Riesgo de secuencia
¿Qué es el riesgo de secuencia?
El riesgo de secuencia es el peligro de que el momento de los retiros de una cuenta de jubilación tenga un impacto negativo en la tasa de rendimiento general disponible para el inversionista. Esto puede tener un impacto significativo en un jubilado que depende de los ingresos de toda una vida de inversión y ya no aporta nuevo capital que podrÃa compensar las pérdidas. El riesgo de secuencia también se denomina riesgo de secuencia de rendimientos.
Comprender el riesgo de secuencia
El riesgo de secuencia tiene un impacto menor en las inversiones de jubilación más seguras, como los bonos del Tesoro de EE. UU., que generan tasas de rendimiento predecibles aunque no espectaculares. Tiene un mayor efecto en cualquier inversión que pueda subir y bajar con el tiempo, desde acciones hasta oro y bienes raÃces.
Una de las reglas básicas de la inversión es que una estrategia a largo plazo se corrige a sà misma. Siga invirtiendo una cantidad constante de dinero mes tras mes y año tras año y el rendimiento promedio deberÃa ser sólido.
Cuando te jubiles
Pero en algún momento, te retiras. Ya no estás aportando dinero nuevo, pero estás retirando dinero de forma regular. Si se encuentra en un mercado alcista, sus retiros se compensarán, al menos en parte, con nuevas ganancias. Si un mercado bajista está vigente durante meses o años, cada uno de sus retiros está tomando una mordida del saldo y no se compensa con nuevos depósitos. Está sacando la misma cantidad de efectivo de una cuenta que se está reduciendo de tamaño constantemente.
El riesgo de secuencia es cuestión de suerte. Pero puede proteger su cuenta contra el riesgo de secuencia. Y puede seguir ahorrando e invirtiendo incluso después de jubilarse.
El riesgo de secuencia es, en su mayor parte, una cuestión de suerte. Si se jubila en un mercado alcista, su cuenta puede crecer lo suficiente como para soportar una recesión posterior. Si se retira en un mercado bajista, es posible que el saldo de su cuenta nunca se recupere.
Esto no está bajo el control del inversor, pero existen oportunidades para limitar los riesgos a la baja.
Protección contra el riesgo de secuencia
Protegerse contra el riesgo de secuencia significa anticipar el peor de los casos. No asuma que un mercado alcista reinará a lo largo de sus años dorados.
Considere trabajar lo más tarde que pueda para contribuir más a su cuenta de jubilación, particularmente en sus años de ingresos máximos.
Siga ahorrando e invirtiendo incluso después de jubilarse. Si tiene más de 70 años y medio, no puede usar una IRA tradicional, pero puede contribuir a una IRA Roth o, para el caso, abrir una cuenta de inversión personal.
Diversificar su cartera. Nadie quebró jamás invirtiendo en bonos corporativos y gubernamentales de alta calidad.
Reflejos
Los retiros de cuenta durante un mercado bajista son más costosos que los mismos retiros en un mercado alcista.
Tiempo lo es todo. El riesgo de secuencia es el peligro de que el momento de los retiros de una cuenta de jubilación perjudique el rendimiento general del inversionista.
Una cartera diversificada puede proteger sus ahorros contra el riesgo de secuencia.
