Engagerad kreditgräns

Vad är en engagerad kreditgräns?

En utfäst kreditgräns är en kreditsaldo som erbjuds av ett finansinstitut och som inte kan stängas av utan att meddela låntagaren. En utfäst kreditgräns är ett juridiskt avtal som beskriver villkoren för kreditgränsen mellan finansinstitutet och låntagaren.

När avtalet väl undertecknats kräver det att finansinstitutet lånar ut pengar till låntagaren, förutsatt att låntagaren inte bryter mot villkoren i kreditavtalet.

Förstå engagerad kreditgräns

Begärda kreditgränser skiljer sig från icke bundna kreditgränser genom att de juridiskt binder långivaren att tillhandahålla medlen, snarare än att ge långivaren möjlighet att avbryta eller avbryta kreditgränsen baserat på marknadsförhållanden.

Villkoren för en garanterad kreditgräns kan ange en tidsram eller utgångsdatum för alla medel som ska betalas ut av institutet. Det kan också tillkomma avgifter för låntagaren för oanvända delar av kreditgränsen. Sådana avgifter brukar vara cirka 1 procent av det outnyttjade saldot.

Företag kan söka åtagna kreditlimiter som en buffert mot förväntade utgifter, såsom avgifter i samband med större rättstvister,. för att åtgärda plötsliga brister i intäkter och vinster, eller för att täcka kostnaderna för utrustningsinköp som inte ursprungligen planerades för i en finansbudget.

Långivare kan kräva att låntagaren betalar en avgift baserad på det belopp som kan lånas.

Tillgång till garanterade kreditlimiter hjälper företag att upprätthålla likviditet vid tillfällen när deras verksamhet inte genererar tillräckligt med kontanter på egen hand för att täcka alla företagets utgifter. Det är värt att notera att engagerade kreditlimiter har ökat under pandemin för att säkra risken för likviditetstorka på grund av nedstängningen .

Särskilda överväganden

En engagerad kreditgräns kan sökas av ett företag för att försäkra aktieägarna att det har medel att behålla sin kärnverksamhet samtidigt som de tar sig an ytterligare utmaningar. Till exempel kan ett företag vilja utöka sina platser, utöka sina kontor och lägga till fler fordon till sin flotta, genomföra en omgång av nyanställningar eller till och med utöva en ny förvärvsmöjlighet som nyligen dök upp.

Genom att säkra en garanterad kreditram skulle företaget ha resurser tillgängliga för att vidta sådana åtgärder utan att behöva utöva andra former av finansiering. Denna typ av produkt är avsedd för användning och återbetalning snarare än som en reserv av kontanter som företaget har till hands.

Företag söker vanligtvis engagerade kreditlinjer för att möta specifika behov, inklusive plötsliga utgifter som de förväntar sig att ådra sig, till skillnad från finansiering från investerare eller andra källor, som kan användas under en mer flexibel tidsperiod som ger mer spelrum och alternativ för återbetalning.

Höjdpunkter

• En utfäst kreditgräns inkluderar medel tillgängliga för ett företag som inte kan återkallas av ett finansinstitut utan vederbörlig förvarning.

• Åtagandena kreditlimiter kan inrättas av små och stora företag för att täcka utgifter i tider av ekonomisk press.

• Kommitterade kreditlimiter skiljer sig från oengagerade kreditlimiter, som erbjuder den långivande banken utrymme för skönsmässig bedömning baserat på marknadsförhållanden.

• När en långivare tillhandahåller en garanterad kreditgräns kan de erbjudna medlen användas efter företagets gottfinnande, men är inte avsedd att fungera som en kassareserv.