Ligne de crédit engagée

Qu'est-ce qu'une ligne de crédit engagée ?

Une ligne de crédit engagée est un solde de prêt monétaire offert par une institution financière qui ne peut être suspendu sans en informer l'emprunteur. Une ligne de crédit confirmée est un accord juridique décrivant les conditions de la ligne de crédit entre l'institution financière et l'emprunteur.

Une fois signé, le contrat oblige l'institution financière à prêter de l'argent à l'emprunteur, à condition que celui-ci ne viole pas les conditions du contrat de crédit.

Comprendre la ligne de crédit engagée

Les lignes de crédit engagées diffèrent des lignes de crédit non engagées en ce sens qu'elles obligent juridiquement le prêteur à fournir les fonds, plutôt que de donner au prêteur la possibilité de suspendre ou d'annuler la ligne de crédit en fonction des conditions du marché.

Les termes d'une ligne de crédit engagée peuvent spécifier un délai ou une date d'expiration pour tous les fonds à débourser par l'institution. Il peut également y avoir des frais encourus par l'emprunteur pour les portions inutilisées de la ligne de crédit. Ces frais ont tendance à représenter environ 1 % du solde inutilisé.

Les entreprises peuvent rechercher des lignes de crédit engagées comme tampon contre les dépenses anticipées, telles que les frais associés à des litiges majeurs,. pour faire face à des baisses soudaines de revenus et de bénéfices, ou pour couvrir les coûts d'achats d'équipement qui n'étaient pas initialement prévus dans un budget fiscal.

Les prêteurs peuvent exiger de l'emprunteur qu'il paie des frais en fonction du montant pouvant être emprunté.

L'accès à des lignes de crédit engagées aide les entreprises à maintenir des liquidités lorsque leurs opérations ne génèrent pas suffisamment de liquidités pour supporter toutes les dépenses de l'entreprise. Il convient de noter que les lignes de crédit engagées ont augmenté pendant la pandémie pour couvrir le risque de pénurie de liquidités due au confinement .

Considérations particulières

Une ligne de crédit engagée peut être recherchée par une entreprise pour assurer à ses actionnaires qu'elle a les moyens de maintenir son cœur de métier tout en relevant des défis supplémentaires. Par exemple, une entreprise peut vouloir agrandir ses emplacements, agrandir ses bureaux et ajouter plus de véhicules à sa flotte, effectuer une série de nouvelles embauches ou même poursuivre une nouvelle opportunité d' acquisition qui s'est récemment présentée.

En obtenant une ligne de crédit engagée, l'entreprise disposerait des ressources nécessaires pour prendre de telles mesures sans avoir à rechercher d'autres formes de financement. Ce type de produit est destiné à être utilisé et remboursé plutôt qu'à une réserve de liquidités que l'entreprise garde sous la main.

Les entreprises recherchent généralement des lignes de crédit engagées pour répondre à des besoins spécifiques, y compris des dépenses soudaines qu'elles s'attendent à engager, contrairement aux financements levés auprès d'investisseurs ou d'autres sources, qui peuvent être utilisés sur une période plus flexible qui offre plus de marge de manœuvre et d'options de remboursement.

Points forts

• Une ligne de crédit engagée comprend des fonds disponibles pour une entreprise qui ne peuvent être annulés par une institution financière sans préavis.

• Des lignes de crédit engagées peuvent être mises en place par les petites et grandes entreprises pour couvrir les dépenses en période de difficultés financières.

• Les lignes de crédit confirmées diffèrent des lignes de crédit non confirmées, qui offrent à la banque prêteuse une discrétion en fonction des conditions de marché.

• Lorsqu'un prêteur fournit une ligne de crédit engagée, les fonds offerts peuvent être utilisés à la discrétion de l'entreprise, mais ne sont pas destinés à servir de réserve de trésorerie.