Инвестиции в контракт

Что такое инвестиции в контракт?

Инвестиции в контракт, как это применяется к аннуитетам,. представляют собой основную сумму,. которую владелец вложил. Это может быть сделано в виде платежей или единовременно. Этот термин обычно применяется как к фиксированным, индексированным, так и к переменным аннуитетам. Вообще говоря, инвестиция в договор – это общая сумма денег, внесенная страхователем.

• Инвестицией в контракт является основная сумма денег, которую вложил держатель.

• Этот термин, инвестиции в контракт, обычно применяется к фиксированным, индексированным и переменным аннуитетам.

• Любая сумма денег, снятая с вашего аннуитета сверх первоначальных инвестиций, считается облагаемым налогом распределением.

• Аннуитеты предназначены для обеспечения стабильного, безрискового потока дохода во время выхода на пенсию.

Понимание инвестиций в контракт

Хорошей практикой считается всегда знать о своих инвестициях в контракт, поскольку любая сумма денег, снятая с аннуитета, превышающая эту инвестицию, считается облагаемым налогом распределением.

Инвесторы, которые аннуитизируют свои контракты, увидят, что часть каждого платежа, который они получают, классифицируется как возврат основной суммы или инвестиции в контракт. Эта часть каждого платежа считается необлагаемым налогом возвратом основной суммы долга.

Аннуитеты

Аннуитет — это финансовый продукт, который выплачивает фиксированный поток платежей физическому лицу, в основном используемый в качестве потока дохода для пенсионеров. Аннуитеты создаются и продаются финансовыми учреждениями, которые принимают и инвестируют средства от физических лиц, а затем, после аннуитета,. выдают поток платежей позже.

В отличие от других инструментов пенсионного обеспечения, аннуитеты вызывают споры, и некоторые специалисты по финансовому планированию вообще избегают их.

Аннуитеты могут быть созданы таким образом, что при аннуитете выплаты будут продолжаться до тех пор, пока жив аннуитет или его супруг, если будет выбрано пособие в связи с потерей кормильца. Аннуитеты также могут быть структурированы для выплаты средств в течение фиксированного периода, например 20 лет, независимо от того, как долго живет получатель аннуитета.

Кроме того, аннуитеты могут начинаться сразу после внесения единовременной суммы или они могут быть структурированы как отсроченные выплаты. Когда аннуитет начинает выплачиваться, это называется «аннуитизационным периодом». Аннуитеты были разработаны, чтобы обеспечить стабильный денежный поток для человека в течение его пенсионных лет и уменьшить риск долголетия или пережить их активы.

Аннуитетные контракты

Договор аннуитета представляет собой письменное соглашение между страховой компанией и клиентом, в котором излагаются обязательства каждой стороны. Он включает в себя такие детали, как структура аннуитета, будь то переменная или фиксированная, любые штрафы за досрочное снятие, положения о супругах и бенефициарах,. такие как положение о потере кормильца и уровень супружеского покрытия, и многое другое.

Договор ренты может иметь до четырех контрагентов: эмитент, обычно страховая компания, рента, получатель ренты и бенефициар. Собственник является держателем контракта. Получатель аннуитета — это лицо, чья жизнь используется в качестве критерия для определения начала и прекращения выплаты пособий. В большинстве случаев собственник и получатель ренты — одно и то же лицо.

Бенефициаром является лицо, назначенное владельцем аннуитета для получения любого пособия в связи со смертью в случае смерти получателя ренты. Аннуитетный договор выгоден индивидуальному инвестору. Он юридически обязывает страховую компанию предоставлять гарантированные периодические выплаты получателю аннуитета после того, как получатель аннуитета достигает пенсионного возраста и требует начала выплат.

По сути, аннуитет гарантирует безрисковый пенсионный доход. Однако, как и со всеми решениями о выходе на пенсию, лучше проконсультироваться со специалистом по вопросам выхода на пенсию, прежде чем принимать какие-либо решения.