Taxa de Risco de Mortalidade e Despesa
O que é uma taxa de risco de mortalidade e despesas?
Uma taxa de risco de mortalidade e despesas é uma taxa imposta aos investidores em anuidades e outros produtos oferecidos por companhias de seguros. Ela indeniza a seguradora por quaisquer perdas que ela possa sofrer como resultado de eventos inesperados, incluindo a morte do titular da anuidade.
O valor da taxa varia de acordo com vários fatores, incluindo a idade do investidor. A taxa média é de cerca de 1,25% ao ano. O risco de mortalidade é a chance de a empresa ter que pagar um benefício por morte antes do esperado.
Entendendo a Taxa de Risco de Mortalidade e Despesa
Uma anuidade vitalícia fornece ao investidor um grau de certeza sobre sua renda após a aposentadoria, mas há alguma incerteza para a companhia de seguros.
É por isso que uma taxa de mortalidade e risco é calculada sempre que uma seguradora oferece uma anuidade a um cliente. A cobrança é baseada em suposições sobre a expectativa de vida do cliente e a probabilidade de vários outros eventos adversos.
O encargo de mortalidade e despesas destina-se a compensar o custo para a seguradora de quaisquer garantias de renda que possam ser incluídas no contrato de anuidade.
O risco de mortalidade aborda especificamente o risco de que o titular do contrato venha a falecer em um momento em que o saldo da conta seja inferior aos prêmios que foram pagos na apólice e quaisquer saques já realizados.
Quanto mais jovem for o requerente, menor será o risco de mortalidade e despesas.
A taxa total de mortalidade e risco de despesas varia de cerca de 0,40% a cerca de 1,75 por ano. A maioria das seguradoras anualiza essa despesa e a deduz uma vez por ano.
Com anuidades variáveis, o encargo de risco de mortalidade e despesas é aplicado apenas aos fundos mantidos em contas individuais, não aos fundos mantidos na conta geral.
Cálculo de Mortalidade e Encargos de Risco de Despesas
Geralmente, um subscritor considerará três fatores para determinar os encargos de risco de mortalidade e despesas: o valor líquido em risco sob a apólice, a classificação de risco do segurado e a idade do segurado.
A seguradora investirá a maior parte do prêmio em um fundo de poupança e será devolvida ao segurado no vencimento e ao nomeado quando o segurado falecer.
Se você adquirir um seguro de vida em uma idade jovem, você se beneficiará de taxas de mortalidade reduzidas. Isso se baseia na lógica simples de que uma pessoa mais velha tem mais probabilidade de morrer do que uma mais jovem. Uma pessoa de 25 anos terá uma expectativa de vida maior do que uma pessoa de 55 anos e se beneficiará de uma taxa de mortalidade menor.
##Destaques
A taxa de mortalidade e risco de despesas protege a seguradora contra eventos inesperados, incluindo a morte prematura do segurado.
A taxa média de cerca de 1,25% ao ano.
A idade do requerente é o principal fator que entra no tamanho da taxa de mortalidade e risco de despesas.
