Forpliktet kredittgrense
Hva er en forpliktet kredittgrense?
En forpliktet kredittgrense er en lånesaldo som tilbys av en finansinstitusjon som ikke kan suspenderes uten å varsle låntakeren. En forpliktet kredittramme er en juridisk avtale som beskriver vilkårene for kredittgrensen mellom finansinstitusjonen og låntakeren.
Når avtalen er signert, krever avtalen at finansinstitusjonen låner ut penger til låntakeren, forutsatt at låntakeren ikke bryter betingelsene i kredittavtalen.
Forstå forpliktet kredittgrense
Kommitterte kredittlinjer skiller seg fra ikke-forpliktede kredittlinjer ved at de juridisk binder långiveren til å gi midlene, i stedet for å gi långiveren muligheten til å suspendere eller kansellere kredittgrensen basert på markedsforhold.
Vilkårene for en forpliktet kredittgrense kan spesifisere en tidsramme eller utløpsdato for alle midlene som skal utbetales av institusjonen. Det kan også påløpe gebyrer for låntakeren for ubrukte deler av kredittgrensen. Slike avgifter pleier å være omtrent 1 prosent av den ubrukte saldoen.
Selskaper kan søke forpliktede kredittlinjer som en buffer mot forventede utgifter, for eksempel gebyrer knyttet til store rettssaker,. for å møte plutselige mangler i inntekter og fortjeneste, eller for å dekke kostnadene ved utstyrskjøp som ikke opprinnelig var planlagt i et finansbudsjett.
Långivere kan kreve at låntaker betaler et gebyr basert på beløpet som kan lånes.
Tilgang til forpliktede kredittlinjer hjelper bedrifter med å opprettholde likviditet til tider når deres virksomhet ikke genererer tilstrekkelig med kontanter på egen hånd til å dekke alle selskapets utgifter. Det er verdt å merke seg at forpliktede kredittlinjer har økt under pandemien for å sikre risikoen for likviditetstørke på grunn av nedstengningen .
Spesielle hensyn
En forpliktet kredittgrense kan søkes av et selskap for å forsikre aksjonærene om at det har midler til å opprettholde sin kjernevirksomhet samtidig som de tar på seg ytterligere utfordringer. For eksempel kan en bedrift ønske å utvide sine lokasjoner, utvide sine kontorer og legge til flere kjøretøyer til sin flåte, gjennomføre en runde med nyansettelser, eller til og med forfølge en ny anskaffelsesmulighet som nylig dukket opp.
Ved å sikre en forpliktet kredittgrense vil selskapet ha ressursene tilgjengelig til å iverksette slike tiltak uten å måtte forfølge andre former for finansiering. Denne typen produkter er ment for bruk og tilbakebetaling i stedet for som en reserve av kontanter selskapet holder for hånden.
Bedrifter søker vanligvis forpliktede kredittlinjer for å møte spesifikke behov, inkludert plutselige utgifter de forventer å pådra seg, i motsetning til finansiering hentet fra investorer eller andre kilder, som kan brukes over en mer fleksibel tidsperiode som gir større spillerom og tilbakebetalingsmuligheter.
Høydepunkter
En forpliktet kredittgrense inkluderer midler tilgjengelig for et selskap som ikke kan si opp av en finansinstitusjon uten riktig varsel.
Forpliktede kredittlinjer kan settes opp av små og store virksomheter for å dekke utgifter i tider med økonomisk belastning.
Kommitterte kredittlinjer skiller seg fra ikke-kommitterte kredittlinjer, som gir den utlånende banken et skjønn basert på markedsforhold.
Når en långiver gir en forpliktet kredittgrense, kan midlene som tilbys brukes etter selskapets skjønn, men er ikke ment å fungere som en kontantreserve.
