Préstamo a plazo
¿Qué es un préstamo a plazo?
Un préstamo a plazo proporciona a los prestatarios una suma global de efectivo por adelantado a cambio de condiciones de préstamo específicas. Los préstamos a plazo normalmente están destinados a pequeñas empresas establecidas con estados financieros sólidos. A cambio de una cantidad específica de dinero en efectivo, el prestatario acepta un plan de pago determinado con una tasa de interés fija o variable. Los préstamos a plazo pueden requerir pagos iniciales sustanciales para reducir los montos de los pagos y el costo total del préstamo.
Comprender los préstamos a plazo
Los préstamos a plazo se otorgan comúnmente a pequeñas empresas que necesitan efectivo para comprar equipos, un nuevo edificio para sus procesos de producción o cualquier otro activo fijo para mantener sus negocios en marcha. Algunas empresas piden prestado el efectivo que necesitan para operar mes a mes. Muchos bancos han establecido programas de préstamos a plazo específicamente para ayudar a las empresas de esta manera.
Los dueños de negocios solicitan préstamos a plazo de la misma manera que lo harían con cualquier otra línea de crédito: acercándose a su prestamista. Deben proporcionar declaraciones y otras pruebas financieras que demuestren su solvencia. Los prestatarios aprobados obtienen una suma global de efectivo y deben realizar pagos durante un cierto período de tiempo, generalmente en un calendario de pago mensual o trimestral.
Los préstamos a plazo tienen una tasa de interés fija o variable y una fecha de vencimiento determinada. Si los ingresos se utilizan para financiar la compra de un activo, la vida útil de ese activo puede afectar el programa de pago. El préstamo requiere garantía y un riguroso proceso de aprobación para reducir el riesgo de incumplimiento o falta de pago. Como se indicó anteriormente, algunos prestamistas pueden exigir pagos iniciales antes de adelantar el préstamo.
Los prestatarios a menudo eligen préstamos a plazo por varias razones, que incluyen:
Proceso de solicitud sencillo
Recibir una suma global por adelantado en efectivo
Pagos especificados
Tasas de interés más bajas
Obtener un préstamo a plazo también libera efectivo del flujo de efectivo de una empresa para utilizarlo en otros lugares.
Los préstamos a plazo de tasa variable se basan en una tasa de referencia como la tasa preferencial de EE. UU. o la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR).
Tipos de préstamos a plazo
Los préstamos a plazo vienen en varias variedades, generalmente reflejando la vida útil del préstamo. Éstos incluyen:
Préstamos a corto plazo: Estos tipos de préstamos a plazo generalmente se ofrecen a empresas que no califican para una línea de crédito. Por lo general, duran menos de un año, aunque también pueden referirse a un préstamo de hasta 18 meses.
Préstamos a mediano plazo: Estos préstamos generalmente duran entre uno y tres años y se pagan en cuotas mensuales del flujo de caja de una empresa.
Préstamos a largo plazo: Estos préstamos duran entre tres y 25 años. Usan los activos de la empresa como garantía y requieren pagos mensuales o trimestrales de las ganancias o el flujo de caja. Limitan otros compromisos financieros que la empresa puede asumir, incluidas otras deudas, dividendos o salarios de los directores, y pueden requerir una cantidad de ganancias reservada específicamente para el pago del préstamo.
Tanto los préstamos a corto como a mediano plazo también pueden ser préstamos globales y vienen con pagos globales. Esto significa que la cuota final se hincha o se infla en una cantidad mucho mayor que cualquiera de las anteriores.
Si bien el principal de un préstamo a plazo no vence técnicamente hasta el vencimiento, la mayoría de los préstamos a plazo operan en un cronograma específico que requiere un monto de pago específico en ciertos intervalos.
Ejemplo de un préstamo a plazo
Un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), oficialmente conocido como préstamo garantizado 7(a), fomenta el financiamiento a largo plazo. Los préstamos a corto plazo y las líneas de crédito renovables también están disponibles para ayudar con las necesidades de capital de trabajo inmediatas y cíclicas de una empresa.
Los vencimientos de los préstamos a largo plazo varían según la capacidad de pago,. el propósito del préstamo y la vida útil del activo financiado. Las fechas máximas de vencimiento son generalmente 25 años para bienes raíces, hasta diez años para capital de trabajo y diez años para la mayoría de los demás préstamos. El prestatario paga el préstamo con pagos mensuales de capital e intereses.
Al igual que con cualquier préstamo, el pago de un préstamo de tasa fija de la SBA sigue siendo el mismo porque la tasa de interés es constante. Por el contrario, el monto del pago de un préstamo de tasa variable puede variar debido a que la tasa de interés fluctúa. Un prestamista puede establecer un préstamo de la SBA con pagos de interés únicamente durante la fase de inicio o expansión de una empresa. Como resultado, la empresa tiene tiempo para generar ingresos antes de realizar los pagos completos del préstamo. La mayoría de los préstamos de la SBA no permiten pagos globales.
La SBA le cobra al prestatario una tarifa de prepago solo si el préstamo tiene un vencimiento de 15 años o más. Los activos comerciales y personales aseguran cada préstamo hasta que el valor de recuperación sea igual al monto del préstamo o hasta que el prestatario haya prometido todos los activos que estén razonablemente disponibles.
Reflejos
Un préstamo a plazo proporciona a los prestatarios una suma global de efectivo por adelantado a cambio de condiciones de préstamo específicas.
Los préstamos a corto y mediano plazo pueden requerir pagos globales, mientras que las facilidades a largo plazo vienen con pagos fijos.
Los prestatarios prefieren los préstamos a plazo porque ofrecen más flexibilidad y tasas de interés más bajas.
Los prestatarios acuerdan pagar a sus prestamistas una cantidad fija durante un calendario de pago determinado con una tasa de interés fija o variable.
Los préstamos a plazo son comúnmente utilizados por las pequeñas empresas para comprar activos fijos, como equipos o un edificio nuevo.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuáles son los atributos comunes de los préstamos a plazo?
Los préstamos a plazo tienen una tasa de interés fija o variable, un cronograma de pago mensual o trimestral y una fecha de vencimiento establecida. Si el préstamo se utiliza para financiar la compra de un activo, la vida útil de ese activo puede afectar el programa de pago. El préstamo requiere garantía y un riguroso proceso de aprobación para reducir el riesgo de incumplimiento o falta de pago. Sin embargo, los préstamos a plazo generalmente no conllevan sanciones si se pagan antes de lo previsto.
¿Por qué las empresas obtienen préstamos a plazo?
Un préstamo a plazo generalmente está destinado a equipos, bienes raíces o capital de trabajo pagado entre uno y 25 años. Una pequeña empresa a menudo usa el efectivo de un préstamo a plazo para comprar activos fijos, como equipos o un nuevo edificio para su proceso de producción. Algunas empresas piden prestado el efectivo que necesitan para operar mes a mes. Muchos bancos han establecido programas de préstamos a plazo específicamente para ayudar a las empresas de esta manera.
¿Cuáles son los tipos de préstamos a plazo?
Los préstamos a plazo vienen en varias variedades, generalmente reflejando la vida útil del préstamo. Un préstamo a corto plazo, que generalmente se ofrece a empresas que no califican para una línea de crédito, generalmente dura menos de un año, aunque también puede referirse a un préstamo de hasta 18 meses más o menos. Un préstamo a plazo intermedio generalmente dura más de uno a tres años y se paga en cuotas mensuales del flujo de caja de una empresa. Un préstamo a largo plazo tiene una duración de tres a 25 años, utiliza los activos de la empresa como garantía y requiere pagos mensuales o trimestrales de las ganancias o el flujo de caja.
