Caj Risiko Kematian dan Perbelanjaan

Apakah Itu Caj Risiko Kematian dan Perbelanjaan?

Caj risiko kematian dan perbelanjaan ialah yuran yang dikenakan ke atas pelabur dalam anuiti dan produk lain yang ditawarkan oleh syarikat insurans. Ia memberi pampasan kepada penanggung insurans untuk sebarang kerugian yang mungkin dialaminya akibat daripada kejadian yang tidak dijangka, termasuk kematian pemegang anuiti.

Jumlah yuran berbeza mengikut beberapa faktor termasuk umur pelabur. Yuran purata adalah kira-kira 1.25% setahun. Risiko kematian ialah peluang syarikat perlu membayar faedah kematian lebih awal daripada jangkaan.

Memahami Caj Risiko Kematian dan Perbelanjaan

Anuiti seumur hidup memberikan pelabur tahap kepastian tentang pendapatannya selepas bersara, tetapi terdapat beberapa ketidakpastian di sana untuk syarikat insurans.

Itulah sebabnya caj kematian dan risiko dikira apabila syarikat perbelanjaan insurans menawarkan anuiti kepada pelanggan. Pertuduhan adalah berdasarkan andaian tentang jangka hayat pelanggan dan kemungkinan pelbagai kejadian buruk yang lain.

Caj kematian dan perbelanjaan bertujuan untuk mengimbangi kos kepada penanggung insurans bagi sebarang jaminan pendapatan yang mungkin disertakan dengan kontrak anuiti.

Risiko kematian secara khusus menangani risiko bahawa pemegang kontrak akan mati pada masa baki akaun kurang daripada premium yang telah dibayar pada polisi dan sebarang pengeluaran yang telah dibuat.

Semakin muda pemohon, semakin rendah risiko kematian dan perbelanjaan.

Jumlah caj risiko kematian dan perbelanjaan berjulat dari kira-kira 0.40% hingga kira-kira 1.75 setahun. Kebanyakan penanggung insurans membuat tahunan perbelanjaan ini dan memotongnya sekali setahun.

Dengan anuiti berubah-ubah, caj risiko kematian dan perbelanjaan digunakan hanya untuk dana yang dipegang dalam akaun individu, bukan dana yang dipegang dalam akaun am.

Mengira Kematian dan Caj Risiko Perbelanjaan

Secara amnya, penaja jamin akan mempertimbangkan tiga faktor dalam menentukan caj risiko kematian dan perbelanjaan: jumlah bersih berisiko di bawah polisi, klasifikasi risiko pemegang polisi dan umur pemegang polisi.

Syarikat insurans akan melabur sebahagian besar premium ke dalam dana simpanan, dan ia akan dikembalikan kepada pemegang polisi pada masa matang dan kepada penama apabila pemegang polisi meninggal dunia.

Jika anda membeli insurans hayat pada usia muda, anda akan mendapat manfaat daripada pengurangan caj kematian. Ini berdasarkan logik mudah bahawa orang yang lebih tua lebih cenderung untuk mati daripada yang lebih muda. Seorang yang berumur 25 tahun akan mempunyai jangka hayat yang lebih tinggi daripada yang berumur 55 tahun dan akan mendapat manfaat daripada caj kematian yang lebih rendah.

##Sorotan

• Caj risiko kematian dan perbelanjaan melindungi syarikat insurans daripada kejadian yang tidak dijangka, termasuk kematian sebelum masa pemegang polisi.

• Purata yuran kira-kira 1.25% setiap tahun.

• Umur pemohon adalah faktor utama yang masuk ke dalam saiz caj risiko kematian dan perbelanjaan.