Inversión en el Contrato
驴Qu茅 es la inversi贸n en el contrato?
La inversi贸n en el contrato, tal como se aplica a las rentas vitalicias,. es el monto principal que ha invertido el titular. Puede hacerse mediante pagos o una suma global. Este t茅rmino generalmente se aplica a anualidades fijas, indexadas y variables por igual. En t茅rminos generales, la inversi贸n en el contrato es la cantidad total de dinero que el tomador ha aportado.
- La inversi贸n en el contrato es la cantidad principal de dinero que el tenedor ha invertido.
- Este t茅rmino, inversi贸n en el contrato, generalmente se aplica a las rentas vitalicias fijas, indexadas y variables.
- Cualquier monto de dinero retirado de su anualidad sobre la inversi贸n inicial se considera una distribuci贸n sujeta a impuestos.
- Las anualidades est谩n dise帽adas para proporcionar un flujo de ingresos estable y sin riesgos durante la jubilaci贸n.
Comprender la inversi贸n en el contrato
Se considera una buena pr谩ctica estar siempre al tanto de su inversi贸n en el contrato ya que cualquier cantidad de dinero retirada de una anualidad superior a esa inversi贸n se considera una distribuci贸n sujeta a impuestos.
Los inversores que anualicen sus contratos ver谩n que una parte de cada pago que reciben se clasifique como devoluci贸n del capital o inversi贸n en el contrato. Esta parte de cada pago se considera una devoluci贸n del capital libre de impuestos .
Anualidades
Una anualidad es un producto financiero que paga un flujo fijo de pagos a un individuo, utilizado principalmente como flujo de ingresos para los jubilados. Las rentas vitalicias son creadas y vendidas por instituciones financieras, que aceptan e invierten fondos de individuos y luego, tras la anualizaci贸n,. emiten un flujo de pagos m谩s tarde.
A diferencia de otros veh铆culos de jubilaci贸n, las anualidades son pol茅micas y algunos planificadores financieros las evitan por completo.
Se pueden crear anualidades para que, al momento de la anualizaci贸n, los pagos contin煤en mientras el beneficiario de la anualidad o su c贸nyuge, si se elige un beneficio de sobrevivencia,. est茅 vivo. Las anualidades tambi茅n se pueden estructurar para pagar fondos por un per铆odo fijo, como 20 a帽os, independientemente de cu谩nto tiempo viva el beneficiario.
Adem谩s, las anualidades pueden comenzar inmediatamente despu茅s del dep贸sito de una suma global o pueden estructurarse como beneficios diferidos. Cuando la anualidad comienza a pagarse, esto se denomina "per铆odo de anualizaci贸n". Las anualidades se dise帽aron para asegurar un flujo de efectivo constante para una persona durante sus a帽os de jubilaci贸n y para aliviar el riesgo de longevidad o sobrevivir a sus activos.
Contratos de Anualidad
Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito entre una compa帽铆a de seguros y un cliente que describe las obligaciones de cada parte. Incluye detalles como la estructura de la anualidad, ya sea variable o fija, cualquier sanci贸n por retiro anticipado, disposiciones para el c贸nyuge y el beneficiario,. como una cl谩usula de supervivencia y la tasa de cobertura del c贸nyuge, y m谩s.
Un contrato de renta vitalicia puede tener hasta cuatro contrapartes: el emisor, generalmente una compa帽铆a de seguros, la renta vitalicia, el beneficiario y el beneficiario. El propietario es el titular del contrato. El pensionado es la persona cuya vida se utiliza como criterio para determinar cu谩ndo comenzar谩n y cesar谩n los pagos de beneficios. En la mayor铆a de los casos, el propietario y el beneficiario son la misma persona.
El beneficiario es la persona designada por el propietario de la anualidad para recibir cualquier beneficio por fallecimiento cuando fallece el beneficiario. Un contrato de anualidad es beneficioso para el inversionista individual. Obliga legalmente a la compa帽铆a de seguros a proporcionar un pago peri贸dico garantizado al pensionado una vez que el pensionado llega a la jubilaci贸n y solicita el inicio de los pagos.
Esencialmente, una anualidad garantiza ingresos de jubilaci贸n sin riesgos. Sin embargo, como con todas las decisiones de jubilaci贸n, es mejor consultar con un profesional de jubilaci贸n antes de tomar cualquier decisi贸n.
