Sitoutunut luottoraja

Mikä on sitoutunut luottoraja?

rahoituslaitoksen tarjoama rahakäyttöinen lainasaldo , jota ei voida keskeyttää ilmoittamatta lainanottajalle. Sitoutunut luottoraja on rahoituslaitoksen ja lainanottajan välinen oikeudellinen sopimus, jossa määritellään luottorajan ehdot.

Kun sopimus on allekirjoitettu, se velvoittaa rahoituslaitoksen lainaamaan rahaa lainanottajalle, mikäli lainanottaja ei riko luottosopimuksen ehtoja.

Sitoutuneen luottorajan ymmärtäminen

Sitoutuneet luottolimiitit eroavat sitomattomista luottolimiiteistä siinä, että ne sitovat lainanantajan laillisesti antamaan varat sen sijaan, että ne antaisivat lainanantajalle mahdollisuuden keskeyttää tai peruuttaa luottoraja markkinaehtojen perusteella.

Sitoutetun luottolimiitin ehdoissa voidaan määrittää ajanjakso tai viimeinen voimassaolopäivä kaikille laitoksen maksettaville varoille. Lainanottaja voi myös periä maksuja käyttämättömistä luottorajan osista. Tällaiset maksut ovat yleensä noin 1 prosentti käyttämättömästä saldosta.

Yritykset voivat hakea sitovia luottolimiittejä puskuriksi ennakoituja kuluja, kuten suuriin oikeudenkäynteihin liittyviä palkkioita,. varalta äkillisten tulo- ja voittovajeiden korjaamiseksi tai sellaisten laitehankintojen kustannusten kattamiseksi, joita ei alun perin ollut suunniteltu budjettiin.

Lainanantajat voivat vaatia lainanottajaa maksamaan lainattavan summan mukaisen maksun.

Sitovien luottolimiittien saatavuus auttaa yrityksiä ylläpitämään maksuvalmiutta silloin, kun niiden toiminta ei kerry itsekseen riittävästi kassavirtaa yhtiön kaikkien kulujen kattamiseen. On syytä huomata, että sitovat luottolimiitit ovat lisääntyneet pandemian aikana suojatakseen rajoituksen aiheuttaman likviditeetin kuivuuden riskiä .

Erityisiä huomioita

Yritys voi hakea sitovaa luottolimiittiä varmistaakseen osakkeenomistajilleen, että sillä on keinot ylläpitää ydinliiketoimintaansa samalla kun se ottaa vastaan lisähaasteita. Yritys saattaa esimerkiksi haluta laajentaa toimipisteitään, laajentaa toimistojaan ja lisätä ajoneuvojaan, tehdä uusia vuokrauksia tai jopa etsiä uutta hankintamahdollisuutta,. joka äskettäin esiteltiin.

Sitoutuneen luottorajan turvaamisen ansiosta yrityksellä olisi käytettävissään resurssit tällaisen toimenpiteen toteuttamiseen ilman, että sen tarvitsisi hakea muita rahoitusmuotoja. Tämän tyyppinen tuote on tarkoitettu käytettäväksi ja takaisinmaksuun eikä yrityksen käteisvarastoon.

Yritykset hakevat yleensä sitovia luottolimiittejä vastatakseen erityistarpeisiin, mukaan lukien odottamansa äkilliset kulut, toisin kuin sijoittajilta tai muista lähteistä hankittu rahoitus, jota voidaan käyttää joustavammalla ajanjaksolla, mikä antaa enemmän liikkumavaraa ja vaihtoehtoja takaisinmaksulle.

Kohokohdat

• Sitoutunut luottolimiitti sisältää yrityksen käytettävissä olevat varat, joita rahoituslaitos ei voi peruuttaa ilman asianmukaista ilmoitusta.

• Pienet ja suuret yritykset voivat perustaa luottolimiittejä kulujen kattamiseksi taloudellisten vaikeuksien aikana.

• Sitoutuneet luottolimiitit eroavat sitomattomista luottolimiiteistä, jotka tarjoavat lainanantajalle markkinaehtoihin perustuvaa harkintavaltaa.

• Kun lainanantaja tarjoaa sitovan luottorajan, tarjotut varat voidaan käyttää yrityksen harkinnan mukaan, mutta niiden ei ole tarkoitus toimia kassavarastona.