Выделенная кредитная линия

Что такое гарантированная кредитная линия?

Подтвержденная кредитная линия — это остаток кредита на денежные расходы, предлагаемый финансовым учреждением,. действие которого не может быть приостановлено без уведомления заемщика. Подтвержденная кредитная линия — это юридическое соглашение, в котором излагаются условия кредитной линии между финансовым учреждением и заемщиком.

После подписания соглашение требует от финансового учреждения ссуды заемщику при условии, что заемщик не нарушает условия кредитного соглашения.

Понимание выделенной кредитной линии

Подтвержденные кредитные линии отличаются от неподтвержденных кредитных линий тем, что они юридически обязывают кредитора предоставлять средства, а не дают кредитору возможность приостановить или отменить кредитную линию в зависимости от рыночных условий.

В условиях выделенной кредитной линии могут быть указаны временные рамки или дата истечения срока действия всех средств, подлежащих выплате учреждением. Также могут взиматься сборы с заемщика за неиспользованные части кредитной линии. Такие сборы, как правило, составляют около 1 процента от неиспользованного остатка.

Компании могут искать выделенные кредитные линии в качестве буфера против ожидаемых расходов, таких как сборы, связанные с крупными судебными разбирательствами,. для решения проблемы внезапного сокращения доходов и прибыли или для покрытия расходов на закупки оборудования, которые изначально не были запланированы в бюджете.

Кредиторы могут потребовать от заемщика уплаты комиссии в зависимости от суммы, которую можно взять взаймы.

Доступ к выделенным кредитным линиям помогает компаниям поддерживать ликвидность в периоды, когда их операции не генерируют достаточно денежных средств для покрытия всех расходов компании. Стоит отметить, что выделенные кредитные линии увеличились во время пандемии, чтобы хеджировать риск нехватки ликвидности из-за блокировки .

Особые соображения

Выделенная кредитная линия может быть запрошена компанией, чтобы убедить акционеров в том, что у нее есть средства для поддержания своего основного бизнеса, принимая на себя дополнительные вызовы. Например, компания может захотеть расширить свое местоположение, расширить офисы и добавить больше автомобилей в свой парк, провести раунд новых наймов или даже использовать новую возможность приобретения,. которая недавно представилась.

Обеспечив гарантированную кредитную линию, компания будет иметь ресурсы, доступные для принятия таких мер, без необходимости искать другие формы финансирования. Этот тип продукта предназначен для использования и погашения, а не в качестве резерва денежных средств, которые компания держит в наличии.

Предприятия обычно ищут выделенные кредитные линии для удовлетворения конкретных потребностей, включая внезапные расходы, которые они ожидают понести, в отличие от средств, привлеченных от инвесторов или других источников, которые могут использоваться в течение более гибкого периода времени, что дает больше свободы действий и вариантов погашения.

Особенности

• Подтвержденная кредитная линия включает средства, доступные компании, которые не могут быть аннулированы финансовым учреждением без надлежащего уведомления.

• Подтвержденные кредитные линии могут быть созданы малыми и крупными предприятиями для покрытия расходов в периоды финансовых затруднений.

• Подтвержденные кредитные линии отличаются от неподтвержденных кредитных линий, которые предлагают банку-кредитору свободу действий в зависимости от рыночных условий.

• Когда кредитор предоставляет выделенную кредитную линию, предлагаемые средства могут использоваться по усмотрению компании, но не предназначены для использования в качестве денежного резерва.