Insurans Ralat dan Peninggalan (E&O)
Apakah Insurans Kesilapan dan Kelalaian (E&O)?
Insurans ralat dan ketinggalan (E&O) ialah sejenis insurans liabiliti profesional yang melindungi syarikat, pekerja mereka dan profesional lain daripada tuntutan kerja yang tidak mencukupi atau tindakan cuai.
Memahami Ralat dan Insurans Ketinggalan (E&O)
Insurans ralat dan ketinggalan ialah satu bentuk insurans liabiliti. Ia melindungi syarikat daripada kos penuh tuntutan yang dibuat oleh pelanggan terhadap profesional yang memberikan nasihat atau perkhidmatan seperti perunding, penasihat kewangan, ejen insurans atau peguam.
Insurans ralat dan ketinggalan selalunya meliputi kedua-dua kos mahkamah dan sebarang penyelesaian sehingga jumlah yang ditentukan oleh kontrak insurans. Insurans liabiliti jenis ini biasanya diperlukan untuk perniagaan yang memberi nasihat atau perkhidmatan yang profesional. Tanpa insurans E&O, sebuah syarikat boleh dipertanggungjawabkan untuk sehingga berjuta-juta ganti rugi serta yuran yang berkaitan dengan pasukan undang-undang. Insurans E&O membantu mengurangkan atau menghapuskan potensi liabiliti ini.
Sebagai contoh, pelanggan boleh menyaman penasihat atau broker selepas pelaburan menjadi teruk, walaupun risiko itu diketahui umum dan dalam garis panduan yang ditetapkan oleh pelanggan. Walaupun mahkamah atau panel timbang tara memutuskan yang memihak kepada broker atau penasihat pelaburan, yuran guaman boleh menjadi sangat tinggi, itulah sebabnya insurans E&O adalah penting.
Faedah insurans E&O memberi syarikat atau individu sangat berbeza bergantung pada polisi dan syarikat insurans yang mengeluarkan. Insurans E&O mungkin atau mungkin tidak melindungi pekerja sementara, tuntutan yang berpunca daripada kerja yang dilakukan sebelum polisi berkuat kuasa, atau tuntutan dalam pelbagai bidang kuasa. Polisi ini tidak meliputi pendakwaan jenayah dan liabiliti tertentu yang mungkin timbul di mahkamah sivil yang tidak disenaraikan dalam polisi.
Pertimbangan Khas
Broker insurans, peniaga insurans, broker barang, penasihat pelaburan berdaftar, perancang kewangan dan profesional kewangan lain boleh mendapatkan insurans E&O. Badan kawal selia, seperti pengawal selia insurans, Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA), atau malah pelabur syarikat selalunya memerlukan insurans E&O.
Insurans E&O juga terpakai kepada perniagaan di luar industri kewangan termasuk organisasi bukan untung, syarikat penyelenggaraan am dan kontraktor, dan firma kejuruteraan. Mana-mana syarikat atau profesional lain yang menyediakan perkhidmatan, seperti perancang perkahwinan dan pencetak, juga memerlukan insurans E&O. Doktor, doktor gigi dan profesional perubatan lain juga mengambil insurans E&O yang dipanggil insurans penyelewengan.
Kos polisi bergantung pada beberapa faktor termasuk jenis perniagaan yang dilindungi, lokasinya dan sebarang tuntutan terdahulu yang telah dibayar pada masa lalu. Seseorang atau syarikat yang mempunyai banyak masalah litigasi mempunyai risiko pengunderaitan yang lebih tinggi dan berkemungkinan mendapati insurans E&O lebih mahal atau kurang menguntungkan dari segi termanya. Secara purata, insurans E&O boleh berjalan sekitar $500 - $1,000 setiap pekerja, setahun.
Kontrak yang ditulis dengan baik dan komunikasi yang konsisten semasa transaksi membantu mengurangkan tuntutan.
Contoh Insurans Kesilapan dan Kelalaian
Katakan syarikat yang mengehoskan pelayan yang digunakan oleh pihak ketiga untuk tujuan data dilanggar oleh penggodam yang mendapat akses kepada maklumat proprietari dan data pelanggan. Syarikat yang terjejas oleh penggodaman kemudian menyaman syarikat pengehosan pelayan untuk ganti rugi kerana keselamatan yang tidak mencukupi. Syarikat pengehosan pelayan mempunyai polisi insurans E&O dan menyemaknya untuk melihat perkara yang dilakukan dan tidak dilindungi oleh polisi tersebut. Untuk faedah syarikat, dasar kesilapan dan peninggalannya adalah kukuh dan meliputi situasi sedemikian. Syarikat insurans membayar perbelanjaan undang-undang yang terlibat dalam kes mahkamah terhadap beberapa syarikat. Ia juga membayar apa-apa ganti rugi kewangan yang diberikan oleh mahkamah atau diselesaikan dalam timbang tara.
Mempunyai liputan ralat dan ketinggalan membantu syarikat mengelakkan kesan kewangan yang besar—malah muflis—bergantung pada kewangan syarikat. Jika anda atau pekerja anda berada dalam perniagaan memberikan nasihat profesional atau perkhidmatan profesional lain, insurans E&O boleh menjadi pertimbangan anda.
##Sorotan
Sesiapa yang menyediakan perkhidmatan memerlukan insurans E&O termasuk perkhidmatan kewangan, ejen insurans, doktor, peguam dan perancang perkahwinan.
Insurans E&O melindungi syarikat dan profesional daripada tuntutan kerja yang tidak mencukupi atau tindakan cuai yang dibuat oleh pelanggan.
Insurans ralat dan ketinggalan ialah satu bentuk insurans liabiliti profesional.
##Soalan Lazim
Siapa yang Memerlukan Insurans Ralat dan Kelalaian (E&O)?
Profesional yang bekerja dalam industri kewangan seperti insurans, pelaburan, hartanah dan perakaunan akan mendapat manfaat daripada insurans E&O untuk melindungi mereka sekiranya berlaku kesilapan atau peninggalan yang dibuat bagi pihak pelanggan, yang boleh menyebabkan kos yang tinggi. Banyak badan kawal selia memberi mandat kepada pekerja dalam profesion ini untuk mendapatkan perlindungan E&O melalui majikan mereka atau secara bebas.
Mengapa Kesilapan dan Kelalaian Insurans Penting?
Pelanggan boleh menyaman profesional kewangan jika mereka mengalami kerugian akibat kesilapan atau peninggalan yang dibuat semasa proses permohonan, perundingan atau keputusan pelaburan. Insurans E&O melindungi yuran guaman dan sebarang ganti rugi yang diberikan kepada pelanggan jika mereka terhutang.
Adakah Insurans E&O Mahal?
Kos E&O akan bergantung pada pelbagai faktor, termasuk sifat perniagaan, saiz syarikat dan sejarah tuntutan, Secara purata, E&O boleh menelan kos antara $500 dan $1,000 bagi setiap pekerja untuk tahun tertentu.
