Sijoitus sopimukseen

Mitä on sijoittaminen sopimukseen?

Sopimukseen tehty sijoitus, sellaisena kuin sitä sovelletaan annuiteetteihin,. on haltijan sijoittama pääoma . Se voidaan suorittaa maksuilla tai kertakorvauksella. Tämä termi koskee yleensä kiinteitä, indeksoituja ja muuttuvia annuiteetteja. Yleisesti ottaen sijoitus sopimukseen on vakuutuksenottajan lahjoittaman rahan kokonaismäärä.

• Sijoitus sopimukseen on pääasiallinen rahasumma, jonka haltija on sijoittanut.

• Tämä termi, sijoitus sopimukseen, koskee yleensä kiinteitä, indeksoituja ja muuttuvia annuiteetteja.

• Mitä tahansa annuiteettistasi nostettua rahaa alkusijoituksen aikana pidetään veronalaisena voitona.

• Eläkkeet on suunniteltu tarjoamaan tasainen, riskitön tulovirta eläkkeelle siirtymisen aikana.

Investoinnin ymmärtäminen sopimuksessa

Hyväksi käytännöksi katsotaan, että olet aina tietoinen sijoituksestasi sopimuksessa, koska mikä tahansa annuiteetista nostettu rahasumma, joka on tätä sijoitusta suurempi, katsotaan verolliseksi voitoksi.

Sijoittajat, jotka anuitisoivat sopimuksiaan, näkevät osan jokaisesta saamastaan maksusta sopimuksessa pääoman palautukseksi tai sijoitukseksi. Tämä osuus kustakin maksusta katsotaan verottomaksi pääomanpalautukseksi.

Eläkkeet

Annuiteetti on rahoitustuote, joka maksaa kiinteän maksuvirran yksityishenkilölle ja jota käytetään ensisijaisesti eläkeläisten tulolähteenä . Annuiteetteja luovat ja myyvät rahoituslaitokset, jotka ottavat vastaan ja sijoittavat varoja yksityishenkilöiltä ja anuitisoinnin jälkeen suorittavat maksuvirran myöhemmin.

Toisin kuin muut eläkeajoneuvot, annuiteetit ovat kiistanalaisia, ja jotkut rahoitussuunnittelijat välttävät niitä kokonaan.

Eläkkeitä voidaan luoda siten, että annuitioinnissa maksut jatkuvat niin kauan kuin annuitanssin saaja tai hänen puolisonsa, jos perhe -etuus valitaan, on elossa. Eläkkeet voidaan myös strukturoida maksamaan varoja määräajaksi, kuten 20 vuodeksi, riippumatta siitä, kuinka kauan annuiteetin saaja elää.

Eläkkeet voivat myös alkaa välittömästi kertakorvauksen tallettamisen jälkeen tai ne voidaan strukturoida lykättyinä etuuksina. Kun annuiteetti alkaa maksaa, tätä kutsutaan "eläkejaksoksi". Eläkkeet on suunniteltu turvaamaan tasainen kassavirta yksilölle eläkevuosina ja lieventämään pitkäikäisyysriskiä tai omaisuuden ylijäämistä.

Annuiteettisopimukset

Annuiteettisopimus on vakuutusyhtiön ja asiakkaan välinen kirjallinen sopimus, jossa määritellään kummankin osapuolen velvoitteet. Se sisältää yksityiskohtia, kuten annuiteettirakenteen, joko muuttuvan tai kiinteän, mahdolliset rangaistukset ennenaikaisesta luopumisesta, puolisoa ja edunsaajaa koskevat säännökset, kuten eloonjäämislauseke ja puolison kattavuuden määrä ja paljon muuta.

Eläkesopimuksella voi olla enintään neljä vastapuolta: liikkeeseenlaskija, yleensä vakuutusyhtiö, annuiteetti, annuiteetin saaja ja edunsaaja. Omistaja on sopimuksen haltija. Eläkkeensaaja on henkilö, jonka elämää käytetään mittapuuna määritettäessä, milloin etuuksien maksaminen alkaa ja päättyy. Useimmissa tapauksissa omistaja ja eläkkeensaaja ovat sama henkilö.

Edunsaaja on henkilö, jonka annuiteetin omistaja on nimennyt saamaan mahdollisen kuolemantapausetuuden eläkkeensaajan kuoltua. Annuiteettisopimus on hyödyllinen yksittäiselle sijoittajalle. Se velvoittaa vakuutusyhtiön laillisesti suorittamaan taatun säännöllisen maksun eläkkeensaajalle eläkkeelle jääneen ja pyytää maksujen aloittamista.

Pohjimmiltaan annuiteetti takaa riskittömät eläketulot. Kuitenkin, kuten kaikissa eläkkeelle siirtymispäätöksissä, on parasta neuvotella eläkeammattilaisen kanssa ennen päätösten tekemistä.