Información despectiva
¿Qué es la información despectiva?
La información despectiva es información negativa en el informe de crédito de una persona que se puede utilizar para rechazar una solicitud de préstamo. La información despectiva puede referirse a una variedad de artÃculos informados a las agencias de crédito por parte de compañÃas de tarjetas de crédito, instituciones crediticias y proveedores de hipotecas.
Comprender la información despectiva
La información despectiva es cualquier información de crédito reportada que se puede usar para negarle un préstamo a una persona. Como regla general, la información despectiva permanece en el informe crediticio de una persona durante siete años. Sin embargo, hay excepciones, incluidas las quiebras, después de las cuales la información despectiva puede permanecer durante 10 años.
La forma más común de información despectiva son los pagos atrasados. Un acreedor puede informar un pago atrasado a los 30 dÃas de atraso y luego aumentar cada 30 dÃas adicionales a medida que continúa la morosidad.
Las colecciones son otro tipo de información despectiva. Después de que una cuenta pasa 120 dÃas de atraso, un acreedor puede venderla a una agencia de cobranza. Esto agregará información despectiva adicional a un informe de crédito además de los pagos atrasados ​​ya informados. Las ejecuciones hipotecarias son otra forma de información despectiva en el informe crediticio de una persona. La ejecución hipotecaria se refiere al proceso legal a través del cual un prestamista incauta y vende una propiedad después de que un propietario incumple. La información despectiva también incluye quiebras, gravámenes fiscales, incumplimientos de préstamos y créditos y sentencias civiles.
La información despectiva en un historial crediticio puede afectar significativamente su puntaje crediticio y dificultar la obtención de nuevas lÃneas de crédito, la aprobación de un préstamo o la calificación para alquilar un apartamento. Aunque algunos prestamistas aún pueden extender una lÃnea de crédito a una persona con información despectiva en su informe de crédito, puede incluir tasas de interés o tarifas más altas.
Derechos del consumidor, préstamos justos e información despectiva
Es vital revisar su informe de crédito y buscar errores. El registro aún puede incluir información despectiva caducada que debe eliminarse. La Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés) brinda el derecho de solicitar un informe crediticio de las agencias de informes sin cargo cada año. Las tres principales agencias de crédito son Equifax, TransUnion y Experian.
La información despectiva que aparece en un informe de crédito se relaciona únicamente con razones legales para limitar o negar el crédito. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) de 1974 protege a las personas de la discriminación y establece que los acreedores no pueden considerar la raza, el color, el origen nacional, el sexo, la religión o el estado civil de un consumidor para decidir si aprueban su solicitud de crédito. Las instituciones financieras tampoco pueden negar crédito en base a la edad, ni porque el solicitante reciba asistencia pública.
Ejemplo de información despectiva
Imagine que Jane no cumplió con el préstamo de un vehÃculo. Después de muchos intentos por parte del acreedor de ponerse en contacto con Jane sobre el pago, deciden incluir información despectiva en el informe crediticio de Jane. Esta información negativa puede hacer que el puntaje de Jane baje y evitar que obtenga términos crediticios favorables en el futuro.
Reflejos
La información despectiva es cualquier información crediticia negativa reportada que puede usarse para negar un préstamo a una persona.
La forma más común de información despectiva son los pagos atrasados.
