Zwangsversicherung

Was ist eine Zwangsvollstreckungsversicherung?

Inhaber von Pfandrechten werden eine mit Hypotheken belastete Immobilie zwangsversichern, wenn der Kreditnehmer zulässt, dass die Deckung, die er kaufen musste, verfällt. Versäumnisse können auf die Nichtzahlung der Prämie, das Einreichen falscher Ansprüche oder andere Gründe zurückzuführen sein. Eine erzwungene Versicherung schützt das Eigentum, den Hausbesitzer und den Pfandgläubiger. Zukünftige Hypothekenzahlungen werden die zusätzlichen Kosten der Versicherung widerspiegeln.

Zwangsversicherung wird auch als Gläubiger-, Kreditgeber- oder Sicherheitenschutzversicherung bezeichnet.

Wie die Zwangsversicherung funktioniert

​​​​​​​Die Zwangsvollstreckungsversicherung ist mit Kosten verbunden, die der Pfandgläubiger im Voraus bezahlt, die jedoch zum Saldo des Pfandrechts hinzugefügt werden. Typischerweise ist diese Art von Versicherung teurer als eine Police, die der Hausbesitzer hätte finden können. Anbieter von Zwangsversicherungen werden höhere Preise für den Versicherungsschutz verlangen, da sie verpflichtet sind, Versicherungsschutz unabhängig vom Risiko bereitzustellen. Ein erhöhtes Risiko führt zu einer höheren Prämie.

Darüber hinaus bietet eine vom Kreditgeber platzierte Versicherung möglicherweise weniger Deckung für den Preis als andere verfügbare Hausbesitzer-Policen. Die Police deckt nur den dem Kreditgeber geschuldeten Betrag ab, der das Haus im Falle eines vollständigen oder teilweisen Verlusts möglicherweise nicht ausreichend schützt. Außerdem enthalten diese Policen in der Regel keinen persönlichen Eigentums- oder Haftpflichtschutz.

##Missbrauch inhärent im Zwangsversicherungssystem

Aufgrund der relativen Leichtigkeit des Missbrauchs, die sich aus dem Einsatz von Zwangsversicherungen ergibt, gibt es spezifische Bestimmungen im Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. die verlangen, dass der Einsatz „aufrichtig und angemessen“ erfolgt.

In einigen Fällen hat der Kreditdienstleister auch einen Geschäftszweig, der Versicherungen anbietet. Ungebildete oder Erstkäufer verstehen möglicherweise nicht vollständig, wie man eine Versicherung kauft, und gehen davon aus, dass die vom Kreditgeber platzierte Police die gleiche oder so gut ist wie jedes andere Produkt. Einige Kreditgeber handeln nicht im besten Interesse des Kredits. Eine andere Taktik besteht darin, dass der Kreditgeber rückwirkende Prämien einbezieht, wenn er die Summe zur Hypothekenzahlung hinzufügt.

Beispielsweise kann ein Kreditgeber erhebliche Baranreize oder Kickbacks vom Versicherer als Entschädigung für die Abgabe der Police erhalten. Einige Verbraucherschützer sagen, dass die höheren Preise für erzwungene Versicherungen auf Preistreiberei oder Schmiergeldzahlungen an skrupellose Kreditgeber zurückzuführen sind.

Gründe dafür, keine Hausbesitzerversicherung zu erhalten

• Ein Eigenheimkäufer muss möglicherweise für die höhere Prämie und den erzwungenen Planschutz zahlen, wenn er die Verlängerungsfrist für die Versicherungspolice seines Eigenheimbesitzers verspätet oder verpasst. Die meisten Hausratversicherungen haben eine Laufzeit von mindestens einem Jahr.

• Befindet sich der Standort eines Hauses in einem Überschwemmungsgebiet, einem Erdfallrisiko, einem Waldbrand- oder Erdbebengebiet, kann der Eigentümer Probleme haben, ein Unternehmen zu finden, das das Risiko übernimmt. Ebenso kann es schwierig sein, eine Versicherung zu bekommen, wenn sich die Struktur in einer Zone mit hoher Kriminalität befindet.

• Eigentümer, die zuvor betrügerische Ansprüche geltend gemacht haben, finden es möglicherweise auch schwierig, ein Unternehmen zu finden, das ihr Eigentum abdeckt. Selbst wenn die eingereichten Ansprüche gültig waren, wenn ein Eigentümer mehrere Ansprüche geltend macht, sehen die Anbieter dies als ein zu hohes Risiko an.

• Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann auch die Fähigkeit einer Person beeinträchtigen, eine Hausratversicherung abzuschließen. Unternehmen zögern, das zusätzliche Risiko von Versicherungsnehmern einzugehen, die in der Vergangenheit zahlungsunfähig geworden sind.

• Alte Häuser oder Gebäude, die nicht allgemein gewartet und instand gehalten wurden, gelten für Versicherer als riskant. Außerdem haben Staaten wie Florida aktualisierte Bauvorschriften, die das Gebäude möglicherweise nicht mehr erfüllt. Wenn die Struktur nicht reparierte Schäden aufweist, kann der Versicherer die Deckung des Eigentümers verweigern. Andere rote Fahnen sind unzulässige Zusätze.

• Schließlich können Hausbesitzer, die bösartige Haustiere besitzen oder Hühner oder Schweine züchten, ebenfalls eine Mitteilung über die Ablehnung der Deckung erhalten.