Ryzyko sekwencji

Co to jest ryzyko sekwencji?

Ryzyko sekwencji to niebezpieczeństwo, że czas wypłat z konta emerytalnego będzie miał negatywny wpływ na ogólną stopę zwrotu dostępną dla inwestora. Może to mieć znaczący wpływ na emeryta, który jest uzależniony od dochodów z całego życia inwestowania i nie wnosi już nowego kapitału, który mógłby zrekompensować straty. Ryzyko sekwencji jest również nazywane ryzykiem sekwencji zwrotów.

Zrozumienie ryzyka związanego z sekwencjami

Ryzyko sekwencyjne ma mniejszy wpływ na najbezpieczniejsze inwestycje emerytalne, takie jak amerykańskie obligacje skarbowe, które generują przewidywalne, choć niespektakularne stopy zwrotu. Ma to większy wpływ na każdą inwestycję, która może z czasem rosnąć i spadać, od akcji po złoto i nieruchomości.

Jedną z podstawowych zasad inwestowania jest to, że strategia długoterminowa jest samokorygująca. Inwestuj stałą kwotę z miesiąca na miesiąc i rok po roku, a średni zwrot powinien być solidny.

Kiedy przejdziesz na emeryturę

Ale w pewnym momencie przechodzisz na emeryturę. Nie wpłacasz już nowych pieniędzy, ale regularnie wypłacasz pieniądze . Jeśli zdarzy ci się być w hossie, twoje wypłaty zostaną przynajmniej częściowo zrekompensowane przez nowe zyski. Jeśli bessa trwa przez miesiące lub lata, każda twoja wypłata nieco traci saldo i nie jest kompensowana przez nowe depozyty. Bierzesz taką samą ilość gotówki z konta, które stale się zmniejsza.

Ryzyko sekwencyjne to kwestia szczęścia. Ale możesz chronić swoje konto przed ryzykiem sekwencji. Możesz oszczędzać i inwestować nawet po przejściu na emeryturę.

Ryzyko sekwencyjne jest w większości kwestią szczęścia. Jeśli przejdziesz na emeryturę w okresie hossy, Twoje konto może wzrosnąć na tyle, aby utrzymać kolejny kryzys. Jeśli przejdziesz na emeryturę w czasie bessy, saldo Twojego konta może nigdy się nie odzyskać.

Nie jest to pod kontrolą inwestora, ale istnieją możliwości ograniczenia ryzyka spadkowego.

Ochrona przed ryzykiem sekwencji

Ochrona przed ryzykiem sekwencji oznacza przewidywanie najgorszego scenariusza. Nie zakładaj, że przez twoje złote lata panować będzie hossa.

Zastanów się nad pracą tak późno, jak to możliwe, aby wpłacić więcej na swoje konto emerytalne, szczególnie w szczytowych latach zarobkowych.
Oszczędzaj i inwestuj nawet po przejściu na emeryturę. Jeśli masz ponad 70½ lat, nie możesz korzystać z tradycyjnego konta IRA, ale możesz wnieść wkład do Roth IRA lub otworzyć osobiste konto inwestycyjne.
Zdywersyfikuj swoje portfolio. Nikt nigdy nie zbankrutował, inwestując w wysokiej jakości obligacje korporacyjne i rządowe.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

Wypłaty z konta podczas bessy są bardziej kosztowne niż te same wypłaty w czasie hossy.
Wyczucie czasu jest wszystkim. Ryzyko sekwencyjne to niebezpieczeństwo, że czas wypłat z konta emerytalnego zaszkodzi ogólnemu zwrotowi inwestora.
Zdywersyfikowany portfel może chronić Twoje oszczędności przed ryzykiem sekwencji.