حد ائتمان ملتزم
ما هو خط الائتمان الملتزم به؟
حد الائتمان الملتزم به هو رصيد قرض إنفاق نقدي تقدمه مؤسسة مالية ولا يمكن تعليقه دون إخطار المقترض. حد الائتمان الملتزم به هو اتفاقية قانونية تحدد شروط حد الائتمان بين المؤسسة المالية والمقترض.
بمجرد التوقيع ، تتطلب الاتفاقية من المؤسسة المالية إقراض المال للمقترض ، بشرط ألا يخالف المقترض شروط اتفاقية الائتمان.
فهم خط الائتمان الملتزم
تختلف خطوط الائتمان الملتزم بها عن خطوط الائتمان غير الملتزم بها من حيث أنها تلزم المُقرض قانونًا بتوفير الأموال ، بدلاً من منح المُقرض خيار تعليق أو إلغاء حد الائتمان بناءً على ظروف السوق.
قد تحدد شروط حد الائتمان الملتزم به إطارًا زمنيًا أو تاريخ انتهاء صلاحية لجميع الأموال التي سيتم صرفها من قبل المؤسسة. قد يكون هناك أيضًا رسوم يتكبدها المقترض مقابل الأجزاء غير المستخدمة من حد الائتمان. تميل هذه الرسوم إلى أن تكون حوالي 1 في المائة من الرصيد غير المستخدم.
قد تسعى الشركات للحصول على خطوط ائتمان ملتزمة كاحتياطي ضد النفقات المتوقعة ، مثل الرسوم المرتبطة بالتقاضي الكبير ، لمعالجة النقص المفاجئ في الإيرادات والأرباح ، أو لتغطية تكاليف شراء المعدات التي لم يتم التخطيط لها في الأصل في الميزانية المالية.
قد يطلب المقرضون من المقترض دفع رسوم بناءً على المبلغ الذي يمكن اقتراضه.
يساعد الوصول إلى خطوط الائتمان الملتزم بها الشركات على الاحتفاظ بالسيولة في الأوقات التي لا تولد فيها عملياتها نقودًا كافية من تلقاء نفسها لدعم جميع نفقات الشركة. وتجدر الإشارة إلى أن خطوط الائتمان الملتزمة قد زادت خلال الوباء للتحوط من مخاطر جفاف السيولة بسبب الإغلاق .
إعتبارات خاصة
يمكن أن تسعى الشركة للحصول على حد ائتماني ملتزم به لطمأنة المساهمين أن لديها الوسائل للحفاظ على أعمالها الأساسية أثناء مواجهة تحديات إضافية. على سبيل المثال ، قد ترغب شركة ما في توسيع مواقعها ، وتوسيع مكاتبها وإضافة المزيد من المركبات إلى أسطولها ، وإجراء جولة من التعيينات الجديدة ، أو حتى متابعة فرصة استحواذ جديدة قدمت نفسها مؤخرًا.
من خلال تأمين حد ائتمان ملتزم ، سيكون لدى الشركة الموارد المتاحة لاتخاذ مثل هذا الإجراء دون الاضطرار إلى متابعة أشكال أخرى من التمويل. هذا النوع من المنتجات مخصص للاستخدام والسداد وليس كاحتياطي نقدي تحتفظ به الشركة في متناول اليد.
تسعى الشركات عادةً إلى الحصول على خطوط ائتمان ملتزمة لتلبية احتياجات محددة ، بما في ذلك النفقات المفاجئة التي يتوقعون تكبدها ، على عكس التمويل الذي يتم جمعه من المستثمرين أو من مصادر أخرى ، والذي يمكن استخدامه على مدى فترة زمنية أكثر مرونة تتيح مزيدًا من الفسحة وخيارات السداد.
يسلط الضوء
يشمل حد الائتمان الملتزم به الأموال المتاحة للشركة والتي لا يمكن للمؤسسة المالية إلغاؤها دون إشعار مناسب.
قد يتم إنشاء خطوط ائتمان ملتزمة من قبل الشركات الصغيرة والكبيرة لتغطية النفقات في أوقات الضغوط المالية.
تختلف خطوط الائتمان الملتزم بها عن خطوط الائتمان غير الملتزمة ، والتي تقدم للبنك المُقرض حرية التصرف بناءً على ظروف السوق.
عندما يقدم المقرض حد ائتمان ملتزم به ، يمكن استخدام الأموال المعروضة وفقًا لتقدير الشركة ، ولكن لا يُقصد منها أن تكون بمثابة احتياطي نقدي.
