Страхование от ошибок и упущений (E&O)

Что такое страхование от ошибок и упущений (E&O)?

Страхование от ошибок и упущений (E&O) — это тип страхования профессиональной ответственности,. который защищает компании, их работников и других специалистов от требований о ненадлежащей работе или небрежных действиях.

Понимание страхования от ошибок и упущений (E&O)

Страхование от ошибок и упущений является формой страхования ответственности. Он защищает компании от полной стоимости иска, предъявляемого клиентом к профессионалу, который предоставляет консультации или услуги, например, консультанту, финансовому консультанту, страховому агенту или юристу.

Страхование от ошибок и упущений часто покрывает как судебные издержки, так и любые расчеты до суммы, указанной в договоре страхования. Этот вид страхования ответственности обычно требуется для предприятий, предоставляющих профессиональные консультации или услуги. Без страховки E&O компания может быть привлечена к ответственности за ущерб в размере до миллионов долларов плюс гонорары, связанные с юридической командой. Страхование E&O помогает смягчить или устранить эти потенциальные обязательства.

Например, клиент может подать в суд на консультанта или брокера после того, как инвестиции потерпят неудачу, даже если риски были хорошо известны и не превышали установленных клиентом правил. Даже если суд или арбитражная комиссия примут решение в пользу брокера или инвестиционного консультанта, судебные издержки могут быть очень высокими, поэтому страхование E&O важно.

Преимущества, которые дает страхование E&O компаниям или частным лицам, сильно различаются в зависимости от полиса и страховой компании-эмитента. Страхование E&O может покрывать или не покрывать временных сотрудников, претензии, связанные с работой, выполненной до вступления в силу полиса, или претензии в различных юрисдикциях. Эти политики не распространяются на уголовное преследование и некоторые обязательства, которые могут возникнуть в гражданском суде, не указанные в политике.

Особые соображения

Страховые брокеры, страховые дилеры, риелторы, зарегистрированные инвестиционные консультанты, специалисты по финансовому планированию и другие финансовые специалисты могут получить страхование E&O. Регулирующие органы, такие как страховые регуляторы, Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) или даже инвесторы компании, часто требуют страхования E&O.

Страхование E&O также применимо к предприятиям, не относящимся к финансовой отрасли, включая некоммерческие организации, компании и подрядчики по техническому обслуживанию, а также инженерные фирмы. Любая другая компания или профессионал, предоставляющий услуги, такие как организаторы свадеб и принтеры, также нуждаются в страховании E&O. Врачи, стоматологи и другие медицинские работники также оформляют страхование E&O, называемое страхованием от врачебной ошибки.

Стоимость полиса зависит от ряда факторов, включая тип покрываемого бизнеса, его местонахождение и любые предыдущие требования, которые были выплачены в прошлом. Лицо или компания, у которых есть многочисленные проблемы с судебными разбирательствами, имеют более высокий риск андеррайтинга и, вероятно, в результате сочтут страхование E&O более дорогим или менее выгодным с точки зрения его условий. В среднем страховка E&O может стоить от 500 до 1000 долларов на одного работника в год.

Хорошо составленный договор и последовательная коммуникация во время сделки помогают уменьшить претензии.

Пример страхования от ошибок и упущений

Допустим, компания, которая размещает серверы, используемые третьими лицами для целей данных, взломана хакерами, которые получают доступ к конфиденциальной информации и данным клиентов. Компании, пострадавшие от взлома, подают в суд на компанию, предоставляющую серверы, о возмещении ущерба из-за недостаточной безопасности. Компания, размещающая серверы, имеет страховой полис E&O и проверяет его, чтобы узнать, что он покрывает, а что нет. В интересах компании, ее политика ошибок и упущений является надежной и охватывает такие ситуации. Страховая компания оплачивает судебные издержки, связанные с судебным разбирательством против нескольких компаний. Он также оплачивает любой денежный ущерб, причиненный судом или урегулированный в арбитраже.

Покрытие ошибок и упущений помогает компании избежать значительного финансового удара — даже банкротства — в зависимости от финансового положения компании. Если вы или ваши сотрудники занимаетесь предоставлением профессиональных консультаций или других профессиональных услуг, вам может быть полезно рассмотреть страхование E&O.

Особенности

• Всем, кто предоставляет услуги, требуется страхование E&O, включая финансовые услуги, страховых агентов, врачей, юристов и организаторов свадеб.

• Страхование E&O защищает компании и специалистов от требований о ненадлежащей работе или небрежных действиях со стороны клиентов.

• Страхование от ошибок и упущений является формой страхования профессиональной ответственности.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Кому нужна страховка от ошибок и упущений (E&O)?

Профессионалы, работающие в таких финансовых отраслях, как страхование, инвестиции, недвижимость и бухгалтерский учет, получат выгоду от страхования E&O, чтобы покрыть их в случае ошибки или упущения, сделанного от имени клиента, что может быть дорогостоящим. Многие регулирующие органы предписывают работникам этих профессий получать страховое покрытие E&O через своего работодателя или самостоятельно.

Почему важна страховка от ошибок и упущений?

Клиент может подать в суд на финансового специалиста, если он понес убытки из-за ошибки или упущения, допущенного в процессе подачи заявки, консультации или инвестиционного решения. Страхование E&O покрывает судебные издержки и любые убытки, причитающиеся клиенту, если они причитаются.

Является ли E&O страхование дорогим?

Затраты на E&O будут зависеть от множества факторов, в том числе от характера бизнеса, размера компании и истории претензий. В среднем E&O может стоить от 500 до 1000 долларов на одного сотрудника в течение определенного года.