Kreditwürdigkeit

Was ist Kreditwürdigkeit?

Die Kreditwürdigkeit bestimmt, wie ein Kreditgeber feststellt, dass Sie Ihren Schuldenverpflichtungen nicht nachkommen, oder wie würdig Sie sind, einen neuen Kredit zu erhalten. Ihre Kreditwürdigkeit ist das, was Gläubiger prüfen, bevor sie Ihnen einen neuen Kredit gewähren.

Die Kreditwürdigkeit wird von mehreren Faktoren bestimmt, einschließlich Ihrer Rückzahlungshistorie und Ihrer Kreditwürdigkeit. Einige Kreditinstitute berücksichtigen auch verfügbare Vermögenswerte und die Anzahl Ihrer Verbindlichkeiten, wenn sie die Ausfallwahrscheinlichkeit bestimmen.

Kreditwürdigkeit verstehen

Ihre Kreditwürdigkeit sagt einem Kreditgeber, wie geeignet Sie für den Kredit- oder Kreditkartenantrag sind, den Sie ausgefüllt haben. Die Entscheidung, die das Unternehmen trifft, basiert darauf, wie Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen sind. Um dies zu tun, betrachten sie verschiedene Faktoren: Ihre allgemeine Kreditauskunft,. die Kreditwürdigkeit und das Zahlungsverhalten.

Ihre Kreditauskunft beschreibt, wie viel Schulden Sie haben, die hohen Salden, die Kreditlimits und den aktuellen Saldo jedes Kontos. Es werden auch alle wichtigen Informationen für den potenziellen Kreditgeber angezeigt , einschließlich ob Sie überfällige Beträge, Zahlungsausfälle, Insolvenzen und Inkassoposten hatten.

Ihre Kreditwürdigkeit wird auch durch Ihren Kredit-Score gemessen, der Sie anhand Ihrer Kreditauskunft auf einer numerischen Skala misst. Eine hohe Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist. Umgekehrt ergibt sich eine niedrige Kreditwürdigkeit aus einem niedrigeren Kredit-Score.

Auch das Zahlungsverhalten spielt eine wichtige Rolle bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Kreditgeber gewähren im Allgemeinen keinen Kredit an jemanden, dessen Geschichte verspätete Zahlungen, versäumte Zahlungen und allgemeine finanzielle Verantwortungslosigkeit zeigt. Wenn Sie mit all Ihren Zahlungen auf dem Laufenden waren, sollte die Zahlungshistorie in Ihrer Kreditauskunft dies widerspiegeln, und Sie sollten sich keine Sorgen machen müssen. Die Zahlungshistorie zählt zu 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit, daher ist es eine gute Idee, in Schach zu bleiben, selbst wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten müssen.

Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig, weil sie bestimmt, ob Sie diesen Autokredit oder diese neue Kreditkarte erhalten. Aber das ist nicht alles. Je kreditwürdiger Sie sind, desto besser ist es auf lange Sicht für Sie, da dies normalerweise bessere Zinssätze,. weniger Gebühren und bessere Bedingungen für eine Kreditkarte oder einen Kredit bedeutet, was mehr Geld in Ihrer Tasche bedeutet. Es wirkt sich auch auf die Beschäftigungsberechtigung, Versicherungsprämien , Unternehmensfinanzierung und berufliche Zertifizierungen oder Lizenzen aus .

Prüfung Ihrer Bonität

Die drei führenden Kreditauskunfteien, die die Kreditwürdigkeit messen, sind Experian, TransUnion und Equifax. Kreditgeber bezahlen die Kreditauskunfteien für den Zugriff auf Kreditdaten potenzieller oder bestehender Kunden und verwenden ihre eigenen Kreditbewertungssysteme, um die Kreditgenehmigung zu erteilen.

Zum Beispiel hat Mary eine Kreditwürdigkeit von 700 und eine hohe Kreditwürdigkeit. Mary erhält die Genehmigung für eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 11 % und einem Kreditlimit von 5.000 $. Doug hat eine Kreditwürdigkeit von 600 und eine geringe Kreditwürdigkeit. Doug erhält die Genehmigung für eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 23,9 % und einem Kreditlimit von 1.000 $. Doug zahlt im Laufe der Zeit mehr Zinsen als Mary.

Jeder Verbraucher sollte seine Kreditwürdigkeit im Auge behalten, da dies der Faktor ist, den Finanzinstitute verwenden, um zu entscheiden, ob ein Antragsteller für einen Kredit, bevorzugte Zinssätze und bestimmte Kreditlimits in Frage kommt. Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern oder sich einer kostenlosen Kreditüberwachungsseite wie Credit Karma oder Credit Sesame anschließen (letztere ist einer der besten derzeit verfügbaren Kreditüberwachungsdienste), die es Ihnen ermöglicht, weiterzumachen Nachverfolgung Ihrer Kredithistorie.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, um die Kreditwürdigkeit festzustellen. Der naheliegendste Weg ist, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie über verspätete Zahlungen auf dem Laufenden sind, oder richten Sie Zahlungspläne ein, um überfällige Schulden zu begleichen. Zahlen Sie mehr als die monatliche Mindestzahlung,. um Schulden schneller zu begleichen und die Berechnung von Verzugsgebühren zu reduzieren.

Halten Sie das Kreditkartenguthaben bei 20 % oder weniger des Kreditlimits, obwohl 10 % ideal sind. Überprüfen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Eine akzeptable DTI ist 35 %, aber 28 % sind ideal. DTI kann berechnet werden, indem Sie Ihre monatliche Gesamtverschuldung durch Ihr gesamtes monatliches Bruttoeinkommen dividieren. Kreditgeber verwenden DTI bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit einer Person.

Beratereinblick

James Di Virgilio, CIMA®, CFP®

Chacon Diaz & Di Virgilio**,** Gainesville, FL

Eine der einfachsten Möglichkeiten, eine Top-Kreditwürdigkeit (über 800) zu erreichen, ist die Verwendung von Kreditkarten. Befolgen Sie diese Schritte, um dorthin zu gelangen:

• Ihre Kreditkarte automatisch bezahlen. Wenn Sie sich nicht sicher fühlen, ob Sie die Option wählen, Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat automatisch vollständig von Ihrem Bankkonto zu bezahlen, ist die Verwendung einer Kreditkarte nichts für Sie.

• Schließen Sie niemals Ihr Kreditkartenkonto. Das Schließen von Kreditkartenkonten schadet Ihrer Kreditwürdigkeit. Steigen Sie stattdessen auf eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr herab und lassen Sie das Konto offen.

• Je mehr Guthaben Sie haben, desto höher ist Ihre Punktzahl. Wenn Sie mit der Verwendung einer Kreditkarte vertraut sind und diese immer vollständig auszahlen, beginnen Sie, Ihr Guthaben zu erweitern. Beantragen Sie eine neue Karte bei einer anderen Bank oder bitten Sie um eine Erhöhung Ihres Kreditrahmens bei Ihrer aktuellen Bank. Ihre Kreditwürdigkeit sinkt für 90 Tage, steigt dann aber höher als zuvor.

Sie können auch eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskünfte von TransUnion, Experian und Equifax bestellen. Überprüfen Sie alle Informationen auf Richtigkeit und bestreiten Sie etwaige Fehler. Stellen Sie unterstützende Unterlagen bereit, um Ihren Einspruchsanspruch zu untermauern. Darüber hinaus können Sie unrichtige Angaben bei dem Unternehmen anfechten, das den Fehler meldet.

Einmal verlorene Kreditwürdigkeit lässt sich nur schwer wiederherstellen. Sie müssen hart arbeiten, um es wiederherzustellen und zu erhalten. Befolgen Sie also unbedingt die obigen Tipps, um sich selbst in Schach zu halten.

Höhepunkte

• Die Verbesserung oder Aufrechterhaltung Ihrer Kreditwürdigkeit ist so einfach wie die pünktliche Zahlung Ihrer Zahlungen.

• Die Kreditwürdigkeit wird von mehreren Faktoren bestimmt, einschließlich Ihrer Rückzahlungshistorie und Ihrer Kreditwürdigkeit.

• Kreditwürdigkeit ist, wie ein Kreditgeber feststellen wird, ob Sie Ihren Schuldenverpflichtungen nicht nachkommen.