Gewerbliche Allgemeine Haftpflicht (CGL)

Was ist die gewerbliche allgemeine Haftpflicht (CGL)?

gewerbliche allgemeine Haftpflicht (CGL) ist eine Art von Versicherungspolice,. die ein Unternehmen für Personen-, Personen- und Sachschäden abdeckt, die durch den Betrieb, die Produkte oder Verletzungen des Unternehmens auf dem Gelände des Unternehmens verursacht werden. Die Betriebshaftpflicht gilt als umfassende Betriebsversicherung, deckt jedoch nicht alle Risiken ab, denen ein Unternehmen ausgesetzt sein kann .

Gewerbliche allgemeine Haftung (CGL) verstehen

Betriebshaftpflichtversicherungen haben unterschiedliche Deckungsgrade. Eine Police kann eine Gebäudeversicherung beinhalten, die das Unternehmen vor Ansprüchen schützt, die während des regulären Geschäftsbetriebs am physischen Standort des Unternehmens auftreten. Es kann auch eine Deckung für Personen- und Sachschäden umfassen, die das Ergebnis eines fertigen Produkts oder einer Dienstleistung sind, die an einem anderen Ort erbracht wurde.

Eine Haftpflichtversicherung kann erworben werden, um Ansprüche abzudecken, die das Limit der CGL-Police überschreiten. Einige kommerzielle allgemeine Haftpflichtpolicen können Ausschlüsse für die abgedeckten Handlungen enthalten. Beispielsweise deckt eine Police möglicherweise nicht die mit einem Produktrückruf verbundenen Kosten ab.

Beim Abschluss einer gewerblichen allgemeinen Haftpflichtversicherung ist es für das Unternehmen wichtig, zwischen einer Claims-made-Police und einer Incident-Police zu unterscheiden. Eine Claims-Made-Police bietet Deckung für jeden Schadensfall, unabhängig davon, wann das Schadensereignis eingetreten ist. Eine Ereignispolice unterscheidet sich dadurch, dass sie Ansprüche abdeckt, bei denen das Schadenereignis während der Laufzeit der Police aufgetreten ist, auch wenn die Police jetzt abgelaufen ist.

Zusätzlich zu gewerblichen allgemeinen Haftpflichtpolicen können Unternehmen auch Policen erwerben, die andere Geschäftsrisiken abdecken. Beispielsweise kann das Unternehmen eine Haftpflichtversicherung für Arbeitspraktiken abschließen, um sich vor Ansprüchen im Zusammenhang mit sexueller Belästigung, unrechtmäßiger Kündigung und Diskriminierung zu schützen. Es kann auch eine Versicherung zur Deckung von Fehlern und Auslassungen in Finanzberichten sowie eine Deckung für Schäden abschließen, die sich aus den Handlungen seiner Direktoren und leitenden Angestellten ergeben.

Eine typische gewerbliche allgemeine Versicherungspolice deckt Unfallschäden oder Verletzungen ab, deckt jedoch keine vorsätzlichen oder zu erwartenden Verletzungen ab.

Besondere Überlegungen

Abhängig von seinen geschäftlichen Erfordernissen muss ein Unternehmen möglicherweise andere Unternehmen oder Personen als „zusätzlich versichert“ in seiner Betriebshaftpflichtversicherungspolice benennen. Dies ist üblich, wenn Unternehmen einen Vertrag mit einem anderen Unternehmen abschließen.

Wenn beispielsweise eine Kfz-Werkstatt einen Vertrag mit ABC Co. über die Erbringung von Reinigungsdiensten für ihre Einrichtung abschließt, kann ABC Co. von den Werkstattbesitzern verlangen, ABC Co. als „zusätzlich versichert“ zu ihrer allgemeinen gewerblichen Haftpflichtversicherung hinzuzufügen.

Beispiel für gewerbliche allgemeine Haftpflicht

Einige Beispiele, die CGL erfordern würden, umfassen die folgenden:

• Ein Kunde betritt ein Geschäft, dessen Böden kürzlich gereinigt und poliert wurden und daher sehr rutschig sind. Der Kunde rutscht auf dem Boden aus und bricht sich das Bein.

• Einer der Mitarbeiter eines Elektrounternehmens besucht ein Haus für einen Elektroinstallationsauftrag und verursacht versehentlich ein Feuer im Haus des Kunden.

• Eine vom Unternehmen platzierte Anzeige führt dazu, dass eine Person Verleumdung oder Verleumdung geltend macht.

In jedem dieser Fälle kann eine Betriebshaftpflichtversicherung die Kosten für die Beauftragung von Anwälten zur Verteidigung des Unternehmens oder die Kosten für die Beilegung der Ansprüche abdecken. Wenn ein Unternehmen häufig Ansprüche gegen seine CGL-Versicherung geltend macht, kann der Versicherer die Prämienkosten der Police erhöhen.

Höhepunkte

• Es gibt zwei Arten von CGL-Policen – eine Claims-Made-Police, die Ansprüche abdeckt, unabhängig davon, wann das Ereignis stattgefunden hat, und eine Incident-Police, bei der das Ereignis während eines festgelegten Zeitraums stattfinden muss.

• Die allgemeine gewerbliche Haftpflicht bietet keinen Schutz gegen vorsätzliche Schäden oder Unfälle jeglicher Art, an denen Autos, Luft- oder Wasserfahrzeuge beteiligt sind.

• Kommerzielle allgemeine Haftpflichtpolicen können die Kosten von zufälligen Schäden infolge des Geschäftsbetriebs oder die Rechtskosten für die Verteidigung eines Rechtsstreits abdecken.

• Gewerbliche allgemeine Haftpflicht (CGL) ist eine Form der umfassenden Versicherung, die Deckung im Falle von Schäden oder Verletzungen bietet, die durch den Betrieb oder die Produkte eines Unternehmens oder in seinen Räumlichkeiten verursacht werden.

• Unternehmen können andere Unternehmen oder Personen, mit denen sie Verträge schließen, als „zusätzliche Versicherte“ in ihre Betriebshaftpflichtversicherung aufnehmen.

FAQ

Was kostet eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Natürlich hängen die Kosten der Betriebshaftpflichtversicherung von der Größe des zu versichernden Unternehmens, dem Risikogehalt seiner Geschäftstätigkeit und der erforderlichen Deckungssumme ab. Einige Versicherer geben an, dass ihre Kunden für eine Million Dollar Versicherungsschutz zwischen 300 und 600 Dollar zahlen. Andere sagen, dass ihre Kunden bis zu 1.000 US-Dollar zahlen können.

Welche Schäden deckt die CGL-Versicherung ab?

Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt Personen- oder Sachschäden ab, die auf dem Betriebsgelände eines Unternehmens entstehen. Diese Art von Police kann ein Unternehmen auch vor Ansprüchen wegen Verleumdung, Verleumdung oder Werbeverletzungen schützen.

Was ist in der Betriebshaftpflichtversicherung nicht versichert?

Die meisten CGL-Policen decken keine vorsätzlichen oder erwarteten Schäden durch den Versicherten ab. Sie decken auch keine Schäden aufgrund von Trunkenheit (bei alkoholbedingten Geschäften), Umweltverschmutzung, Autos oder anderen Fahrzeugen, Schäden an der Arbeit eines Unternehmens oder zusätzliche Haftungen, die der Versicherte möglicherweise übernimmt. Ein Unternehmen, das in diese Art von Risiken verwickelt ist, sollte eine zusätzliche Versicherung abschließen, um vollständig abgedeckt zu sein.