب الائتماني والموافقة على الائتمان.
اللائحة Z
اللائحة Z هي التشريع الذي يحكم الإبلاغ عن تفاصيل الائتمان للمقترضين. تم وضع هذا التشريع كجزء من قانون الحقيقة في الإقراض لعام 1968. وهو مطبق من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ومكتب حماية المستهلك المالية. تساعد اللائحة Z على توفير الاتساق عبر عمليات الإفصاح عن الائتمان. ومن المتوقع أن يحمي هذا الاتساق المقترضين من تضليل الدائنين ، بينما يساعد المقترضين أيضًا على فهم شروط الائتمان بشكل أفضل ومقارنة المنتجات بسهولة أكبر عبر المقرضين.
يسلط الضوء
طلب الائتمان هو نموذج يستخدمه المقترضون المحتملون للحصول على الموافقة على الائتمان من المقرضين.
يتم تنظيم المعلومات المقدمة بشأن طلبات الائتمان ، وتوفر قوانين مثل قانون الحقيقة في الإقراض حماية المستهلك والشفافية.
اليوم ، يتم ملء العديد من طلبات الائتمان إلكترونيًا ويمكن تحسينها في فترة زمنية قصيرة فقط.
