Puntaje FICO
¿Qué es un puntaje FICO?
Fair Isaac Corp., conocida como FICO, es una empresa que se especializa en lo que llama "análisis predictivo". Recopila información sobre varias áreas de su vida financiera y al asignar un valor a cada uno de los cinco factores, predice si usted es o no un buen riesgo crediticio. El puntaje FICO que le asigna en función de su análisis crediticio ofrece una visión rápida de su solvencia, siendo 300 el peor puntaje crediticio y 850 el mejor.
Definición más profunda
El modelo de análisis de FICO es el más utilizado por los prestamistas para determinar la solvencia. Aunque no es la única compañÃa de calificación crediticia que existe, es la que probablemente tendrá más peso cuando solicite un crédito. Todo comienza cuando FICO recopila su información crediticia de una de las tres grandes agencias de informes: Equifax, TransUnion y Experian.
Estas agencias, conocidas como agencias de crédito, recopilan información sobre su crédito, pasado y presente. Sus informes incluyen los prestamistas de los que podrÃa haber tomado prestado, como compañÃas de tarjetas de crédito, bancos, prestamistas de préstamos estudiantiles y compañÃas hipotecarias. También pueden incluir informes de compañÃas telefónicas y de servicios públicos. Toda esta información muestra una imagen de usted como prestatario, señalando si se atrasó en las facturas o pagó a tiempo, y si accedió a todo el crédito que se le otorgó o si lo usó juiciosamente.
Aquà es donde puede complicarse: Es probable que cada uno de sus informes de crédito de las tres agencias de crédito sea algo diferente porque no todos los acreedores brindan información a todas las agencias de crédito. Por ejemplo, su banco puede informar los pagos de su préstamo para automóvil a una sola oficina cada mes, mientras que sus préstamos para estudiantes se informan a otras dos. Además, si hay errores negativos en uno de sus informes, es probable que la puntuación de ese informe sea más baja.
Ejemplos de puntuación de crédito FICO
Hay cinco factores que intervienen en la determinación de su puntaje FICO, algunos pesan más que otros. Según la información proporcionada por una agencia de crédito en particular, esto es lo que busca FICO:
Historial de pagos. La porción más grande de su puntaje crediticio, el 35 por ciento, es qué tan bien ha pagado sus cuentas. Cuantos más pagos atrasados o perdidos, menor será esta parte de su puntaje. Cuanto más confiable haya sido, mayor será esta porción.
Montos adeudados. Los prestamistas quieren saber si usted es capaz de tener crédito disponible para usted sin usarlo todo de una vez. Si tiene una tarjeta de crédito con un lÃmite de crédito de $5,000, su puntaje FICO se beneficiará más si debe $300 en lugar de $3,000. Esta información es el 30 por ciento del pastel de puntuación de crédito.
Duración del historial crediticio. En general, cuanto más largo sea su historial crediticio, mayor será su puntaje FICO. No representa una gran parte del pastel, solo el 15 por ciento, pero los prestamistas se sienten mejor sabiendo que tiene un largo historial de pago.
Mezcla de créditos. Cuando un prestamista ve que usted puede manejar todo tipo de crédito, incluida una hipoteca, un préstamo para automóvil, tarjetas de crédito y cualquier otro tipo de préstamo, se siente más seguro de que podrá administrar su préstamo. Esto comprende el 10 por ciento del pastel de crédito.
Nuevo crédito. La historia ha demostrado que las personas que abren varias cuentas de crédito en un corto perÃodo de tiempo tienen más probabilidades de no pagar al menos una de ellas. Esto es el 10 por ciento del pastel de puntuación de crédito.
Reflejos
Los puntajes varÃan de 300 a 850, y los puntajes en el rango de 670 a 739 se consideran un "buen" historial crediticio .
Las puntuaciones de crédito FICO son un método para cuantificar y evaluar la solvencia de una persona.
La metodologÃa de calificación de FICO se actualiza periódicamente; la versión más reciente ahora es FICO Score 10 Suite, que se anunció el 23 de enero de 2020 .
