Tasa de porcentaje anual de compra (APR)
¿Qué es una tasa de porcentaje anual de compra (APR)?
Una tasa de porcentaje anual (APR) de compra es la tasa de interés que se le cobra sobre las compras cuando tiene un saldo en su tarjeta de crédito.
La APR en una tarjeta de crédito es una tasa de porcentaje anualizada que se aplica mensualmente. Si la APR anunciada en una tarjeta de crédito es del 19 %, por ejemplo, se agregará mensualmente una tasa de interés del 1,58 % sobre el saldo pendiente al monto total adeudado.
Si paga el saldo en su totalidad a más tardar en el perÃodo entre el final de un ciclo de facturación y la fecha de vencimiento de su pago, a menudo denominado perÃodo de gracia, entonces puede evitar pagar intereses en cualquier compra que haya realizado. .
Comprender la APR de compra
Si un consumidor paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad ya tiempo, entonces no tendrá que pagar ningún interés sobre las compras que haya realizado. Solo cuando tenga un saldo tendrá que pagar intereses, que se basan en la APR de compra establecida en su acuerdo de tarjeta de crédito.
Una sola tarjeta de crédito puede tener varios APR adjuntos. Estos a menudo incluyen una APR diferente y más alta para adelantos en efectivo que para compras. (Además, el interés de los adelantos en efectivo comienza a acumularse inmediatamente. El interés de las compras no puede comenzar hasta el final del ciclo de facturación).
Además, las tarjetas de crédito a menudo se anuncian con una APR introductoria baja, o "tasa teaser", durante un número determinado de meses. Cuando vence ese perÃodo, se activará una APR más alta. El prestamista debe revelar esta tasa y generalmente se establece como un rango, como 17.74% a 27.24%, o una fórmula, como el Ãndice de precios al consumidor más 14%.
Una sola tarjeta de crédito puede tener varios APR adjuntos; estos a menudo incluyen una APR diferente y más alta para adelantos en efectivo que para compras.
Por ley, toda la información APR debe incluirse en un contrato de tarjeta de crédito.
Las APR pueden cambiar
La APR puede no ser la misma que la APR regular para compras establecida en el acuerdo inicial. La tasa de interés de la tarjeta de crédito de un individuo se puede aumentar con un aviso de 45 dÃas. El emisor de la tarjeta debe indicar el motivo del aumento. El motivo puede ser un pago atrasado que haya realizado o una rebaja en su calificación crediticia, pero también puede ser un aumento en la tasa de interés nacional preferencial o un revés financiero en el banco.
Sin embargo, las compañÃas de tarjetas de crédito tienen prohibido aumentar las tasas de interés en nuevas transacciones durante el primer año después de abrir una cuenta.
Muchas tarjetas también establecen una multa o APR predeterminado que se activa si un pago se retrasa o se excede el lÃmite de crédito. La APR de penalización siempre se aplica a las compras futuras después de tal evento, pero también se puede aplicar al saldo existente si el pago tiene más de 60 dÃas de retraso.
APR fijo vs. variable
La TAE de compra puede ser a tipo fijo o variable. Como se indicó anteriormente, una APR nunca es realmente "fija", pero el emisor de la tarjeta puede aumentarla con un aviso de 45 dÃas. Una tasa APR variable se ajusta trimestral o mensualmente, de acuerdo con los movimientos de un Ãndice particular como la tasa de interés preferencial. La nueva tasa será la tasa preferencial más un porcentaje fijo.
Una APR fija no está determinada por una tasa de referencia y es más estable que una tasa variable. La mayorÃa de los emisores se reservan el derecho de cambiar una APR fija en función de las condiciones del mercado y de cómo el titular de la tarjeta usa y mantiene el crédito, no solo con esta tarjeta sino con todas las obligaciones registradas por las agencias de crédito.
Tasas promedio de APR de compra
Según CreditCards.com, la APR promedio de compra en una tarjeta de crédito para la semana del 16 de junio de 2021 fue del 16,13 %, la misma que habÃa sido durante cuatro semanas. Esta tasa es significativamente más baja que las tasas previas a la pandemia, y aquellos que tienen un crédito bueno a excelente obtienen las mejores APR. Las tarjetas de devolución de efectivo generalmente comienzan entre el 14 % y el 15 %, con APR superiores de menos del 25 %.
Algunas tarjetas de crédito ofrecen promociones especiales en APR de compras introductorias por un tiempo limitado, que puede variar desde varios meses hasta un año o más. La TAE sobre el interés puede ser muy baja o incluso del 0%. Sin embargo, una vez que finaliza el perÃodo promocional, la APR de compra entra en vigencia. Si mantiene un saldo después del perÃodo promocional, deberá pagar intereses mensuales sobre el saldo en función de la APR de compra.
Reflejos
La APR de compra es el cargo de interés que se agrega mensualmente cuando lleva un saldo en una tarjeta de crédito.
La APR de una tarjeta de crédito es una tasa de porcentaje anualizada que se aplica mensualmente, es decir, el monto mensual cobrado que aparece en la factura es una doceava parte de la APR anual.
El APR de una tarjeta de crédito puede ser cambiado por la compañÃa de la tarjeta de crédito con un aviso de 45 dÃas.
La mayorÃa de las tarjetas de crédito tienen varios APR adjuntos. Son comunes las diferentes tasas para adelantos en efectivo y compras.
