Avgift för dödlighet och utgifter

Vad är en riskavgift för dödlighet och utgifter?

En avgift för dödlighets- och utgiftsrisk är en avgift som påläggs investerare i livräntor och andra produkter som erbjuds av försäkringsbolag. Den ersätter försäkringsgivaren för eventuella förluster som den kan lida till följd av oväntade händelser, inklusive livränteinnehavarens död.

Beloppet på avgiften varierar beroende på ett antal faktorer, inklusive investerarens ålder. Den genomsnittliga avgiften är cirka 1,25 % per år. Dödsrisken är chansen att företaget måste betala ut en dödsfallsersättning tidigare än väntat.

Förstå avgiften för dödlighet och utgifter

En livsvarig livränta ger investeraren en viss säkerhet om hans eller hennes inkomst efter pensioneringen, men det finns en viss osäkerhet där för försäkringsbolaget.

Det är därför en avgift för dödlighet och utgiftsrisk beräknas när ett försäkringsbolag erbjuder en livränta till en kund. Avgiften baseras på antaganden om klientens förväntade livslängd och sannolikheten för olika andra negativa händelser.

Avgiften för dödlighet och utgifter är avsedd att kompensera försäkringsgivarens kostnad för eventuella inkomstgarantier som kan ingå i livränteavtalet.

Dödlighetsrisken avser specifikt risken att avtalsinnehavaren dör vid en tidpunkt då saldot på kontot är mindre än de premier som har betalats på försäkringen och eventuella uttag som redan har gjorts.

Ju yngre den sökande är, desto lägre blir risken för dödlighet och utgifter.

Den totala dödlighets- och kostnadsriskavgiften varierar från cirka 0,40 % till cirka 1,75 per år. De flesta försäkringsbolag årligen beräkna denna kostnad och dra av den en gång om året.

Med rörliga livräntor tillämpas dödlighets- och utgiftsriskavgiften endast på medel som finns på individuella konton, inte medel på det allmänna kontot.

Beräkna avgifter för dödlighet och utgifter

I allmänhet kommer en försäkringsgivare att överväga tre faktorer vid fastställandet av dödlighets- och kostnadsriskavgifter: nettobeloppet i riskzonen enligt försäkringen, försäkringstagarens riskklassificering och försäkringstagarens ålder.

Försäkringsbolaget kommer att investera den största delen av en premie i en sparfond och den kommer att återlämnas till försäkringstagaren vid förfallodagen och till förvaltaren när försäkringstagaren avlider.

Om du köper livförsäkring i ung ålder, kommer du att dra nytta av lägre dödlighetsavgifter. Detta bygger på den enkla logiken att en äldre person är mer benägen att dö än en yngre. En 25-åring kommer att ha en högre förväntad livslängd än en 55-åring och kommer att dra nytta av en lägre dödlighetsavgift.

Höjdpunkter

• Avgiften för dödlighet och utgiftsrisk skyddar försäkringsbolaget mot oväntade händelser, inklusive försäkringstagarens förtida död.

– Avgiften ligger i snitt på cirka 1,25 % årligen.

– Den sökandes ålder är den primära faktorn som spelar in i storleken på dödlighets- och kostnadsriskavgiften.