مخاطر التسلسل
ما هي مخاطر التسلسل؟
مخاطر التسلسل هي خطر أن يكون لتوقيت السحب من حساب التقاعد تأثير سلبي على معدل العائد الإجمالي المتاح للمستثمر. يمكن أن يكون لهذا تأثير كبير على المتقاعد الذي يعتمد على الدخل من الاستثمار مدى الحياة ولم يعد يساهم برأس مال جديد يمكن أن يعوض الخسائر. تسمى مخاطر التسلسل أيضًا مخاطر تسلسل العوائد.
فهم مخاطر التسلسل
مخاطر التسلسل لها تأثير أقل على استثمارات التقاعد الأكثر أمانًا مثل سندات الخزانة الأمريكية ، والتي تولد معدلات عائد يمكن التنبؤ بها وإن لم تكن مذهلة. له تأثير أكبر على أي استثمار يمكن أن يرتفع وينخفض بمرور الوقت ، من الأسهم إلى الذهب إلى العقارات.
إحدى القواعد الأساسية للاستثمار هي أن الإستراتيجية طويلة المدى هي تصحيح ذاتي. استمر في استثمار مبلغ ثابت من المال شهرًا بعد شهر وعامًا بعد عام ويجب أن يكون متوسط العائد ثابتًا.
عندما تتقاعد
لكن في مرحلة ما ، تتقاعد. لم تعد تساهم بأموال جديدة ولكنك تسحب الأموال بشكل منتظم. إذا كنت في سوق صاعد ، فسيتم تعويض عمليات السحب الخاصة بك جزئيًا على الأقل بمكاسب جديدة. إذا كانت السوق الهابطة سارية المفعول لأشهر أو سنوات ، فإن كل سحوباتك تأخذ قسطًا من الرصيد ولا يتم تعويضها بإيداعات جديدة. أنت تسحب نفس المبلغ النقدي من حساب يتقلص حجمه باطراد.
مخاطر التسلسل مسألة حظ. ولكن يمكنك حماية حسابك من مخاطر التسلسل. ويمكنك الاستمرار في الادخار والاستثمار حتى بعد التقاعد.
تعتبر مخاطر التسلسل ، في الغالب ، مسألة حظ. إذا تقاعدت في سوق صاعدة ، فقد ينمو حسابك بشكل كبير بما يكفي لتحمل الانكماش اللاحق. إذا تقاعدت في سوق هابطة ، فقد لا يتعافى رصيد حسابك أبدًا.
هذا ليس تحت سيطرة المستثمر ، ولكن هناك فرص للحد من مخاطر الهبوط.
الحماية من مخاطر التسلسل
الحماية من مخاطر التسلسل تعني توقع أسوأ سيناريو. لا تفترض أن السوق الصاعدة ستسود طوال سنواتك الذهبية.
ضع في اعتبارك العمل في وقت متأخر قدر الإمكان من أجل المساهمة بشكل أكبر في حساب التقاعد الخاص بك ، لا سيما في سنوات ذروة الدخل.
حافظ على الادخار والاستثمار حتى بعد التقاعد. إذا كان عمرك 70 عامًا ، فلا يمكنك استخدام حساب IRA تقليدي ولكن يمكنك المساهمة في Roth IRA أو ، في هذا الصدد ، فتح حساب استثمار شخصي.
تنويع محفظتك. لم يفلس أحد أبدًا من الاستثمار في السندات الحكومية والشركات عالية الجودة.
يسلط الضوء
تعد عمليات السحب من الحساب أثناء سوق هابطة أكثر تكلفة من عمليات السحب نفسها في سوق صاعدة.
التوقيت هو كل شيء. مخاطر التسلسل هي الخطر المتمثل في أن يؤدي توقيت عمليات السحب من حساب التقاعد إلى الإضرار بالعائد الإجمالي للمستثمر.
يمكن للمحفظة المتنوعة أن تحمي مدخراتك من مخاطر التسلسل.
