Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühr
Was ist eine Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühr?
Eine Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühr ist eine Gebühr, die Anlegern in Renten und anderen von Versicherungsunternehmen angebotenen Produkten auferlegt wird. Sie entschädigt den Versicherer für alle Verluste, die ihm infolge unerwarteter Ereignisse, einschließlich des Todes des Rentenempfängers, entstehen könnten.
Die Höhe der Gebühr hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich des Alters des Anlegers. Die durchschnittliche Gebühr beträgt etwa 1,25 % pro Jahr. Das Sterblichkeitsrisiko ist die Möglichkeit, dass das Unternehmen früher als erwartet eine Todesfallleistung auszahlen muss.
Verständnis der Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühr
Eine lebenslange Rente gibt dem Anleger eine gewisse Sicherheit über sein Einkommen nach der Pensionierung, aber für die Versicherungsgesellschaft besteht hier eine gewisse Unsicherheit.
Aus diesem Grund wird eine Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühr berechnet, wenn eine Versicherungsgesellschaft einem Kunden eine Rente anbietet. Die Gebühr basiert auf Annahmen über die Lebenserwartung des Kunden und die Wahrscheinlichkeit verschiedener anderer unerwünschter Ereignisse.
Die Sterblichkeits- und Aufwandsgebühr soll die Kosten für den Versicherer aus etwaigen Einkommensgarantien ausgleichen, die möglicherweise im Rentenversicherungsvertrag enthalten sind.
Das Sterblichkeitsrisiko adressiert insbesondere das Risiko, dass der Vertragsnehmer zu einem Zeitpunkt verstirbt, an dem der Kontostand geringer ist als die für die Police gezahlten Prämien und bereits getätigten Vorbezüge.
Je jünger der Antragsteller ist, desto geringer ist das Sterblichkeits- und Kostenrisiko.
Die Gesamtkosten für das Sterblichkeits- und Kostenrisiko reichen von etwa 0,40 % bis etwa 1,75 % pro Jahr. Die meisten Versicherer annualisieren diese Kosten und ziehen sie einmal jährlich ab.
Bei variablen Annuitäten wird die Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühr nur auf Gelder erhoben, die auf Einzelkonten gehalten werden, nicht auf Geldern, die auf dem allgemeinen Konto gehalten werden.
Berechnung von Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühren
Im Allgemeinen berücksichtigt ein Versicherer drei Faktoren bei der Bestimmung der Kosten für das Sterblichkeits- und Kostenrisiko: den Nettorisikobetrag gemäß der Police, die Risikoklassifizierung des Versicherungsnehmers und das Alter des Versicherungsnehmers.
Die Versicherungsgesellschaft investiert den größten Teil einer Prämie in einen Sparfonds, der bei Fälligkeit an den Versicherungsnehmer und bei Tod des Versicherungsnehmers an den Nominee zurückgegeben wird.
Wenn Sie in jungen Jahren eine Lebensversicherung abschließen, profitieren Sie von reduzierten Sterblichkeitsbeiträgen. Dem liegt die einfache Logik zugrunde, dass ältere Menschen eher sterben als jüngere. Ein 25-Jähriger hat eine höhere Lebenserwartung als ein 55-Jähriger und profitiert von einer niedrigeren Sterblichkeitsgebühr.
Höhepunkte
Die Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühr schützt die Versicherungsgesellschaft vor unerwarteten Ereignissen, einschließlich des vorzeitigen Todes des Versicherungsnehmers.
Die Gebühr beträgt durchschnittlich etwa 1,25 % jährlich.
Das Alter des Antragstellers ist der Hauptfaktor, der in die Höhe der Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühr einfließt.
