Fejl- og udeladelsesforsikring (E&O)
Hvad er fejl- og udeladelsesforsikring (E&O)?
Fejl- og udeladelsesforsikring (E&O) er en form for professionel ansvarsforsikring, der beskytter virksomheder, deres medarbejdere og andre fagfolk mod krav om utilstrækkeligt arbejde eller uagtsom handling.
Forståelse af fejl og udeladelser forsikring (E&O)
Fejl- og manglerforsikring er en form for ansvarsforsikring. Det beskytter virksomheder mod de fulde omkostninger ved et krav, som en klient har fremsat mod en professionel, der yder rådgivning eller en service, såsom en konsulent, finansiel rådgiver, forsikringsagent eller advokat.
Fejl- og manglerforsikringen dækker ofte både sagsomkostninger og eventuelle forlig op til det beløb, forsikringsaftalen angiver. Denne form for ansvarsforsikring er generelt påkrævet for professionel rådgivnings- eller serviceydelsesvirksomheder. Uden E&O-forsikring kan en virksomhed holdes ansvarlig for op til millioner i skader plus de gebyrer, der er forbundet med et juridisk team. E&O-forsikring hjælper med at afbøde eller eliminere disse potentielle forpligtelser.
For eksempel kan en kunde sagsøge en rådgiver eller mægler, efter at en investering er gået i stå, selvom risiciene var velkendte og inden for de retningslinjer, kunden har fastsat. Selvom en domstol eller et voldgiftspanel afgør til fordel for en mægler eller investeringsrådgiver, kan advokatomkostningerne være meget høje, hvorfor E&O-forsikring er vigtig.
De fordele E&O-forsikring giver virksomheder eller enkeltpersoner varierer meget afhængigt af policen og det udstedende forsikringsselskab. E&O-forsikring dækker muligvis midlertidigt ansatte, krav hidrørende fra arbejde udført, før policen var i kraft, eller krav i forskellige jurisdiktioner. Disse policer dækker ikke strafferetlig forfølgning og visse forpligtelser, der kan opstå i civile domstole, som ikke er anført i policen.
Særlige overvejelser
Forsikringsmæglere, forsikringsforhandlere, ejendomsmæglere, registrerede investeringsrådgivere, finansielle planlæggere og andre finansielle fagfolk kan få E&O-forsikring. Reguleringsorganer, såsom forsikringsmyndigheder, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) eller endda en virksomheds investorer vil ofte kræve E&O-forsikring.
E&O-forsikring gælder også for virksomheder uden for den finansielle industri, herunder nonprofitorganisationer, almindelige vedligeholdelsesfirmaer og entreprenører og ingeniørfirmaer. Enhver anden virksomhed eller professionel, der leverer en service, såsom bryllupsplanlæggere og printere, har også brug for E&O-forsikring. Læger, tandlæger og andre læger tegner også en E&O-forsikring kaldet fejlbehandlingsforsikring.
Prisen på en police afhænger af en række faktorer, herunder typen af forretning, der er dækket, dens placering og eventuelle tidligere erstatningskrav, der er blevet udbetalt i fortiden. En person eller virksomhed med adskillige sagsproblemer har en højere forsikringsrisiko og vil sandsynligvis finde E&O-forsikring dyrere eller mindre gunstig i sine vilkår som følge heraf. I gennemsnit kan E&O-forsikringer løbe omkring $500 - $1.000 pr. medarbejder om året.
En velskrevet kontrakt og konsekvent kommunikation under transaktionen hjælper med at afbøde krav.
Eksempel på forsikring om fejl og udeladelser
Lad os sige, at en virksomhed, der hoster servere, der bruges af tredjeparter til dataformål, bliver krænket af hackere, der får adgang til proprietære oplysninger og klientdata. De virksomheder, der er ramt af hacket, sagsøger derefter server-hostingfirmaet for erstatning for utilstrækkelig sikkerhed. Server-hostingfirmaet har en E&O-forsikring og gennemgår den for at se, hvad policen dækker og ikke dækker. Til virksomhedens fordel er dens fejl- og udeladelsespolitik robust og dækker sådanne situationer. Forsikringsselskabet betaler de advokatudgifter, der er forbundet med retssagen mod flere selskaber. Den betaler også for eventuelle økonomiske skader ydet af domstolene eller afgjort ved voldgift.
At have dækning af fejl og udeladelser hjælper virksomheden med at undgå et betydeligt økonomisk hit – selv konkurs – afhængigt af virksomhedens økonomi. Hvis du eller dine medarbejdere er i gang med at yde professionel rådgivning eller andre professionelle ydelser, kan E&O-forsikring være værd at overveje.
Højdepunkter
Enhver, der leverer en service, kræver E&O-forsikring, herunder finansielle tjenester, forsikringsagenter, læger, advokater og bryllupsplanlæggere.
E&O-forsikring beskytter virksomheder og fagfolk mod påstande om utilstrækkeligt arbejde eller uagtsom handling foretaget af kunder.
Fejl- og manglerforsikring er en form for erhvervsansvarsforsikring.
Ofte stillede spørgsmål
Hvem har brug for fejl- og udeladelsesforsikring (E&O)?
Professionelle, der arbejder i finansielle brancher såsom forsikring, investeringer, fast ejendom og regnskab, vil drage fordel af E&O-forsikring til at dække dem i tilfælde af en fejl eller udeladelse foretaget på vegne af en klient, hvilket kan være dyrt. Mange regulerende organer giver ansatte i disse erhverv mandat til at opnå E&O-dækning gennem deres arbejdsgiver eller uafhængigt.
Hvorfor er fejl- og udeladelsesforsikring vigtig?
En kunde kan sagsøge en finansiel professionel, hvis de lider et tab på grund af en fejl eller udeladelse foretaget under en ansøgningsproces, høring eller investeringsbeslutning. E&O-forsikringen dækker advokatomkostninger og eventuelle erstatninger, der tildeles kunden, hvis de er skyldige.
Er E&O-forsikring dyr?
E&O-omkostninger vil afhænge af en række faktorer, herunder virksomhedens art, virksomhedens størrelse og skadehistorik. I gennemsnit kan E&O koste mellem $500 og $1.000 pr. medarbejder for et givet år.
