Forpligtet kreditgrænse
Hvad er en forpligtet kreditgrænse?
En forpligtet kreditgrænse er en pengeudgiftslånsaldo, der tilbydes af en finansiel institution,. og som ikke kan suspenderes uden at underrette låntageren. En forpligtet kreditramme er en juridisk aftale, der beskriver betingelserne for kreditlinjen mellem pengeinstituttet og låntageren.
Når aftalen er underskrevet, kræver aftalen, at pengeinstituttet låner penge ud til låntageren, forudsat at låntageren ikke bryder betingelserne i kreditaftalen.
Forståelse af forpligtet kreditgrænse
Forpligtede kreditlinjer adskiller sig fra ikke-forpligtede kreditlinjer ved, at de juridisk binder långiveren til at stille midlerne til rådighed, snarere end at give långiveren mulighed for at suspendere eller annullere kreditlinjen baseret på markedsforhold.
Vilkårene for en forpligtet kreditlinje kan angive en tidsramme eller udløbsdato for alle de midler, der skal udbetales af instituttet. Der kan også være gebyrer for låntageren for ubrugte dele af kreditgrænsen. Sådanne gebyrer har en tendens til at være omkring 1 procent af den ubrugte saldo.
Virksomheder kan søge forpligtede kreditlinjer som en buffer mod forventede udgifter, såsom gebyrer i forbindelse med større retssager,. for at imødegå pludselige mangler i indtægter og overskud eller for at dække omkostningerne ved indkøb af udstyr, der ikke oprindeligt var planlagt i et finansbudget.
Långivere kan kræve, at låntager betaler et gebyr baseret på det beløb, der kan lånes.
Adgang til forpligtede kreditlinjer hjælper virksomheder med at opretholde likviditet på tidspunkter, hvor deres aktiviteter ikke genererer tilstrækkelige kontanter alene til at dække alle virksomhedens udgifter. Det er værd at bemærke, at forpligtede kreditlinjer er steget under pandemien for at afdække risikoen for likviditetstørke på grund af nedlukningen .
Særlige overvejelser
En forpligtet kreditlinje kan søges af en virksomhed for at forsikre aktionærerne om, at den har midlerne til at opretholde sin kerneforretning, mens den påtager sig yderligere udfordringer. For eksempel kan en virksomhed ønske at udvide sine lokationer, udvide sine kontorer og tilføje flere køretøjer til sin flåde, gennemføre en runde med nyansættelser eller endda forfølge en ny opkøbsmulighed,. der for nylig viste sig.
Ved at sikre en forpligtet kreditgrænse vil virksomheden have ressourcerne til rådighed til at træffe sådanne foranstaltninger uden at skulle søge andre former for finansiering. Denne type produkt er beregnet til brug og tilbagebetaling snarere end som en reserve af kontanter, som virksomheden har ved hånden.
Virksomheder søger typisk forpligtede kreditlinjer for at imødekomme specifikke behov, herunder pludselige udgifter, de forventer at pådrage sig, i modsætning til finansiering fra investorer eller andre kilder, som kan bruges over en mere fleksibel periode, der giver mere spillerum og muligheder for tilbagebetaling.
Højdepunkter
En forpligtet kreditgrænse omfatter midler til rådighed for en virksomhed, som ikke kan opsiges af et pengeinstitut uden behørig varsel.
Forpligtede kreditlinjer kan oprettes af små og store virksomheder for at dække udgifter i tider med økonomisk pres.
Forpligtede kreditlinjer adskiller sig fra ikke-forpligtede kreditlinjer, som giver den långivende bank et skøn baseret på markedsforhold.
Når en långiver giver en forpligtet kreditgrænse, kan de tilbudte midler bruges efter virksomhedens skøn, men er ikke beregnet til at fungere som en likviditetsreserve.
