Hypothekenbanker

Wenn Sie sich zum ersten Mal auf den Weg machen, um eine Hypothek aufzunehmen, kann der Fachjargon verwirrend werden. An der Kreditvergabe sind viele Rollen beteiligt, von der Vorabgenehmigung einer Hypothek bis zum Abschluss. Daher ist es wichtig zu verstehen, wer was wann tut. Hier untersuchen wir, was Hypothekenbanker tun, um ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten.

Was ist ein Hypothekenbanker?

Ein Hypothekenbanker ist eine natürliche oder juristische Person, die Wohnungsbaudarlehen vergibt oder initiiert und in der Regel die Finanzierung dafür bereitstellt. Hypothekenbanker können Einzelpersonen oder große Unternehmen sein, aber in beiden Fällen fungieren sie in derselben Funktion. Viele Hypothekenbanker generieren Einnahmen, indem sie Kreditnehmern eine Bearbeitungsgebühr in Rechnung stellen.

Sobald ein Hypothekenbanker ein Darlehen gewährt, kann der Banker das Darlehen in seinem Portfolio (mit anderen Worten in seinen Büchern) behalten und bedienen oder es auf dem Sekundärmarkt verkaufen oder die Bedienungsrechte an eine andere Partei verkaufen oder eine Kombination der beiden.

Was macht ein Hypothekenbanker?

Ein Hypothekenbanker hat eine Vielzahl von Aufgaben im Wohnungsbaudarlehensprozess. Am wichtigsten ist die Entscheidung, ob ein Kreditnehmer einem Darlehen zugestimmt werden soll oder nicht, was in der Regel durch die Underwriting-Abteilung der Bank erfolgt. Die Dienstleistungen eines Hypothekenbankers umfassen:

• Originate Loans – Hypothekenbanker haben eine Reihe von Krediten anzubieten, aber einige können sich auf bestimmte Arten von Krediten spezialisieren, wie Jumbo-Darlehen, VA-Darlehen oder ungewöhnliche Finanzierungsoptionen.

• Service-Darlehen – Sobald das Darlehen abgeschlossen ist, kann Ihr Hypothekenbanker Ihr Darlehen auch warten, d. h. den Rückzahlungsprozess verwalten und Ihnen helfen, wenn Sie Hilfe bei der Rückzahlung benötigen.

• Darlehen verkaufen – Hypothekenbanker können Ihre Hypothek oder die Rechte zur Bedienung Ihrer Hypothek auch auf dem Sekundärmarkt verkaufen. Hypothekenbanker tun dies, um mehr Kapital freizusetzen, um mehr Kredite an mehr Kreditnehmer zu vergeben.

Hypothekenbanker vs. Hypothekenmakler

Hypothekenbanker werden oft mit Hypothekenmaklern verwechselt, aber sie sind sehr unterschiedlich. Ein Hypothekenmakler hilft Ihnen, bei mehreren Kreditgebern oder Bankern nach einem guten Angebot zu suchen, im Allgemeinen kostenlos für Sie als Kreditnehmer. Im Gegensatz zu Bankern finanzieren Makler keine Kredite – sie führen Sie einfach durch den Prozess, das beste Darlehen für Ihre Situation zu finden.

„Ein Banker verwendet sein eigenes Geld für die Finanzierung, während ein Makler nur zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber vermittelt“, erklärt Paul Sundin, CPA, CEO und Steuerstratege bei Emparion mit Sitz in Chandler, Arizona.

Obwohl Ihnen als Kreditnehmer die Finanzierungsquelle möglicherweise nicht allzu wichtig erscheint, ist es nützlich, sie zu kennen, wenn Sie den Prozess des Eigenheimkaufs steuern. Letztendlich entscheidet der Hypothekenbanker und nicht der Makler über Ihren Kredit.

Hypothekenbanker vs. Kreditsachbearbeiter

Der Unterschied zwischen einem Hypothekenbanker und einem Kreditsachbearbeiter ist möglicherweise nicht so offensichtlich. Obwohl das Frontend ähnlich aussehen kann – was bedeutet, dass Sie mit einem Kreditsachbearbeiter oder einem Hypothekenbanker interagieren könnten, wenn Sie sich zum ersten Mal mit einem Kredit befassen – sind nicht alle Kreditsachbearbeiter Hypothekenbanker. Das liegt daran, dass ein Kreditsachbearbeiter normalerweise für ein einzelnes Finanzinstitut arbeitet und nur Produkte und Zinssätze anbieten kann, die von diesem Institut festgelegt wurden. Hypothekenbanker hingegen könnten flexibler sein.

So finden Sie einen Hypothekengeber

Suchen Sie eine Hypothek für den Kauf eines Eigenheims oder möchten Sie Ihr Darlehen in ein neues umfinanzieren? Hier sind einige schnelle Tipps, um die beste Hypothek zu bekommen und den richtigen Hypothekengeber zu finden:

1. Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen dabei helfen, den besten Kreditzins und die besten Konditionen zu erhalten. Wenn Sie beginnen, verschiedene Kreditgeber in Betracht zu ziehen, ergreifen Sie bei Bedarf Maßnahmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

2. Legen Sie Ihr eigenes Budget fest. Auch wenn ein Kreditgeber Ihnen möglicherweise einen größeren Kredit gewährt, kann es ratsam sein, nur das zu wählen, was Sie sich vernünftigerweise leisten können.

3. Vergleichen Sie die Tarife mehrerer Kreditgeber. Suchen Sie nach dem Kreditgeber, der Ihnen den besten Tarif und die passenden Konditionen bietet.

Höhepunkte

• Ein Hypothekenbanker ist ein Unternehmen oder eine Einzelperson, die Hypotheken aus eigenen oder geliehenen Mitteln vergibt.

• Hypothekenbanker verdienen Gebühren für die Kreditvergabe und arbeiten normalerweise in der Kreditabteilung einer Bank oder eines Finanzinstituts.

• Der Hypothekenbanker kann einen Hypothekenantrag genehmigen oder ablehnen, während er gleichzeitig als Berater für Kreditnehmer fungiert und ihnen hilft, die beste Option auszuwählen.

• Hypothekenbanker und Hypothekenmakler sind Kreditsachbearbeiter, aber Banker verwenden ihre eigenen Mittel, während Makler die Kreditvergabe für andere Institutionen erleichtern.