Linea di credito impegnata

Che cos'è una linea di credito impegnata?

Una linea di credito impegnata è un saldo di prestito monetario offerto da un istituto finanziario che non può essere sospeso senza avvisare il mutuatario. Una linea di credito impegnata è un accordo legale che delinea le condizioni della linea di credito tra l'istituto finanziario e il mutuatario.

Una volta firmato, l'accordo prevede che l'istituto finanziario presti denaro al mutuatario, a condizione che il mutuatario non violi le condizioni del contratto di credito.

Comprensione della linea di credito impegnata

Le linee di credito commit differiscono dalle linee di credito uncommitted in quanto vincolano legalmente il prestatore a fornire i fondi, piuttosto che dare al prestatore la possibilità di sospendere o annullare la linea di credito in base alle condizioni di mercato.

I termini di una linea di credito impegnata possono specificare un periodo o una data di scadenza per tutti i fondi che devono essere erogati dall'ente. Potrebbero esserci anche commissioni sostenute dal mutuatario per porzioni non utilizzate della linea di credito. Tali commissioni tendono ad essere circa l'1% del saldo inutilizzato.

Le aziende possono richiedere linee di credito impegnate come cuscinetto contro le spese previste, come le commissioni associate a importanti contenziosi,. per far fronte a improvvise carenze di entrate e profitti o per coprire i costi degli acquisti di apparecchiature che non erano originariamente previsti in un bilancio fiscale.

I prestatori possono richiedere al mutuatario di pagare una commissione in base all'importo che può essere preso in prestito.

L'accesso a linee di credito vincolate aiuta le aziende a mantenere la liquidità nei momenti in cui le loro operazioni non generano da sole una liquidità sufficiente a sostenere tutte le spese aziendali. Vale la pena notare che le linee di credito impegnate sono aumentate durante la pandemia per coprire il rischio di siccità di liquidità a causa del blocco .

Considerazioni speciali

Una linea di credito impegnata può essere richiesta da una società per assicurare agli azionisti di avere i mezzi per mantenere il proprio core business mentre affronta ulteriori sfide. Ad esempio, un'azienda potrebbe voler espandere le sue sedi, espandere i suoi uffici e aggiungere più veicoli alla sua flotta, condurre un giro di nuove assunzioni o persino perseguire una nuova opportunità di acquisizione che si è presentata di recente.

Garantendo una linea di credito impegnata, l'azienda avrebbe le risorse disponibili per intraprendere tale azione senza dover perseguire altre forme di finanziamento. Questo tipo di prodotto è destinato all'uso e al rimborso piuttosto che come riserva di denaro che l'azienda tiene a portata di mano.

Le aziende in genere cercano linee di credito impegnate per soddisfare esigenze specifiche, comprese le spese improvvise che si aspettano di sostenere, a differenza dei finanziamenti raccolti da investitori o altre fonti, che possono essere utilizzati in un periodo di tempo più flessibile che consente maggiore margine di manovra e opzioni di rimborso.

Mette in risalto

• Una linea di credito impegnata include fondi disponibili per una società che non possono essere revocati da un istituto finanziario senza un adeguato preavviso.

• Linee di credito vincolate possono essere istituite da piccole e grandi imprese per coprire le spese in periodi di difficoltà finanziarie.

• Le linee di credito committed differiscono dalle linee di credito uncommitted, che offrono alla banca finanziatrice discrezionalità in base alle condizioni di mercato.

• Quando un prestatore fornisce una linea di credito impegnata, i fondi offerti possono essere utilizzati a discrezione della società, ma non intendono fungere da riserva di cassa.