Seguro de Errores y Omisiones (E&O)
¿Qué es el seguro de errores y omisiones (E&O)?
El seguro de errores y omisiones (E&O) es un tipo de seguro de responsabilidad profesional que protege a las empresas, a sus trabajadores y a otros profesionales frente a reclamaciones por trabajo inadecuado o actuaciones negligentes.
Comprender el seguro de errores y omisiones (E&O)
El seguro de errores y omisiones es una forma de seguro de responsabilidad civil. Protege a las empresas contra los costos totales de una reclamación realizada por un cliente contra un profesional que brinda asesoramiento o un servicio, como un consultor, asesor financiero, agente de seguros o abogado.
El seguro de errores y omisiones a menudo cubre tanto los costos judiciales como los acuerdos hasta el monto especificado en el contrato de seguro. Este tipo de seguro de responsabilidad civil generalmente se requiere para empresas de asesoramiento profesional o prestación de servicios. Sin un seguro E&O, una empresa puede ser responsable de hasta millones en daños más los honorarios asociados con un equipo legal. El seguro E&O ayuda a mitigar o eliminar estas responsabilidades potenciales.
Por ejemplo, un cliente puede demandar a un asesor o corredor después de que una inversión fracasa, incluso si los riesgos eran bien conocidos y estaban dentro de las pautas establecidas por el cliente. Incluso si un tribunal o panel de arbitraje decide a favor de un corredor o asesor de inversiones, los honorarios legales pueden ser muy altos, razón por la cual el seguro E&O es importante.
Los beneficios que el seguro E&O brinda a las empresas o individuos varían mucho según la póliza y la compañía de seguros emisora. El seguro E&O puede o no cubrir a los empleados temporales, las reclamaciones derivadas del trabajo realizado antes de que la póliza entrara en vigor o las reclamaciones en varias jurisdicciones. Estas pólizas no cubren el enjuiciamiento penal y ciertas responsabilidades que puedan surgir en los tribunales civiles que no figuran en la póliza.
Consideraciones Especiales
Los corredores de seguros, agentes de seguros, agentes inmobiliarios, asesores de inversiones registrados, planificadores financieros y otros profesionales financieros pueden obtener un seguro E&O. Los organismos reguladores, como los reguladores de seguros, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), o incluso los inversores de una empresa, a menudo requerirán un seguro E&O.
El seguro E&O también se aplica a empresas fuera de la industria financiera, incluidas organizaciones sin fines de lucro, empresas de mantenimiento general y contratistas, y empresas de ingeniería. Cualquier otra empresa o profesional que brinde un servicio, como planificadores de bodas e imprentas, también necesita un seguro E&O. Los médicos, dentistas y otros profesionales médicos también contratan un seguro E&O llamado seguro de mala praxis.
El costo de una póliza depende de una serie de factores, incluido el tipo de negocio cubierto, su ubicación y cualquier reclamación anterior que se haya pagado en el pasado. Una persona o empresa con numerosos problemas de litigio tiene un mayor riesgo de suscripción y, como resultado, es probable que encuentre que el seguro E&O es más caro o menos favorable en sus términos. En promedio, el seguro E&O puede costar alrededor de $ 500 - $ 1,000 por empleado, por año.
Un contrato bien redactado y una comunicación coherente durante la transacción ayudan a mitigar las reclamaciones.
Ejemplo de Seguro de Errores y Omisiones
Supongamos que una empresa que aloja servidores utilizados por terceros para fines de datos es violada por piratas informáticos que obtienen acceso a información patentada y datos de clientes. Las empresas afectadas por el ataque demandan a la empresa de alojamiento del servidor por daños y perjuicios por seguridad inadecuada. La empresa de alojamiento del servidor tiene una póliza de seguro E&O y la revisa para ver qué cubre y qué no cubre la póliza. En beneficio de la empresa, su política de errores y omisiones es robusta y cubre este tipo de situaciones. La compañía de seguros paga los gastos legales involucrados en el caso judicial contra varias compañías. También paga por cualquier daño monetario dictado por los tribunales o resuelto en arbitraje.
Tener cobertura de errores y omisiones ayuda a la empresa a evitar un golpe financiero sustancial, incluso la bancarrota, dependiendo de las finanzas de la empresa. Si usted o sus empleados están en el negocio de brindar asesoramiento profesional u otros servicios profesionales, podría valer la pena considerar el seguro E&O.
Reflejos
Cualquiera que brinde un servicio requiere un seguro de E&O que incluya servicios financieros, agentes de seguros, médicos, abogados y organizadores de bodas.
El seguro E&O protege a empresas y profesionales frente a reclamaciones por trabajos inadecuados o actuaciones negligentes de los clientes.
El seguro de errores y omisiones es una forma de seguro de responsabilidad profesional.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Quién necesita un seguro contra errores y omisiones (E&O)?
Los profesionales que trabajan en industrias financieras como seguros, inversiones, bienes raíces y contabilidad se beneficiarán del seguro E&O para cubrirlos en caso de que se cometa un error u omisión en nombre de un cliente, lo que puede resultar costoso. Muchos organismos reguladores obligan a los empleados de estas profesiones a obtener cobertura E&O a través de su empleador o de forma independiente.
¿Por qué es importante el seguro contra errores y omisiones?
Un cliente puede demandar a un profesional financiero si incurre en una pérdida debido a un error u omisión durante un proceso de solicitud, consulta o decisión de inversión. El seguro E&O cubre los honorarios legales y cualquier daño otorgado al cliente si se le adeudan.
¿Es caro el seguro E&O?
Los costos de E&O dependerán de una variedad de factores, incluida la naturaleza del negocio, el tamaño de la empresa y el historial de reclamos. En promedio, E&O puede costar entre $ 500 y $ 1,000 por empleado por año determinado.
