الاستثمار في العقد
ما هو الاستثمار في العقد؟
الاستثمار في العقد ، كما هو مطبق على الأقساط السنوية ، هو المبلغ الأساسي الذي استثمره المالك. يمكن أن يتم عن طريق المدفوعات أو مبلغ مقطوع. ينطبق هذا المصطلح بشكل عام على المعاشات الثابتة والمفهرسة والمتغيرة على حد سواء. بشكل عام ، الاستثمار في العقد هو المبلغ الإجمالي للأموال التي ساهم بها حامل الوثيقة.
- الاستثمار في العقد هو المبلغ الرئيسي للمال الذي استثمره صاحب العقد.
- ينطبق هذا المصطلح ، الاستثمار في العقد ، بشكل عام على المعاشات الثابتة والمفهرسة والمتغيرة.
- أي مبلغ من المال يتم سحبه من راتبك السنوي على الاستثمار الأولي يعتبر توزيعًا خاضعًا للضريبة.
- تم تصميم المعاشات لتوفير دخل ثابت وخالي من المخاطر أثناء التقاعد.
فهم الاستثمار في العقد
من الممارسات الجيدة أن تكون على دراية دائمًا باستثمارك في العقد لأن أي مبلغ من المال يتم سحبه من المعاش السنوي أكثر من ذلك الاستثمار يعتبر توزيعًا خاضعًا للضريبة.
سيرى المستثمرون الذين يبرمون عقودهم جزءًا من كل دفعة يتلقونها مصنفة كعائد لرأس المال أو استثمار في العقد. يعتبر هذا الجزء من كل دفعة معفاة من الضرائب من أصل المبلغ.
المعاشات
المعاش هو منتج مالي يدفع تيارًا ثابتًا من المدفوعات للفرد ، ويستخدم بشكل أساسي كمصدر دخل للمتقاعدين. يتم إنشاء المعاشات وبيعها من قبل المؤسسات المالية ، والتي تقبل وتستثمر الأموال من الأفراد ، وبعد ذلك ، عند الموافقة السنوية ، تصدر سلسلة من المدفوعات لاحقًا.
على عكس مركبات التقاعد الأخرى ، فإن المعاشات مثيرة للجدل ، وبعض المخططين الماليين يبتعدون عنها تمامًا.
يمكن إنشاء المعاشات بحيث يستمر الدفع عند إجازة الأقساط طالما أن المتقاعدين أو الزوج / الزوجة إذا تم اختيار مخصصات الحياة الزوجية على قيد الحياة. يمكن أيضًا تنظيم المعاشات لدفع الأموال لفترة محددة ، مثل 20 عامًا ، بغض النظر عن المدة التي يعيشها السناشي.
أيضًا ، يمكن أن تبدأ المعاشات فور إيداع مبلغ مقطوع ، أو يمكن تنظيمها كمزايا مؤجلة. عندما يبدأ القسط السنوي في الدفع ، يُطلق على ذلك اسم "فترة الأقساط السنوية". تم تصميم المعاشات لتأمين تدفق نقدي ثابت للفرد خلال سنوات التقاعد وتخفيف مخاطر طول العمر ، أو تجاوز أصولهم.
عقود المعاش
عقد الأقساط هو اتفاق مكتوب بين شركة التأمين والعميل يحدد التزامات كل طرف. يتضمن تفاصيل مثل هيكل الأقساط ، سواء كان متغيرًا أو ثابتًا ، وأي عقوبات على الانسحاب المبكر ، وأحكام الزوج والمستفيد ، مثل شرط البقاء على قيد الحياة ومعدل تغطية الزوج ، والمزيد.
قد يكون لعقد الأقساط ما يصل إلى أربعة أطراف مقابلة: المُصدر ، وعادة ما يكون شركة تأمين ، والمعاش السنوي ، والمستفيد ، والمستفيد. المالك هو صاحب العقد. مقدم السناهي هو الفرد الذي تُستخدم حياته كمعيار لتحديد متى ستبدأ مدفوعات المزايا وتتوقف. في معظم الحالات ، يكون المالك والمقدم هو نفس الشخص.
المستفيد هو الفرد المعين من قبل صاحب المعاش لتلقي أي مخصصات وفاة عند وفاة صاحب الأقساط. عقد سنوي مفيد للمستثمر الفردي. وهي تلزم شركة التأمين قانونًا بتقديم دفعة دورية مضمونة إلى مقدم السنوى بمجرد بلوغه سن التقاعد وطلب بدء المدفوعات.
بشكل أساسي ، يضمن المعاش دخل تقاعد خالٍ من المخاطر. ومع ذلك ، كما هو الحال مع جميع قرارات التقاعد ، من الأفضل التشاور مع محترف تقاعد قبل اتخاذ أي قرارات.
