Virheiden ja puutteiden vakuutus (E&O)
Mikä on virheiden ja puutteiden vakuutus (E&O)?
Virhe- ja puutosvakuutus (E&O) on eräänlainen ammatillinen vastuuvakuutus,. joka suojaa yrityksiä, niiden työntekijöitä ja muita ammattilaisia riittämättömästä työstä tai huolimattomuudesta aiheutuvilta väitteiltä.
Virheiden ja puutteiden vakuutuksen ymmärtäminen (E&O)
Virhe- ja laiminlyöntivakuutus on vastuuvakuutuksen muoto. Se suojaa yrityksiä kaikilta kustannuksilta, jotka aiheutuvat asiakkaan esittämästä vaateesta neuvoja tai palveluja tarjoavalle ammattilaiselle, kuten konsultille, rahoitusneuvojalle, vakuutusasiamiehelle tai lakimiehelle.
Virhe- ja laiminlyöntivakuutus kattaa usein sekä oikeudenkäyntikulut että mahdolliset sovintoratkaisut vakuutussopimuksessa määrättyyn määrään asti. Tällaista vastuuvakuutusta vaaditaan yleensä ammatillista neuvontaa tai palvelua tarjoavissa yrityksissä. Ilman E&O-vakuutusta yritys voi olla vastuussa jopa miljoonien vahingonkorvauksista sekä lakitiimin palkkioista. E&O-vakuutus auttaa lieventämään tai poistamaan näitä mahdollisia vastuita.
Asiakas voi esimerkiksi haastaa neuvonantajan tai välittäjän oikeuteen sijoituksen menetyksen jälkeen, vaikka riskit olisivat hyvin tiedossa ja asiakkaan antamien ohjeiden mukaisesti. Vaikka tuomioistuin tai välimiespaneeli päättäisi välittäjän tai sijoitusneuvojan hyväksi, lakipalkkiot voivat olla erittäin korkeat, minkä vuoksi E&O-vakuutus on tärkeä.
E&O-vakuutuksen edut yrityksille tai yksityishenkilöille vaihtelevat suuresti vakuutuksesta ja vakuutusyhtiöstä riippuen. E&O-vakuutus voi kattaa tai ei kattaa tilapäisiä työntekijöitä, ennen vakuutuksen voimaantuloa tehdystä työstä aiheutuvia vaateita tai eri lainkäyttöalueilla olevia vaateita. Nämä vakuutukset eivät kata rikosoikeudellisia syytteitä ja tiettyjä siviilioikeudessa mahdollisesti syntyviä vastuita, joita ei ole mainittu vakuutuksessa.
Erityisiä huomioita
Vakuutusmeklarit, vakuutusliikkeet, kiinteistönvälittäjät, rekisteröidyt sijoitusneuvojat, rahoitussuunnittelijat ja muut rahoitusalan ammattilaiset voivat hankkia E&O-vakuutuksen. Sääntelyelimet, kuten vakuutusalan sääntelyviranomaiset, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tai jopa yrityksen sijoittajat, vaativat usein E&O-vakuutuksen.
E&O-vakuutus koskee myös rahoitusalan ulkopuolisia yrityksiä, mukaan lukien voittoa tavoittelemattomat yritykset, yleiset huoltoyhtiöt ja urakoitsijat sekä suunnittelutoimistot. Kaikki muut palvelua tarjoavat yritykset tai ammattilaiset, kuten hääsuunnittelijat ja tulostimet, tarvitsevat myös E&O-vakuutuksen. Lääkärit, hammaslääkärit ja muut lääketieteen ammattilaiset ottavat myös E&O-vakuutuksen, jota kutsutaan väärinkäytösvakuutukseksi.
Vakuutuksen hinta riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien katetun yrityksen tyypistä, sen sijainnista ja aiemmista korvausvaatimuksista, jotka on maksettu aiemmin. Henkilöllä tai yrityksellä, jolla on lukuisia oikeudenkäyntiongelmia, on suurempi vakuutusriski, ja sen seurauksena E&O-vakuutus tulee todennäköisesti kalliimmaksi tai ehdoiltaan epäedullisemmaksi. Keskimäärin E&O-vakuutus voi maksaa noin 500–1 000 dollaria työntekijää kohden vuodessa.
Hyvin kirjoitettu sopimus ja johdonmukainen viestintä kaupan aikana auttavat lieventämään vaateita.
Esimerkki virhe- ja puutevakuutuksesta
Oletetaan, että yritys, joka isännöi kolmansien osapuolten datatarkoituksiin käyttämiä palvelimia, on murtautunut hakkereilta, jotka pääsevät käsiksi omistusoikeudellisiin tietoihin ja asiakastietoihin. Yritykset, joita hakkerointi koskee, haastavat sitten palvelimen isännöintiyrityksen oikeuteen vahingonkorvauksiin riittämättömästä turvallisuudesta. Palvelin-isännöintiyrityksellä on E&O-vakuutus ja se tarkistaa sen nähdäkseen, mitä vakuutus koskee ja mitä ei. Yrityksen eduksi sen virhe- ja puutepolitiikka on vankka ja kattaa tällaiset tilanteet. Vakuutusyhtiö maksaa oikeudenkäyntikulut useita yhtiöitä vastaan. Se myös maksaa kaikki tuomioistuimen maksamat tai välimiesmenettelyssä sovitut rahalliset vahingot.
Virheiden ja puutteiden kattaminen auttaa yritystä välttämään merkittävän taloudellisen iskun – jopa konkurssin – yrityksen taloudesta riippuen. Jos sinä tai työntekijäsi tarjoat ammatillista neuvontaa tai muita asiantuntijapalveluita, E&O-vakuutus voi olla harkinnan arvoinen.
##Kohokohdat
Kaikki palvelun tarjoajat tarvitsevat E&O-vakuutuksen, mukaan lukien rahoituspalvelut, vakuutusasiamiehet, lääkärit, lakimiehet ja hääsuunnittelijat.
E&O-vakuutus suojaa yrityksiä ja ammattilaisia asiakkaiden tekemättä puutteellista työtä tai huolimattomuutta vastaan.
Virhe- ja laiminlyöntivakuutus on ammatillisen vastuuvakuutuksen muoto.
##UKK
Kuka tarvitsee virhe- ja puutevakuutuksen (E&O)?
Rahoitusaloilla, kuten vakuutus-, sijoitus-, kiinteistö- ja kirjanpidossa työskentelevät ammattilaiset hyötyvät E&O-vakuutuksesta, joka kattaa asiakkaan puolesta tehdyn virheen tai laiminlyönnin, mikä voi olla kallista. Monet sääntelyelimet velvoittavat näiden ammattien työntekijät hankkimaan E&O-suojan työnantajansa kautta tai itsenäisesti.
Miksi vakuutusvirheet ja puutteet ovat tärkeitä?
Asiakas voi haastaa talousalan ammattilaisen oikeuteen, jos hänelle aiheutuu vahinkoa hakuprosessin, konsultoinnin tai sijoituspäätöksen aikana tehdystä virheestä tai laiminlyönnistä. E&O-vakuutus korvaa oikeudenkäyntikulut ja mahdolliset asiakkaalle mahdollisesti maksettavat vahingot.
Onko E&O-vakuutus kallista?
E&O-kustannukset riippuvat useista tekijöistä, kuten yrityksen luonteesta, yrityksen koosta ja korvaushistoriasta. Keskimäärin E&O-kustannukset voivat maksaa 500–1 000 dollaria työntekijää kohti tietyn vuoden aikana.
