Finanzberater
Was ist ein Finanzplaner?
Ein Finanzplaner arbeitet mit Kunden zusammen, um ihnen zu helfen, ihr Geld zu verwalten und ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.
Ein Finanzplaner benötigt gründliche Kenntnisse in den Bereichen persönliche Finanzen, Steuern, Budgetierung und Investitionen. Sie können sich auf Steuerplanung,. Vermögensallokation,. Risikomanagement,. Ruhestandsplanung oder Nachlassplanung spezialisieren . Viele ziehen ihre Kunden aus einer bestimmten Bevölkerungsgruppe wie jungen Berufstätigen oder Rentnern.
Finanzplaner beraten und unterstützen Kunden in einer Vielzahl von Angelegenheiten, von Investitionen und Sparen für den Ruhestand bis hin zur Finanzierung einer College-Ausbildung oder eines neuen Unternehmens bei gleichzeitiger Erhaltung des Vermögens.
Die Rolle eines Finanzplaners verstehen
Das Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) beschreibt die Finanzplanung als „einen kollaborativen Prozess, der hilft, das Potenzial eines Kunden zu maximieren, um Lebensziele zu erreichen, durch Finanzberatung, die relevante Elemente der persönlichen und finanziellen Umstände des Kunden integriert.“
Während sich einige Finanzplaner auf einen Bereich spezialisieren – wie z. B. Altersvorsorge – bieten viele einen ganzheitlichen Ansatz, der das allgemeine Wohlergehen des Kunden berücksichtigt. Sie können sich mit den finanziellen Auswirkungen von Familie, Karriere, Bildung und körperlicher Gesundheit befassen.
Der treuhänderische Finanzplaner
Finanzplaner gelten als Treuhänder. Das bedeutet, dass sie gesetzlich verpflichtet sind, im besten Interesse eines Kunden zu handeln, und keine Zahlungen von Dritten annehmen können, wenn sie ihren Kunden bestimmte Finanzprodukte empfehlen.
Die von Finanzplanern verwendeten Titel können variieren. Registered Investment Advisors (RIAs) beispielsweise sind Treuhänder gemäß dem Investment Advisers Act von 1940, die vermögende Privatpersonen bei Investitionen beraten. Sie werden von der US Securities and Exchange Commission (SEC) oder staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden reguliert.
Ein effektiver Finanzplaner muss über ausreichende Ausbildung, Schulung und Erfahrung verfügen, um seinen Kunden bestimmte Finanzprodukte empfehlen zu können. Als Nachweis dieser Qualifikationen kann ein Praktiker eine oder mehrere Berufsbezeichnungen erwerben und führen, wie z. B. den Titel eines zertifizierten Finanzplaners.
Die CFP®-Bezeichnung
Die am weitesten verbreitete Berufsbezeichnung ist Certified Financial Planner (CFP®), ausgestellt vom CFP Board, der gemeinnützigen Zertifizierungs- und Standardsetzungsorganisation, die die CFP-Prüfung durchführt.
Der zertifizierte Finanzplaner ist ein formaler Nachweis für Fachwissen in den Bereichen Finanzplanung, Steuern, Versicherungen, Nachlassplanung und Ruhestand. Die Auszeichnung wird Personen verliehen, die die Erstprüfungen des CFP®-Boards erfolgreich abgeschlossen haben und sich dann an laufenden jährlichen Schulungsprogrammen beteiligen, um ihre Fähigkeiten und Zertifizierungen aufrechtzuerhalten.
Ein CFP® kann viel mehr tun, als Kunden nur über verfügbare Investitionen zu beraten. Sie können ihre Kunden bei Budgetierung, Altersvorsorge, Bildungssparen, Versicherungsschutz oder Steueroptimierungsstrategien unterstützen.
Gebührenbasierte vs. provisionsbasierte Finanzplaner
Finanzberater, einschließlich Finanzplaner, fallen im Allgemeinen in eine von zwei Kategorien: auf Gebührenbasis und auf Provisionsbasis.
Gebührenpflichtige Finanzberater berechnen eine Pauschale pro Stunde, Projekt oder verwaltetem Vermögen (AUM). Ihr Einkommen stammt hauptsächlich aus Gebühren, die von ihren Kunden gezahlt werden. Honorarberater können jedoch auch Einnahmen durch Provisionen für den Verkauf bestimmter Finanzprodukte erzielen. Nur-Gebühren-Berater hingegen erzielen Einnahmen nur durch Gebühren, die von ihren Kunden gezahlt werden.
Provisionsbasierte Berater
Finanzberater auf Provisionsbasis erzielen Einnahmen durch den Verkauf von Finanzprodukten und die Eröffnung von Konten im Namen ihrer Kunden. Die Provisionen sind Zahlungen von Unternehmen, deren Produkte und Dienstleistungen vom Berater empfohlen werden. Provisionsbasierte Berater können auch Geld verdienen, indem sie Konten für Kunden eröffnen.
Provisionsbasierte Finanzplaner können einen Anreiz haben, Kunden zu Anlageprodukten zu leiten, von denen sie Zahlungen erhalten. Kostenpflichtige Planer sind dieser Versuchung nicht ausgesetzt.
Auswahl des richtigen Finanzplaners
Es ist eine gute Idee, mindestens drei Finanzplaner zu interviewen, damit Sie den für Sie am besten geeigneten auswählen können. Sichern Sie sich Antworten auf folgende Fragen:
Was sind Ihre Referenzen?
Können Sie Referenzen nennen?
Was (und wie) berechnen Sie?
Was ist Ihr Fachgebiet?
Werden Sie als mein Treuhänder fungieren?
Welche Leistungen kann ich erwarten?
Wie werden wir Streitigkeiten beilegen?
Um den Status eines CFP® zu überprüfen, besuchen Sie die Website des CFP Board.
Höhepunkte
Finanzplaner arbeiten mit Einzelpersonen, Familien und sogar Unternehmen zusammen, um ihnen dabei zu helfen, ihren aktuellen Geldbedarf und ihre langfristigen finanziellen Ziele effektiv zu verwalten.
Einige Finanzplaner können die Berufsbezeichnung „CFP®“ führen, um ihre beruflichen Qualifikationen nachzuweisen.
Finanzplanung umfasst Hilfe bei Budgetierung, Investitionen, Sparen für den Ruhestand, Steuerplanung, Versicherungsschutz und mehr.
FAQ
Was ist der Unterschied zwischen einem Finanzplaner und einem Finanzberater?
Jeder Finanzplaner ist ein Finanzberater, aber nicht jeder Finanzberater ist ein Finanzplaner. Ein Finanzplaner hilft Kunden (Einzelpersonen, Familien und Unternehmen) Programme zu erstellen, um ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Sie können umfassende Finanzberatung anbieten oder sich auf Bereiche wie Investitionen, Steuern, Ruhestand oder Nachlassplanung spezialisieren. Auf der anderen Seite ist „Finanzberater“ ein weit gefasster Begriff, der sich auf fast jeden Fachmann bezieht, der Menschen in Bezug auf ihre Finanzen berät, einschließlich zertifizierte Finanzplaner. Sie können helfen, das Geld ihrer Kunden zu verwalten, Investitionen zu verwalten, Aktien und Fonds im Namen des Kunden zu kaufen und zu verkaufen und bei der Nachlass- und Steuerplanung zu helfen.
Wie viel verlangt ein Finanzplaner?
Eine Studie von AdvisoryHQ aus dem Jahr 2021 ergab, dass die Stundensätze für Finanzberater in der Regel zwischen 120 und 300 US-Dollar liegen. Die Kosten pro Projekt reichen von 275 $ bis 4.500 $ oder mehr, je nach Komplexität des Jobs. Beispielsweise liegen College-Planungspakete im Durchschnitt zwischen 275 und 1.500 US-Dollar. Eine umfassende Finanzplanung kostet 2.000 bis 4.500 US-Dollar. Provisionsbasierte Finanzplaner verdienen Geld, wenn ihre Kunden Finanzprodukte kaufen, die der Berater empfiehlt. Kostenpflichtige Finanzplaner erhalten keine Provisionen für verkaufte Produkte. Stattdessen berechnen sie nach Stunden, nach Projekt oder nach verwaltetem Vermögen (AUM).
Was machen Finanzplaner?
Ein Finanzplaner hilft Kunden, ihren aktuellen Geldbedarf zu verwalten und ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Ihr Fokus kann breit oder eng sein. Einige helfen Kunden bei vielen Aspekten ihres finanziellen Lebens, einschließlich Ersparnissen, Investitionen, Versicherungen, Altersvorsorge, College-Ersparnissen, Steuern und Nachlassplanung. Andere haben einen engen Fokus, wie z. B. Ruhestands- oder Nachlassplanung. Einige Finanzplaner verkaufen Investitionen, Versicherungen und andere Finanzprodukte. Andere helfen ihren Kunden bei der Erstellung eines Anlageplans und überlassen es den Kunden, die spezifischen Entscheidungen zu treffen.
