Linha de crédito comprometida

O que é uma Linha de Crédito Comprometida?

Uma linha de crédito compromissada é um saldo de empréstimo para gastos monetários oferecido por uma instituição financeira que não pode ser suspenso sem notificar o mutuário. Uma linha de crédito compromissada é um acordo legal que define as condições da linha de crédito entre a instituição financeira e o mutuário.

Uma vez assinado, o contrato obriga a instituição financeira a emprestar dinheiro ao mutuário, desde que o mutuário não descumpra as condições do contrato de crédito.

Entendendo a linha de crédito comprometida

As linhas de crédito comprometidas diferem das linhas de crédito não comprometidas na medida em que obrigam legalmente o credor a fornecer os fundos, em vez de dar ao credor a opção de suspender ou cancelar a linha de crédito com base nas condições de mercado.

Os termos de uma linha de crédito comprometida podem especificar um prazo ou data de vencimento para todos os fundos a serem desembolsados pela instituição. Também pode haver taxas incorridas pelo mutuário por partes não utilizadas da linha de crédito. Essas taxas tendem a ser cerca de 1% do saldo não utilizado.

As empresas podem buscar linhas de crédito comprometidas como proteção contra despesas antecipadas, como taxas associadas a grandes litígios,. para resolver déficits repentinos de receita e lucros ou para cobrir os custos de compra de equipamentos que não foram originalmente planejados em um orçamento fiscal.

Os credores podem exigir que o mutuário pague uma taxa com base no valor que pode ser emprestado.

O acesso a linhas de crédito compromissadas ajuda as empresas a manter a liquidez nos momentos em que suas operações não geram caixa suficiente para suportar todas as despesas da empresa. Vale ressaltar que as linhas de crédito compromissadas aumentaram durante a pandemia para cobrir o risco de seca de liquidez devido ao bloqueio .

Considerações Especiais

Uma linha de crédito comprometida pode ser buscada por uma empresa para garantir aos acionistas que ela tem os meios para manter seu negócio principal enquanto enfrenta desafios adicionais. Por exemplo, uma empresa pode querer expandir suas localizações, expandir seus escritórios e adicionar mais veículos à sua frota, realizar uma rodada de novas contratações ou até mesmo buscar uma nova oportunidade de aquisição que se apresentou recentemente.

Ao garantir uma linha de crédito comprometida, a empresa teria os recursos disponíveis para realizar tal ação sem ter que buscar outras formas de financiamento. Este tipo de produto destina-se ao uso e reembolso e não como uma reserva de dinheiro que a empresa mantém à mão.

As empresas geralmente buscam linhas de crédito comprometidas para atender a necessidades específicas, incluindo despesas repentinas que esperam incorrer, ao contrário de financiamentos captados de investidores ou outras fontes, que podem ser usados por um período de tempo mais flexível que permite mais margem de manobra e opções de reembolso.

Destaques

• Uma linha de crédito comprometida inclui fundos disponíveis para uma empresa que não podem ser rescindidos por uma instituição financeira sem o devido aviso.

• Linhas de crédito compromissadas podem ser criadas por pequenas e grandes empresas para cobrir despesas em tempos de dificuldades financeiras.

• As linhas de crédito compromissadas diferem das linhas de crédito não comprometidas, que oferecem ao banco mutuante discrição com base nas condições de mercado.

• Quando um credor oferece uma linha de crédito compromissada, os fundos oferecidos podem ser usados a critério da empresa, mas não devem funcionar como uma reserva de caixa.