Rückzug

Was ist eine Auszahlung?

Bei einer Auszahlung wird Geld von einem Bankkonto, einem Sparplan, einer Rente oder einem Trust abgebucht. In einigen Fällen müssen Bedingungen erfüllt werden, um Gelder ohne Strafe abzuheben, und eine Strafe für eine vorzeitige Abhebung entsteht normalerweise, wenn eine Klausel in einem Investitionsvertrag gebrochen wird.

Wie eine Auszahlung funktioniert

Ein Bezug kann über einen bestimmten Zeitraum in festen oder variablen Beträgen oder in einer Summe sowie als Bar- oder Sachbezug erfolgen. Bei einer Bargeldabhebung müssen die Bestände eines Kontos, Plans, einer Rente oder eines Trusts in Bargeld umgewandelt werden, normalerweise durch einen Verkauf, während bei einer Sachabhebung einfach Vermögenswerte in Besitz genommen werden, ohne sie in Bargeld umzuwandeln.

Beispiele für Auszahlungen

Einige Rentenkonten, bekannt als IRAs, haben spezielle Regeln, die den Zeitpunkt und die Höhe der Abhebungen regeln. Beispielsweise müssen Begünstigte bis zum Alter von 72 Jahren beginnen, die erforderliche Mindestausschüttung (RMD) oder Auszahlung von einem traditionellen IRA zu nehmen. Andernfalls wird der Person, die das Konto besitzt, eine Strafe in Höhe von 50 % der RMD auferlegt.

Andererseits darf ein Kontoinhaber mit wenigen Ausnahmen bis zum Alter von mindestens 59½ Jahren keine Gelder abheben, oder die Steuerbehörde erhebt 10 % des Abhebungsbetrags als Strafe. Finanzinstitute berechnen die RMD basierend auf dem Alter des Eigentümers, dem Kontostand und anderen Faktoren.

Im Jahr 2013 erstellte der IRS Statistiken über IRAs und Personen, die vorzeitig Geld abheben. Im Steuerjahr 2013 zahlten mehr als 690.000 Personen Strafen für Vorbezüge, was deutlich weniger war als die 1,2 Millionen im Jahr 2009.

Besondere Überlegungen

Die Summe der gezahlten Strafen sank im gleichen Zeitraum von 456 Millionen Dollar auf 221 Millionen Dollar. Menschen, die zwischen 50.000 und 75.000 Dollar und dann 100.000 bis 200.000 Dollar verdienten, machten die meisten Frühabhebungen von IRAs. Trotz dieser enormen Zahlen sind Rentenkonten nicht die einzige Möglichkeit für Anleger, später Geld mit Abhebungen zu verdienen.

Zusätzlich zu einer IRA-Abhebung bieten Banken in der Regel Einlagenzertifikate (CD) als Möglichkeit für Anleger an, Zinsen zu verdienen. CDs ziehen höhere Zinsen an als herkömmliche Sparkonten, aber das liegt daran, dass das Geld für eine minimale Zeit im Besitz der Bank bleibt. CDs werden nach einer festgelegten Zeit fällig, und dann kann jemand Zahlungen vom Konto abheben, einschließlich aller während des Zeitraums aufgelaufenen Zinsen.

Strafen für vorzeitige Abhebungen von CDs sind happig. Wenn sich jemand vorzeitig von einer einjährigen CD zurückzog, betrug die durchschnittliche Strafe sechs Zinsmonate. Für eine fünfjährige CD betrug die typische Strafe 12 Monatszinsen. Wenn jemand vorzeitig Geld von einer Dreimonats-CD abhob, umfasste die Strafe die gesamten aufgelaufenen Zinsen von drei Monaten auf dem Konto.

Einige Strafen von Banken wurden für die Einnahme eines kleinen Prozentsatzes, wie 1 % oder 2 %, des in eine CD investierten Kapitalbetrags verhängt. Banken bewerten Vorfälligkeitsentschädigungen proportional zu der Zeit, die ein Anleger das Geld auf dem Konto belassen muss, was bedeutet, dass eine längerfristige CD eine höhere Strafe erhält.

Höhepunkte

• Bei einer Auszahlung wird Geld von einem Bankkonto, einem Sparplan, einer Rente oder einem Trust abgezogen.

• Sowohl Einlagenzertifikate als auch individuelle Rentenkonten sehen Abhebungsstrafen vor, wenn die Konten vor der festgelegten Zeit abgehoben werden.

• Einige Konten funktionieren nicht wie einfache Bankkonten und verursachen Gebühren für die vorzeitige Abhebung von Geldern.