Verbraucherfinanzschutzbüro (CFPB)

Was ist das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)?

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist eine Regulierungsbehörde, die mit der Überwachung von Finanzprodukten und -dienstleistungen beauftragt ist, die Verbrauchern angeboten werden. Das CFPB ist in mehrere Einheiten unterteilt – Forschung, Gemeindeangelegenheiten, Verbraucherbeschwerden, das Büro für faire Kreditvergabe und das Büro für finanzielle Möglichkeiten. Diese Einheiten arbeiten zusammen, um die Verbraucher zu schützen und über die verschiedenen verfügbaren Arten von Finanzprodukten und -dienstleistungen aufzuklären.

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) verstehen

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wurde durch den Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 geschaffen.

Die CFPB wird von einem Chief geleitet, der vom Präsidenten für eine Amtszeit von fünf Jahren ernannt wird. Das Büro wird auch von einem Verbraucherbeirat unterstützt, der sich aus mindestens sechs Mitgliedern zusammensetzt, die von regionalen Präsidenten der Federal Reserve empfohlen werden.

Insbesondere hilft das CFPB den Verbraucherfinanzmärkten, effizienter zu arbeiten, indem es Regeln bereitstellt, diese Regeln durchsetzt und den Verbrauchern die Möglichkeit gibt, die Kontrolle über ihr persönliches Finanzleben zu übernehmen. Das CFPB arbeitet daran, Verbraucher über missbräuchliche Finanzpraktiken aufzuklären und zu informieren, Banken und andere Finanzinstitute zu beaufsichtigen und Daten zu untersuchen, um Verbraucher und die Finanzmärkte , an denen sie teilnehmen , besser zu verstehen .

Entscheidung des Obersten Gerichtshofs

Der Oberste Gerichtshof der Vereinigten Staaten (SCOTUS) entschied am 29. Juni 2020 in einer 5-zu-4-Entscheidung, dass die Struktur der CFPB gegen die Gewaltenteilungsklausel der Verfassung verstößt, da das Gesetz anordnete, dass die CFPB Der Direktor konnte vom Präsidenten nur aus „Ursachen“ abgesetzt werden, definiert als „Ineffizienz, Pflichtverletzung oder Fehlverhalten im Amt“.

Das Gericht entschied, dass der Präsident den Direktor des CFPB aus jedem Grund absetzen könne. Diese Entscheidung ermöglicht es der CFPB, intakt zu bleiben, erkennt jedoch an, dass die Exekutive der Regierung für ihre Leitung verantwortlich ist.

Präsident Joe Biden ernannte Rohit Chopra, einen ehemaligen Kommissar der Federal Trade Commission, zum Direktor des CFPB.

Besondere Überlegungen

Das übergeordnete Ziel des CFPB ist es, die Entwicklung des Verbraucherfinanzierungsmarktes zu erleichtern. Dadurch haben Verbraucher Zugang zu transparenten Finanzpreisen und -risiken und werden auf irreführende und missbräuchliche Finanzpraktiken aufmerksam. Das CFPB gliedert dieses übergeordnete Ziel in vier sehr spezifische strategische Ziele.

Das erste Ziel besteht darin, finanziellen Schaden für Verbraucher zu verhindern und gleichzeitig gute Finanzpraktiken zu fördern. Das zweite Ziel besteht darin, die Verbraucher in die Lage zu versetzen, ein besseres wirtschaftliches Leben zu führen. Das dritte Ziel ist es, die Öffentlichkeit und die politischen Entscheidungsträger mit datengestützten analytischen Erkenntnissen zu informieren. Das vierte und letzte Ziel besteht darin, die Gesamtwirkung des CFPB durch Maximierung der Ressourcenproduktivität weiter voranzutreiben.

Wie der CFPB hilft

Neben diesen hochrangigen Zielen bietet das CFPB auch finanzielle Leitlinien für Privatpersonen. Für Eltern und Studenten, die für das College bezahlen müssen, werden finanzielle Leitfäden für Studenten bereitgestellt. Diese Leitfäden ermöglichen es den Menschen, die auf dem Markt verfügbaren Finanzhilfen zu vergleichen.

Für diejenigen, die das College weit hinter sich gelassen haben, bietet das CFPB Informationsressourcen zur Altersvorsorge. Die Organisation kann mit Sozialversicherungsleistungen helfen und gibt Tipps, die speziell auf die Rentensituation des Einzelnen zugeschnitten sind.

Schließlich kann das CFPB Privatpersonen mit Wohneigentum helfen. Die CFPB-Website bietet Verbrauchern Zinsinformationen,. Arbeitsblätter für monatliche Zahlungen und ein Kreditvergleichstool. Für diejenigen Verbraucher, die Hilfe bei Hypotheken benötigen,. bietet das CFPB Ratschläge zu finanziellen Härten.

Einreichung einer Beschwerde beim CFPB

Ein Teil der Mission des CFPB zum Schutz der Verbraucher umfasst ein Beschwerdesystem, das der Öffentlichkeit zur Verfügung steht. Dies sind die Schritte, die Verbraucher unternehmen können.

1. Der Prozess beginnt, wenn Sie eine Beschwerde einreichen, was Sie über das CFPB oder eine andere Behörde tun können. Der CFPB-Prozess fordert Sie dringend auf, den Beschwerdeprozess im Voraus zu studieren, um Missverständnisse über die Funktionsweise des Systems zu vermeiden.

2. Das CFPB leitet Ihre Beschwerde an das Unternehmen weiter, über das Sie sich beschwert haben, und versucht, eine Antwort von ihm zu erhalten. Manchmal wird eine andere Regierungsbehörde zur Unterstützung hinzugezogen.

3. Es wird erwartet, dass das Unternehmen innerhalb von 15 Tagen (in seltenen Fällen 60) über alle ergriffenen (oder geplanten) Schritte zur Behebung der Probleme in Ihrer Beschwerde Bericht erstattet. Dies kann bei Bedarf die Kommunikation mit Ihnen durch das Unternehmen umfassen.

4. Ihre Beschwerde wird in der CFPB Consumer Complaint Database zusammen mit einer Beschreibung dessen, was nach Einreichung der Beschwerde passiert ist, veröffentlicht. Ihre personenbezogenen Daten werden vor der Veröffentlichung entfernt.

5. Das CFPB teilt Ihnen mit, wenn das Unternehmen antwortet, lässt Sie diese Antwort überprüfen und gibt Ihnen 60 Tage Zeit, um Feedback zu geben.

Laut CFPB helfen Verbraucherbeschwerden, die in der Consumer Complaint Database landen, der Agentur, „den Finanzmarkt zu verstehen und die Verbraucher zu schützen“.

Höhepunkte

• Entgegen dem Gesetzentwurf, mit dem die Agentur eingerichtet wurde, entschied der Oberste Gerichtshof der Vereinigten Staaten (SCOTUS) am 29. Juni 2020, dass der Präsident den CFPB-Direktor aus jedem Grund entlassen kann.

• Personen, die an der Finanzierung von Hochschulbildung, Ruhestand oder Wohneigentum interessiert sind, können alle Ressourcen finden, die vom CFPB bereitgestellt werden.

• Das 2010 gegründete Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist eine Regulierungsbehörde, die mit der Überwachung von verbraucherbezogenen Finanzprodukten und -dienstleistungen beauftragt ist.

• Zu den Zielen des CFPB gehören die Vermeidung von finanziellem Schaden für Verbraucher, die Aufklärung und Befähigung zu Finanzthemen und die Bereitstellung datengestützter Erkenntnisse.