Fjárfesting í samningnum
Hvað er fjárfesting í samningnum?
Fjárfesting í samningnum, eins og hann er notaður á lífeyri,. er höfuðstóllinn sem handhafi hefur fjárfest. Það er hægt að gera með greiðslum eða eingreiðslu. Þetta hugtak gildir jafnt um fasta, verðtryggða og breytilega lífeyri. Almennt séð er fjárfesting í samningnum heildarfjárhæðin sem vátryggingartaki hefur lagt fram.
- Fjárfesting í samningnum er höfuðstóll fjármuna sem handhafi hefur fjárfest.
- Þetta hugtak, fjárfesting í samningnum, á almennt við um fasta, verðtryggða og breytilega lífeyri.
- Allar fjárhæðir sem teknar eru út af lífeyri yfir upphaflegu fjárfestinguna eru talin skattskyld úthlutun.
- Lífeyrir eru hönnuð til að veita stöðugan, áhættulausan tekjustreymi á starfslokum.
Skilningur á fjárfestingu í samningnum
Það er talið góð venja að vera alltaf meðvitaður um fjárfestingu þína í samningnum þar sem allar upphæðir sem teknar eru af lífeyri meira en sú fjárfesting telst skattskyld úthlutun.
Fjárfestar sem gera lífeyri samninga sína munu sjá hluta af hverri greiðslu sem þeir fá flokkaður sem ávöxtun höfuðstóls eða fjárfesting í samningnum. Þessi hluti hverrar greiðslu telst skattfrjáls höfuðstólsskil.
Lífeyrir
Lífeyrir er fjármálavara sem greiðir út fastan straum af greiðslum til einstaklings, fyrst og fremst notaður sem tekjustreymi fyrir eftirlaunaþega. Lífeyrir eru stofnaðir og seldir af fjármálastofnunum, sem taka við og fjárfesta fjármuni frá einstaklingum og gefa síðan út straum af greiðslum síðar við lífeyri.
Ólíkt öðrum eftirlaunaökutækjum eru lífeyrir umdeildir og sumir fjármálaskipuleggjendur forðast þau að öllu leyti.
Hægt er að stofna lífeyri þannig að við lífeyri halda greiðslur áfram svo lengi sem annaðhvort lífeyrisþegi eða maki þeirra ef kjörin eru eftirlifendabætur eru á lífi. Einnig er hægt að skipuleggja lífeyri til að greiða út fé í ákveðinn tíma, svo sem 20 ár, óháð því hversu lengi lífeyrisþeginn lifir.
Einnig geta lífeyrir hafist strax við innborgun eingreiðslu, eða þau geta verið byggð upp sem frestað bætur. Þegar lífeyrir byrjar að greiða út er þetta kallað „lífeyristímabil“. Lífeyrir voru hönnuð til að tryggja stöðugt sjóðstreymi fyrir einstakling á eftirlaunaárunum og til að draga úr langlífisáhættu, eða til að lifa af eignum sínum.
Lífeyrissamningar
Lífeyrissamningur er skriflegur samningur milli vátryggingafélags og viðskiptavinar þar sem greint er frá skyldum hvers aðila. Það felur í sér upplýsingar eins og uppbygging lífeyris, hvort sem er breytileg eða föst, hvers kyns viðurlög við snemma afturköllun, ákvæði um maka og bótaþega,. svo sem ákvæði um eftirlifendur og hlutfall makaverndar og fleira.
Lífeyrissamningur getur haft allt að fjóra mótaðila: útgefanda, venjulega vátryggingafélag, lífeyri, lífeyrisþegi og rétthafi. Eigandi er samningshafi. Lífeyrisþegi er einstaklingur þar sem líf hans er notað sem mælikvarði til að ákvarða hvenær bótagreiðslur hefjast og hætta. Í flestum tilfellum eru eigandi og lífeyrisþegi sami einstaklingurinn.
Rétthafi er einstaklingur sem lífeyriseigandi útnefnir til að fá hvers kyns dánarbætur þegar lífeyrisþegi deyr. Lífeyrissamningur er hagstæður fyrir einstaka fjárfesti. Það bindur tryggingafélagið lagalega til að veita lífeyrisþega tryggða reglubundna greiðslu þegar lífeyrisþegi kemst á eftirlaun og fer fram á upphaf greiðslna.
Í meginatriðum tryggir lífeyri áhættulausar eftirlaunatekjur. Hins vegar, eins og með allar ákvarðanir um starfslok, er best að ráðfæra sig við starfsmann sem starfar við starfslok áður en þú tekur ákvarðanir.
