Investering i kontraktet

Vad är investering i kontraktet?

Investering i kontraktet, som det tillämpas på livräntor,. är det kapitalbelopp som innehavaren har investerat. Det kan göras genom betalningar eller ett engångsbelopp. Denna term gäller i allmänhet både fasta, indexerade och rörliga livräntor. Generellt sett är investering i avtalet det totala belopp som försäkringstagaren har bidragit med.

• Investering i kontraktet är det kapitalbelopp som innehavaren har investerat.

• Denna term, investering i kontraktet, gäller i allmänhet fasta, indexerade och rörliga livräntor.

• Varje summa pengar som tas ut från din livränta under den initiala investeringen anses vara en skattepliktig utdelning.

• Livräntor är utformade för att ge en stabil, riskfri inkomstström under pensioneringen.

Förstå investeringar i kontraktet

Det anses vara god praxis att alltid vara medveten om din investering i kontraktet eftersom varje summa pengar som tas ut från en livränta mer än den investeringen anses vara en skattepliktig utdelning.

Investerare som annuiterar sina kontrakt kommer att se en del av varje betalning de får klassificerad som avkastning på kapitalbeloppet eller investering i kontraktet. Denna del av varje betalning anses vara en skattefri återbetalning av kapitalbeloppet.

Livränta

En livränta är en finansiell produkt som betalar ut en fast ström av betalningar till en individ, främst som används som inkomstkälla för pensionärer. Livräntor skapas och säljs av finansiella institutioner, som accepterar och investerar medel från individer och sedan, vid livränta,. utfärdar en ström av betalningar senare.

Till skillnad från andra pensionsfordon är livräntor omtvistade, och vissa finansiella planerare undviker dem helt och hållet.

Livräntor kan skapas så att utbetalningarna vid livränteutbetalning kommer att fortsätta så länge som antingen livräntetagaren eller deras make, om en efterlevandeförmån väljs,. är vid liv. Livränta kan också struktureras för att betala ut medel under en bestämd period, till exempel 20 år, oavsett hur länge livräntetagaren lever.

Dessutom kan livräntor börja omedelbart efter insättning av ett engångsbelopp, eller så kan de struktureras som uppskjutna förmåner. När livräntan börjar betalas ut kallas detta "livränteperioden". Livräntor utformades för att säkerställa ett stabilt kassaflöde för en individ under sina pensionsår och för att lindra risken för livslängd, eller för att överleva sina tillgångar.

Livräntaskontrakt

Ett livräntaavtal är ett skriftligt avtal mellan ett försäkringsbolag och en kund som beskriver vardera partens skyldigheter. Den innehåller detaljer som livräntastrukturen, vare sig den är rörlig eller fast, eventuella påföljder för tidigt uttag, bestämmelser om makar och förmånstagare,. såsom en efterlevandeklausul och graden av make/makas täckning och mer.

Ett annuitetsavtal kan ha upp till fyra motparter: emittenten, vanligtvis ett försäkringsbolag, livräntan, livräntetagaren och förmånstagaren. Ägaren är avtalsinnehavaren. Livräntetagaren är den individ vars liv används som måttstock för att avgöra när bidragsutbetalningarna kommer att börja och upphöra. I de flesta fall är ägaren och livräntetagaren samma person.

Förmånstagaren är den person som utsetts av livränteägaren att få eventuell dödsfallsersättning när livräntetagaren dör. Ett annuitetsavtal är fördelaktigt för den enskilda investeraren. Det binder försäkringsbolaget juridiskt att tillhandahålla en garanterad periodisk betalning till livräntetagaren när livräntetagaren når pension och begär påbörjande av betalningar.

I huvudsak garanterar en livränta riskfri pensionsinkomst. Men som med alla pensionsbeslut är det bäst att rådgöra med en pensionär innan du fattar några beslut.