Риск последовательности
Что такое риск последовательности?
Риск последовательности — это опасность того, что сроки снятия средств с пенсионного счета окажут негативное влияние на общую норму прибыли, доступную инвестору. Это может оказать существенное влияние на пенсионера, который зависит от дохода от инвестирования в течение всей жизни и больше не вносит новый капитал, который мог бы компенсировать убытки. Риск последовательности также называют риском последовательности доходности.
Понимание риска последовательности
Риск последовательности оказывает меньшее влияние на самые безопасные пенсионные инвестиции, такие как казначейские облигации США, которые приносят предсказуемую, хотя и не впечатляющую норму прибыли. Это оказывает большее влияние на любые инвестиции, которые могут увеличиваться и уменьшаться с течением времени, от акций до золота и недвижимости.
Одно из основных правил инвестирования заключается в том, что долгосрочная стратегия самокорректируется. Продолжайте инвестировать постоянную сумму денег месяц за месяцем и год за годом, и средний доход должен быть устойчивым.
Когда вы выйдете на пенсию
Но в какой-то момент вы уходите. Вы больше не вносите новые деньги, но вы снимаете деньги на регулярной основе. Если вам случится оказаться на бычьем рынке, ваши изъятия средств будут хотя бы частично компенсированы новыми прибылями. Если медвежий рынок действует месяцами или годами, каждый ваш вывод средств уменьшает баланс и не компенсируется новыми депозитами. Вы снимаете ту же сумму наличных со счета, размер которого неуклонно сокращается.
Риск последовательности — это вопрос удачи. Но вы можете защитить свою учетную запись от риска последовательности. И вы можете продолжать откладывать и инвестировать даже после выхода на пенсию.
Риск последовательности, по большей части, зависит от удачи. Если вы уйдете на бычий рынок, ваш счет может стать достаточно большим, чтобы выдержать последующий спад. Если вы выйдете на пенсию на медвежьем рынке, баланс вашего счета может никогда не восстановиться.
Это не находится под контролем инвестора, но есть возможности ограничить риски снижения.
Защита от риска последовательности
Защита от риска последовательности означает предвидение наихудшего сценария. Не думайте, что бычий рынок будет царить все ваши золотые годы.
Подумайте о том, чтобы работать как можно дольше, чтобы внести больший вклад в свой пенсионный счет, особенно в годы своего пика заработка.
Продолжайте откладывать и инвестировать даже после выхода на пенсию. Если вам больше 70,5 лет, вы не можете использовать традиционную IRA, но вы можете внести вклад в IRA Roth или, если на то пошло, открыть личный инвестиционный счет.
Диверсифицируйте свой портфель. Никто никогда не разорялся, инвестируя в высококачественные корпоративные и государственные облигации.
Особенности
Снятие средств со счета во время медвежьего рынка обходится дороже, чем такое же снятие средств на бычьем рынке.
Время решает все. Риск последовательности — это опасность того, что сроки снятия средств с пенсионного счета повредят общему доходу инвестора.
Диверсифицированный портфель может защитить ваши сбережения от риска последовательности.
