계약에 대한 투자

계약에 대한 투자란 무엇입니까?

연금 에 적용되는 계약에 대한 투자 는 보유자가 투자한 원금입니다 . 지불 또는 일시불로 할 수 있습니다. 이 용어는 일반적으로 고정, 인덱스 및 변동 연금에 모두 적용됩니다. 일반적으로 계약에 대한 투자는 계약자가 기여한 총 금액입니다.

• 계약에 대한 투자는 보유자가 투자한 원금입니다.

• 계약에 대한 투자라는 이 용어는 일반적으로 고정, 연동 및 변동 연금에 적용됩니다.

• 초기 투자에 대해 연금에서 인출한 금액은 과세 대상 분배로 간주됩니다.

• 연금은 은퇴 기간 동안 안정적이고 위험이 없는 수입원을 제공하도록 설계되었습니다.

계약에 대한 투자 이해

분배 로 간주되기 때문에 계약에 대한 투자를 항상 인식하는 것이 좋은 관행으로 간주됩니다 .

계약을 연금화하는 투자자는 계약에 대한 원금 또는 투자 수익으로 분류되는 각 지불금의 일부를 보게 됩니다. 각 지불의 이 부분은 원금의 면세 반환으로 간주됩니다.

연금

퇴직자 의 수입원 으로 사용되는 고정된 지불 방식을 개인에게 지급하는 금융 상품입니다 . 연금은 금융 기관에서 생성 및 판매하며, 개인으로부터 자금을 받아 투자한 다음 연금 이 지급되면 나중에 지급 흐름을 발행합니다.

다른 은퇴 수단과 달리 연금은 논쟁의 여지가 있으며 일부 재무설계사는 아예 연금을 피합니다.

연금은 연금 수령 시 연금 수령자나 그 배우자 가 생존 혜택 을 선택한 경우 생존 하는 한 계속 지급되도록 만들 수 있습니다. 연금은 또한 연금 수령자의 생존 기간에 관계없이 20년과 같은 고정된 기간 동안 자금을 지불하도록 구성될 수 있습니다.

또한, 연금은 일시금을 예치하는 즉시 시작되거나 이연 급여로 구성될 수 있습니다. 연금이 지급되기 시작하는 때를 "연금 기간"이라고 합니다. 연금은 개인의 은퇴 기간 동안 안정적인 현금 흐름을 확보하고 장수 위험을 완화하거나 자산 수명이 연장되도록 설계되었습니다.

연금 계약

연금 계약은 각 당사자의 의무를 설명하는 보험 회사와 고객 간의 서면 계약입니다. 여기에는 변동 또는 고정 여부에 관계없이 연금 구조, 조기 철회에 대한 벌금 , 생존자 조항 및 배우자 보장 비율과 같은 배우자 및 수혜자 조항과 같은 세부 정보가 포함됩니다.

연금 계약에는 최대 4명의 상대방이 있을 수 있습니다. 발행자, 일반적으로 보험 회사, 연금, 연금 수령자 및 수혜자. 소유자는 계약자입니다. 연금 수혜자는 수혜금 지급이 시작되고 중단되는 시기를 결정하기 위한 척도로 생명이 사용되는 개인입니다. 대부분의 경우 소유자와 연금 수령자는 동일인입니다.

수혜자는 연금 소유자가 사망했을 때 사망 혜택을 받도록 연금 소유자가 지정한 개인입니다. 연금 계약은 개인 투자자에게 유리합니다. 보험 회사는 연금 수령자가 은퇴하고 지급 개시를 요청하면 보장된 정기 지급금을 제공할 법적 구속력이 있습니다.

기본적으로 연금은 무위험 퇴직 소득을 보장합니다. 그러나 모든 은퇴 결정과 마찬가지로 결정을 내리기 전에 은퇴 전문가와 상의하는 것이 가장 좋습니다.