Zugesagte Kreditlinie

Was ist eine zugesagte Kreditlinie?

Eine zugesagte Kreditlinie ist ein von einem Finanzinstitut angebotener Kreditsaldo für Geldausgaben, der nicht ausgesetzt werden kann, ohne den Kreditnehmer zu benachrichtigen. Eine zugesagte Kreditlinie ist eine rechtliche Vereinbarung, die die Bedingungen der Kreditlinie zwischen dem Finanzinstitut und dem Kreditnehmer festlegt.

Nach der Unterzeichnung verpflichtet der Vertrag das Finanzinstitut, dem Kreditnehmer Geld zu leihen, sofern der Kreditnehmer die Bedingungen des Kreditvertrags nicht verletzt.

Zugesagte Kreditlinie verstehen

Zugesagte Kreditlinien unterscheiden sich von nicht zugesagten Kreditlinien dadurch, dass sie den Kreditgeber rechtlich verpflichten,. die Mittel bereitzustellen, anstatt dem Kreditgeber die Möglichkeit zu geben, die Kreditlinie basierend auf den Marktbedingungen auszusetzen oder zu kündigen.

Die Bedingungen einer zugesagten Kreditlinie können einen Zeitrahmen oder ein Ablaufdatum für alle von der Institution auszuzahlenden Mittel festlegen. Auch für ungenutzte Teile der Kreditlinie können dem Kreditnehmer Gebühren entstehen. Solche Gebühren betragen in der Regel etwa 1 Prozent des ungenutzten Guthabens.

Unternehmen können zugesagte Kreditlinien als Puffer gegen erwartete Ausgaben, wie beispielsweise Gebühren im Zusammenhang mit größeren Gerichtsverfahren,. beantragen, um plötzliche Umsatz- und Gewinnausfälle auszugleichen oder um die Kosten für den Kauf von Ausrüstung zu decken, die ursprünglich nicht in einem Haushaltsplan vorgesehen waren.

Kreditgeber können vom Kreditnehmer verlangen, eine Gebühr zu zahlen, die auf dem Betrag basiert, der geliehen werden kann.

Der Zugang zu zugesagten Kreditlinien hilft Unternehmen, die Liquidität in Zeiten aufrechtzuerhalten, in denen ihre Geschäftstätigkeit nicht genügend Barmittel generiert, um alle Ausgaben des Unternehmens zu decken. Es ist erwähnenswert, dass die zugesagten Kreditlinien während der Pandemie erhöht wurden , um das Risiko einer Liquiditätsdürre aufgrund des Lockdowns abzusichern

Besondere Überlegungen

Eine zugesagte Kreditlinie kann von einem Unternehmen beantragt werden, um den Aktionären zu versichern, dass es über die Mittel verfügt, um sein Kerngeschäft aufrechtzuerhalten und gleichzeitig zusätzliche Herausforderungen anzunehmen. Beispielsweise möchte ein Unternehmen möglicherweise seine Standorte erweitern, seine Büros erweitern und seiner Flotte weitere Fahrzeuge hinzufügen, eine Runde von Neueinstellungen durchführen oder sogar eine neue Akquisitionsmöglichkeit verfolgen,. die sich kürzlich geboten hat.

Durch die Sicherung einer zugesagten Kreditlinie hätte das Unternehmen die Ressourcen, um solche Maßnahmen zu ergreifen, ohne andere Finanzierungsformen verfolgen zu müssen. Diese Art von Produkt ist für die Nutzung und Rückzahlung gedacht und nicht als Barreserve, die das Unternehmen bereithält.

Unternehmen suchen in der Regel zugesagte Kreditlinien, um spezifische Bedürfnisse zu erfüllen, einschließlich plötzlicher Ausgaben, die sie erwarten, im Gegensatz zu Finanzierungen von Investoren oder anderen Quellen, die über einen flexibleren Zeitraum verwendet werden können, der mehr Spielraum und Optionen für die Rückzahlung bietet.

Höhepunkte

• Eine zugesagte Kreditlinie umfasst Mittel, die einem Unternehmen zur Verfügung stehen und von einem Finanzinstitut nicht ohne ordnungsgemäße Ankündigung gekündigt werden können.

• Zugesagte Kreditlinien können von kleinen und großen Unternehmen eingerichtet werden, um Ausgaben in Zeiten finanzieller Belastungen zu decken.

• Zugesagte Kreditlinien unterscheiden sich von nicht zugesagten Kreditlinien, die der kreditgebenden Bank einen Ermessensspielraum auf der Grundlage der Marktbedingungen bieten.

• Wenn ein Kreditgeber eine zugesagte Kreditlinie bereitstellt, können die angebotenen Mittel nach Ermessen des Unternehmens verwendet werden, sind jedoch nicht als Barreserve gedacht.