Dánar- og kostnaðaráhættugjald
Hvað er dánar- og kostnaðaráhættugjald?
Dánar- og kostnaðaráhættugjald er gjald sem lagt er á fjárfesta í lífeyri og öðrum vörum sem vátryggingafélög bjóða upp á. Það bætir vátryggjanda tjón sem það gæti orðið fyrir vegna óvæntra atburða, þar með talið andláts lífeyrishafa.
Upphæð gjaldsins er breytileg eftir fjölda þátta, þar á meðal aldur fjárfestis. Meðalgjald er um 1,25% á ári. Dánaráhættan er möguleiki á að fyrirtækið þurfi að greiða út dánarbætur fyrr en búist var við.
Að skilja dánar- og kostnaðaráhættugjaldið
Lífeyrir veitir fjárfestinum nokkra vissu um tekjur hans eða hennar eftir starfslok, en það er nokkur óvissa þar fyrir tryggingafélagið.
Þess vegna er dánar- og kostnaðaráhættugjald reiknað í hvert sinn sem vátryggingafélag býður viðskiptavinum lífeyri. Ákæran er byggð á forsendum um lífslíkur viðskiptavinarins og líkur á ýmsum öðrum aukaverkunum.
Dánar- og kostnaðargjaldinu er ætlað að vega upp á móti kostnaði vátryggjanda vegna tekjutrygginga sem gætu verið innifalin í lífeyrissamningnum.
Dánaráhættan fjallar sérstaklega um hættuna á því að samningshafi deyi á þeim tíma þegar staðan á reikningnum er minni en þau iðgjöld sem hafa verið greidd af vátryggingunni og allar úttektir sem þegar hafa farið fram.
Því yngri sem umsækjandi er, því minni verður dánar- og kostnaðaráhættan.
Heildaráhætta vegna dánartíðni og kostnaðar er á bilinu um 0,40% til um 1,75 á ári. Flestir vátryggjendur gera þennan kostnað á ársgrundvelli og draga hann frá einu sinni á ári.
Með breytilegum lífeyri er dánar- og kostnaðaráhættugjaldið eingöngu lagt á fjármuni sem eru á einstökum reikningum, ekki fjármuni á almennum reikningi.
Útreikningur á dánartíðni og kostnaðaráhættugjöldum
Almennt mun vátryggingamaður íhuga þrjá þætti við ákvörðun dánar- og kostnaðaráhættugjalda: nettófjárhæð í áhættu samkvæmt vátryggingunni, áhættuflokkun vátryggingartaka og aldur vátryggingartaka.
Vátryggingafélagið mun leggja stærsta hluta iðgjalds í sparisjóði og verður það skilað til vátryggingartaka á gjalddaga og til umráðaaðila þegar vátryggingartaki deyr.
Ef þú kaupir líftryggingu á unga aldri muntu njóta góðs af lækkuðum dánarkostnaði. Þetta er byggt á þeirri einföldu rökfræði að eldri einstaklingur sé líklegri til að deyja en yngri. 25 ára gamall mun hafa hærri lífslíkur en 55 ára og mun njóta góðs af lægra dánargjaldi.
Hápunktar
Dánar- og kostnaðaráhættugjald verndar vátryggingafélagið gegn óvæntum atburðum, þar með talið ótímabæru andláti vátryggingartaka.
Gjaldið er að meðaltali um 1,25% árlega.
Aldur umsækjanda er aðalþátturinn sem fer inn í stærð dánar- og kostnaðaráhættugjalds.
